揭秘!房价泡沫的背后都是房贷惹的祸?

如果说有一样东西是70后,80后,90后共同回忆,我想,非房贷莫属,虽然这么说起来有一点点扎心,但这是一个不争的事实,随着第一批90后即将步入30岁的门槛, 房贷则成为了他们和前辈的共同话题。

我们都知道房贷应该怎么还的问题,一直以来都是楼市中广受争议的焦点。人们常常畏惧房贷背后的高额利息,只相信自己的数字计算能力,同时在有限的认知中坚持结果为最正确的判断,这样就导致很多时候,买房准备办理房贷,面对高额的还贷总额,时常陷入了深深的恐惧。

房屋贷款,对于房地产市场的支持作用不言而喻,房价上涨之后,总有人指责“别人”不负责任地借贷,推高了房价,不仅把自己搞成了房奴,降低了消费水平,还拖累国家实体经济的发展,这种房贷性本恶的说法在无房无贷的人群中颇有市场,房贷“恶行”主要表现在:人家还没来得及买房呢,房价又被房贷给推高了;把首付款都用于买房了,谁还做股票投资?据观察,说房贷作恶的,都是没有从房地产市场中受益的人,这些人说的都对,但从房地产市场上受益的人却不这么看,究竟谁对谁错呢?

作为一个地产老司机,今天超人哥就来带大家来认清房贷的本质,帮助你们更好理解它。

起源于美国,参考新加坡模式,

中国房贷近30年历史!经历了重重考验

揭秘!房价泡沫的背后都是房贷惹的祸?

在1988年第一次住房体制改革会议召开后,1991年住房信贷业务开始了起步,各项住房信贷政策出台,1991年建设银行、工商银行都成立了房地产信贷部,办理个人住房信贷业务,并制定了职工住房抵押贷款管理办法。

随着时间的发展,中国人民银行的几度调整,不知不觉间,房贷在中国有近30年的历史,期间,成千上万的人在这项政策的帮助下,完成了买房这件大事,不仅如此,还享受到了额外的福利(房屋升值),甚至有部分人将买房上升到了另外一个层次(CF,这里不展开)。

房贷,一定是稀缺资源,要放给有能力归还的人,房贷是金融杠杆,掌握在银行手里,发放标准就是看谁收入高给谁,贷款,包括房贷,属于虚拟资本,能借到贷款,才有可能购买资本性资产,有机会改姓资,房贷的本质是嫌贫爱富,银行的工作是锦上添花,不是雪中送炭。

顺便提一句,第一个将房贷引入内地的开发商是:中海(1979年成立于香港)

揭秘!房价泡沫的背后都是房贷惹的祸?

扫一扫,别走丢

一针见血!

房贷就是:福利

在大众的眼中,房贷是“痛并快乐着”,虽然暂时解决了住房问题,可往后很长的一段时间内(多数30年),每月偿还一笔不菲的贷款,严重影响了生活品质,看不到任何的希望,消费出现了降级。

难道房贷就真的这么一无是处么?

在超人的眼中,房贷应该这样去理解:

福利,福利,还是福利(重要的事情说三遍)。

这个,可以通过以下3点说明::

1:独享增值部分!

在常规操作中:购房者首付30%,银行出70%,(某些情况,购房者可以首付20%)一次性将这套房子从开发商手里面买过来,然后房产证名字单独属于购房者,它只需要在约定定的剩余的时间内按期偿还银行出资部分即可。

购房者只是出很少一部分钱(30%),却可以单独拥有房屋产权,并且在未来时间里,独享房屋的升值部分, 一分都不用分给银行。

大头别人出,赚的钱却属于自己,这算不算福利的体现。

2:债务总额降低,还钱也越来越少!(现行利率近20年最低)

当和银行签订的住房按揭贷款合同通过那一刻起,你们之间的借贷关系和债务总额都已固定,基本不会有太大的变化,(只会降低,不会变高)且纵观近20年,房贷利率逐渐降低,你所还的钱越来越少。

揭秘!房价泡沫的背后都是房贷惹的祸?

而最新的LPR 也已经出炉,5年期的利率再次降低5个基点。

揭秘!房价泡沫的背后都是房贷惹的祸?

(图片来源于中国人民银行官网)

本来就约定好了还款总额,现在还可能越来越少,这算不算福利的体现?

3:长时间内债务有人兜底,且还款时间长,压力小,安全无忧!

在房贷的限制政策下, 一旦你决定按揭购房,那么你跟银行将会站到“同一战线”。

潜台词就是:在未来很长的时间内(20年或者30年)银行为你的70%债务提供了担保,而且银行是一次性借给你大笔金额,既解决你的“燃眉之急”,又同时给予你非常长的时间去缓解资金压力,(只求你再约定的时间内分期偿还,基本上不会催你提前还款,特殊情况除外)

对普通人而言,还有比这种方式更好的么?

从这3点来看,房贷是不是有一种“做好事却不求回报”的感觉,某种程度而言,可以用“现代金融雷锋”来形容了吧。

房贷使用说明

房贷虽然好,但其中有门槛,也有“门道”,购房者请千万注意:

1:谨慎对待自己的征信。

征信报告是你能否享受到这项福利的重要门槛,千万不能出现逾期等负面信息(关于征信,我们后面会详细讲解)

2:各家银行房贷政策侧重点所有不同,购房者应该在事前多方比较。

现在每家银行的房贷审批条件有所不同,建议各位购房者在了解清楚后,再做选择,比如:

工商银行:将信用卡算入负债,且10000以上的月收入需要提供流水。

建设银行:旗下中德银行,主打就是住房按揭贷款(商业,公积金),但需要提前进行储蓄。

农业银行:20000以内不用打流水,但比较看重“近半年内贷款查询次数”,(一般而言,要求近半年内查询≤10次)。

3:切记“量力而行”。

建议购房者申请房贷时,量力而行,在自己力所能及的月供范围内,选择贷款的金额,最好不要影响到自己的生活品质,毕竟房贷只是生活的组成部分而已。

写在最后的话

好了,通过今天的内容, 相信购房者应该对房贷有了更深层次的认识,房贷作为一项福利政策,远远没有别人口中的那么“恐怖”,其实作为现在对年轻人 “三大灵魂拷问”之一,(买房,结婚,生子),我们既然无法逃避,还不如选择勇敢的面对。

希望今天这篇文章可以帮助到你们,如果有任何不清楚的地方,欢迎后台留言!

揭秘!房价泡沫的背后都是房贷惹的祸?

声明

1、本篇文章仅代表作者个人观点,不代表任何官方立场;

2、转载本号原创文章,请务必提前联系本号编辑(关注#重庆地产news#,输入“转载”);

3、对于未经本号授权的转载等行为,本号将采取法律途径维护合法权益。

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注