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瑞士银行业“灾难性”表现

最近一段时间，瑞士银行业可以用焦头烂额来形容。

一方面是瑞士国家银行2022年度的亏损高达1415.4亿美元，这也是瑞士央行自创立115年以来的最大亏损，其亏损金额甚至占到瑞士GDP的18%。

另一方面瑞士一些商业银行表现也不太理想，作为瑞士最大的私人银行之一，前几天瑞士信贷发布2022年财报，其中归属于股东的净亏损为73亿瑞士法郎，约合78.6亿美元，这个亏损相较于2021年的17亿瑞士法郎扩大了3.3倍左右。

在瑞士信贷发布这个财报之后，其最大股东沙特阿拉伯国民银行董事会主席直接表示不会增持瑞士信贷的股份，结果导致瑞士信贷股价暴跌，触及熔断停牌！

当然除了瑞士央行以及瑞士信贷之外，瑞士国内其他银行虽然没有暴雷，但其实处境也并不太乐观。

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大量资金外流正在外流，香港和新加坡躺赢。

最近几天时间网络上一直流传，据说全球有超过2,400亿美元的资金流入了新加坡以及香港的银行。

根据一些机构人士透露，最近一个月以内，仅华人资产从美国和瑞士分别转出的资金就达到760亿美元和1,650亿美元，据说已经有几百万中国富豪抛弃了瑞士某银行的账号。

这些富豪在抛弃美国和瑞士之后，选择了香港和新加坡，所以最近一段时间香港和新加坡银行业睡着都能笑醒，因为突然就多出了一大笔存款，这让他们数钱都数得手软，以至于很多银行员工为了应付存款业务都停止了休假。

那为什么这些富豪要将大量的资金从美国以及瑞士转移到新加坡和香港呢？其实这里面最大的原因在于信任问题和风险问题。

最近一段时间美国已经有多家银行破产，而且整个美国银行业也面临前所未有的危机，这种危机很有可能传导到欧洲，包括瑞士银行也会受到很大的影响。

还有一个重要的原因是大家对美国银行以及瑞士银行业的不信任，尤其是过去一年多时间，瑞士所做出的一些举措让人忧心忡忡。

一直以来瑞士银行都以隐私以及安全著称，但自俄乌冲突以来，瑞士银行却抛弃中立立场，并配合欧美的要求冻结了一些俄罗斯客户的存款。

根据之前相关媒体报道，仅仅是瑞士信贷就冻结了约104亿瑞士法郎的俄资产，虽然后来迫于各种压力，瑞士解冻了部分资金，但是根据瑞士联邦经济事务秘书处发言人的发言，截至2023年3月13日，瑞士银行所冻结的俄资产仍然达到81亿美元。

在瑞士抛弃中立选择冻结客户资产之后，这引起了全球各国富豪的担忧，既然瑞士能够冻结俄罗斯一些客户的资产，如果未来全球各国富豪出现一些其他情况了，很难保证瑞士银行不对他们动手脚。

也正因为有各种担忧，所以从2022年开始，有很多客户都开始逐渐将资产转移出瑞士，然后存入到其他国家的银行当中，这也导致瑞士银行业的存款和资产明显缩水。

比如根据瑞士信贷的财报数据显示，截至2022年末，瑞士信贷核心客户存款余额总计2340亿瑞士法郎，与2021年底的3910亿瑞士法郎相比减少了1570亿瑞士法郎，减少幅度高达40%。

在客户存款大幅减少的情况下，瑞士信贷的资产也出现大幅缩水，从2020年末到2022年末，瑞士信贷的资产分别为8189.65亿瑞士法郎，7558.33亿瑞士法郎，5313.58亿瑞士法郎，相当于两年时间，瑞士现信贷的资产就缩水了35%以上。

这种表现可以用“灾难性”来形容，对这种结果估计瑞士银行业也不曾料到，但这已经成为了事实。

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瑞士把百年积累的信誉价家底给砸烂了。

曾几何时，瑞信银行在全球范围内可是响当当的一个名片，瑞士银行就代表着信誉，代表着服务质量，代表着安全，代表着高端人群。

也正因为如此，全球各地富豪都将大量的资金存放到瑞士银行里面，而且过去100多年，瑞士银行一直非常安全，客户放在瑞士银行的资金从来没有受到什么影响，这深受高净值人群的欢迎。

在2021年全球十大私人银行里面，瑞士一个国家就有三家银行上榜，分别是瑞士信贷、瑞银集团以及瑞士宝盛银行。

而瑞士之所以深受全球富豪的欢迎，这里面有一个很重要的原因是瑞士是一个中立国家。

早在1815年的时候，瑞士就通过了《维也纳公会宣言》成为永久中立国，这让他们免受战争的影响。

而且过去100多年，瑞士一直奉行中立的状态，并不会介入到任何一个国家的纷争当中，所以能够确保全球各国高净值人群放在瑞士的存款能够100%安全。

当然，瑞士银行之所以受到高净值人群的欢迎，还有一个重要的原因是他们保密制度做得非常好，早在1713年，日内瓦大理事会就颁布了瑞士第一部银行保密法，在1987年之前，瑞士银行一直允许开设匿名账户，就连银行客服人员也不知道客户的具体身份。

虽然从1987年之后需要实名账户，但是瑞士银行对客户私人信息的保密仍然非常到位，外部人士以及政府基本上不可能知道瑞士银行私人存款的信息。

但从2018年开始，瑞士银行这种保密制度正在悄悄发生变化。

在2014年的时候，经济合作与发展组织(OECD)发布了AEOI标准，当时获得G20布里斯班峰会的核准，成为了各国加强国际税收合作、打击跨境逃避税提供了有力工具。

在G20的推动下，很多国家和地区承诺履行AEOI标准义，并签署了实施该标准的多边主管当局协议或双边主管当局协议。

最后在国际压力之下，瑞士也只能做出让步，到了2018年，瑞士境内的银行、信托和保险公司等7000多家金融机构已经在瑞士联邦税务登记管理局登记，并开始进行金融账户信息共享，当年瑞士税务管理局已向合作方共享了约200万条金融账户信息。

这意味着从2018年开始，瑞士银行已经不再承诺为客户绝对保密信息，随时会共享客户资产。

这一事件本身已经对瑞士银行造成了很大的影响，打破了他们100%保密的传统规矩；瑞士银行剩下的优势就是安全了。

但是自从俄乌冲突以来，瑞士银行主动冻结客户存款，这也也让他们的安全优势失去，直接失去了大家对瑞士银行业的信任，瑞士银行业100多年以来建立的信誉也在短短几年时间崩塌。

而且对瑞士银行来说，包括瑞士信贷爆雷，央行巨亏或许只是一个开始，当信誉破产了，未来或许会有更多的资产加快撤离瑞士，瑞士的银行业竞争力正面临前所未有的挑战。