证券时报记者 李颖超
今年2月，汇丰银行（中国）正式决定——成立粤港澳大湾区业务部，并任命陈庆耀为该部首任总经理。
在汇丰任职已超过30年的陈庆耀，曾担任过香港和新加坡工商金融业务部多个高级管理职位。来广东之前，陈庆耀在汇丰香港主管中小企业业务，接触过不少从大湾区内地城市走出来，且通过香港这一国际平台而走向世界的公司。
担任大湾区业务部总经理后，陈庆耀面临的是一个更庞大、更富多样性的市场，他将肩负何种使命和目标，迎接新角色带来的挑战？
近期，陈庆耀接受证券时报记者专访，就跨境理财通、大湾区金融服务等话题展开深度交流。
把握大湾区政策红利
证券时报记者：今年2月份，汇丰宣布成立粤港澳大湾区业务部，请您谈谈这个业务部门的成立背景。
陈庆耀：过去一段时间，不论是大湾区居民还是企业，对金融服务的需求已经有很多的改变，例如大湾区“生活圈”需要便捷的跨境个人金融服务支持。从公司层面来看，粤港澳之间的经贸往来越来越频繁，所以对跨境支付、贷款的需求也不断提升。
此外，跨境理财通在经过多年的准备后已正式落地，后续的其他创新政策应该也会接连出台。在这个背景下，我们需要推动更全面、更灵活的跨部门、跨地区业务合作，进一步联动三地的资源，推出不同的跨境金融服务，才能及时把握大湾区的政策红利，帮助客户抓住大湾区机遇。
证券时报记者：上任几个月来，您对深化粤港澳服务联动以及拓展对外合作等有怎样的体会？
陈庆耀：我的工作是带领团队深化粤港澳服务联动，同时加强与两地监管、政府部门的沟通，多途径拓展对外合作。来到广东这段时间，我最主要的工作就是“沟通”——拜访粤港两地的监管机构、政府部门，和不同行业的商会、协会探讨业务合作机会，与两地的业务管理团队、同事交流业务进展。希望在更全面了解大湾区发展的基础上，加快落实汇丰的重要业务战略举措。
大湾区已经在“互联互通”方面取得了很大进展，下一步应该是走向深度“融合”。刚刚落地的“跨境理财通”，就是一项重大的市场融合举措，因为它不再是简单的跨境转介客户，而是要推动形成粤港澳三地资产管理的共同市场，形成一个汇聚国内外产品、连接跨境资金的资产平台。
事实上，无论是跨境理财通还是工商金融业务，我们有个重要的共识，就是互相要有多一点的了解。
跨境理财通具里程碑意义
证券时报记者：《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》发布后，大湾区在金融领域的政策落地层面有哪些重要突破，以及未来应该聚焦哪些方面？挑战有哪些？
陈庆耀：跨境理财通业务试点的正式落地，标志着大湾区金融市场互联互通又迈出了重要一步。这一机制进一步拓宽了大湾区内地居民投资海外市场的渠道，是内地资本账户开放的又一重要里程碑。同时，这也为港澳居民分享中国经济发展红利创造了新的机遇，有助于推动人民币国际化。
而对公方面，在推动跨境贸易便利化等其它领域，大湾区也实现了多项政策突破。例如，资本项目收入支付便利化试点、跨境资产转让业务试点、设立人民币海外投贷基金等陆续实施。此外，自由贸易账户在自贸区落地，跨境移动支付在粤港澳大湾区推进，都是我们关注的重点，充满着不同的商机。不过，挑战也很多，比如还需要在制度融通方面再向前迈进。
跨境理财通的意义，不仅在于拓宽了区内居民的跨境投资渠道，还在于其后续配套制度所带动的改革和影响。一方面，该计划的落地将形成创新的跨境监管机制，激励三地金融机构相互借鉴、取长补短，推动配套服务产业的升级完善，从而重塑大湾区的金融服务生态圈。另一方面，理财通弥补了内地资本账户开放进程中的短板，既有助于推进跨境人民币职能完善，增加人民币跨境使用场景，亦将进一步加快资本市场对外开放步伐，加强与国际资本市场联通，最终实现资本跨境双向自由流动。
投资者应“量身而投”
证券时报记者：汇丰目前主要提供哪些类型的跨境理财产品？您对投资者在产品选择等方面有何建议？
陈庆耀：“市场有风险，投资需谨慎”——这是每个投资者都需要牢记的一句话。而降低、管理投资风险的重要方式之一，就是分散投资，多元化地配置资产。“跨境理财通”将拓宽大湾区内地居民的资产配置渠道，在股票和基金之外还可以进一步投资香港的银行理财产品，投资标的和投资方式均能实现多元化。
根据最近发布的实施细则，目前“北向通”与“南向通”推出的产品均以中低风险产品为主。投资者在买入产品时应结合自身风险偏好确定投资目标，客观评估自身风险承受能力，做出能满足自己财富管理需求的投资决定。
证券时报记者：与此前的内地与香港金融互联互通机制相比，跨境理财通有何不同？对跨境理财通未来的发展有什么建议和期盼？
陈庆耀：目前内地投资者通过QDII和基金互认机制可以投资香港的基金产品，但能够投资的产品数量有限，例如截至去年底，获批北向销售的香港基金只有大约30只。跨境理财通大大拓宽了可投资的产品范围，将吸引更多的投资者参与海外市场。
参照以往跨境投资试点计划的推行经验，内地监管机构在放宽产品范围、提高投资额度方面将会审慎推进，具体进展取决于机制启动后运行的情况，例如额度使用、市场和投资者的反应等。
我们希望随着跨境理财通的平稳开展，能逐步拓宽北向通及南向通的产品范围；同时，也希望未来可适度放宽港澳居民在内地投资限制以及投资额度限制，逐步提升双向投资规模。
国内已经有很多投资的机会，但投资不是单纯看回报率，还要看整体配置。随着沪港通、深港通、基金互认等互联互通机制的推出，作为全球资产及财富管理中心的香港，已成为内地投资者配置海外资产的主要金融枢纽。跨境理财通正式启动，香港的金融机构可以帮助内地投资者在海外配置更多元的资产，从而把握全球市场的财富机遇。