到 2018 年底已经增长到 871 万人。
中国平安 2019 年财报显示，平安保险集团 2019 年平均代理人数量为 120 万，2018 年这个数字是 132 万。
同样是 2019 年财报显示，中国平安支付给代理人的手续费及佣金占整体保费收入的 14.4% 。
要知道，这些费用同样都要从保费里挣出来。
2. 互联网保险公司没有历史包袱
可能很多人不知道，1990 年时我国一年期定期存款利率是 10.08% 。
从 1990 年开始，存款利率逐渐走低，一直降到 2002 年的 1.98% 。
存款利率不仅影响银行，对保险行业也是重要的指导指标，在这十余年间保险公司推出的众多产品在后期看来，全都亏钱。
中国平安董事长马明哲在 2009 年底时曾透露，平安保险的利差损每年高达 800 亿元。
纵观其他几家传统保险公司，都经历过利率不断下调的十年。
这种利率下调，对保险业的杀伤力远大于银行业，也需要更长时间来消化。
所谓消化，就是要用后来挣的利润去弥补之前业务的亏空。
银行可以每年及时调整利率，但保险不行，保险合同当初签订年化 10% 的收益，哪怕现在保险公司只有 2% 的收益，也要支付投保人 10% 的收益。
互联网保险公司大都成立时间较短，并没有经历过对保险行业影响巨大的十年。2004 年以后，银行存款利率相对稳定并一直持续至今。
互联网保险公司只需要考虑当下如何挣钱、如何盈利、如何将流量变现即可。
3. 互联网保险公司产品更简单
虽然保险产品很复杂，特别是重疾险，如果不深入研究，想不入坑还真不容易。
但如果在保险行业内部进行对比，传统保险公司的产品又要比互联网保险公司的产品复杂。
比如将意外险包装成两全保险，在重疾险中附加意外险、附加万能账户等等。
捆绑销售是传统保险惯用做法，已经运用的如火纯青。
这些捆绑销售，无形中也提高了保费支出。
另外，传统保险公司很懂得抓住用户“惧怕损失心理”，经常主推一些返还型保险，都会导致保费高企。
同样一款重疾险，互联网保险公司每年保费可能只需要 3000 元，但传统保险公司却需要上万元，这都是常有的事儿。
个中原委，大家可以翻一下之前的文章——《一年交3000的重疾险和一年交2万的重疾险差在哪儿？》。
相比之下，互联网保险公司的产品相对还是要简单一些，比如主打消费型保险、主要目标人群为年轻人、保障相对简单，这些都会使保费支出降低。
4. 利润率
目前几大传统保险公司都已上市，可以通过财报了解公司经营情况。
我们耳熟能详的几大保险公司，至少现在看来，盈利情况都还不错。
反观互联网保险公司，成立时间短，还处在抢市场的时候，大家都是尽可能压低自己的利润，提高产品性价比抢市场。
预期利润率不同，也是保费差异一个重要原因。
这些原因都会导致互联网保险产品比传统保险公司产品便宜。
三、会影响理赔吗？
很多人根深蒂固的认知是：便宜没好货，好货不便宜。
这个说法也是很多大保险公司经纪人经常说的，确实成功说服了很多用户。
这种认知放在很多行业里都适用，但在保险行业里，不能以是否便宜作为能否理赔的依据。
鹏哥也见过不少不管多贵，只选线下保险公司的粉丝。
实际上，理赔难度与保险公司大小真心没太大关系。
并不是说公司越大，理赔越容易；公司越小，理赔越难。
当然与保费贵与不贵关系不大。
不管哪家保险公司，是否理赔、在什么情况下理赔、如何理赔、理赔多少，都已经写在保险合同里。
理赔时也都是按保险合同执行。