恒大事件近期愈演愈烈，不仅恒大财富卖的产品陷入兑付危局，其自身也面临资不抵债的破产风险。

对于很多投保人来说，近在咫尺的恒大财富暴雷，也当然会担心买的恒大保险的保单怎么办？

恒大要是不行了，那我的保险合同还有保障吗？

• 恒大财富与恒大人寿的关系

• 保险公司十大监管机制

• 恒大人寿的保险会受影响吗？

一、恒大财富与恒大人寿的关系

无论是恒大财富，还是恒大人寿，都属于恒大集团旗下的子公司，都是独立经营的法人机构。

恒大财富全称“恒大金融财富管理（深圳）有限公司”，注册资本10亿元，是恒大集团旗下的第三方财富管理公司，由恒大金融控股集团（深圳）100%控股。

恒大人寿成立于2006年5月，是首家总部设立在重庆的中外合资公司。

恒大集团(南昌)作为第一大股东持股50%，新加坡大东方人寿和重庆财信集团各持股25%。

公司总资产超600亿元，跻身全国寿险市场前20名。

无论是恒大财富还是恒大人寿，属于完全独立的两家公司。

所以说无论恒大集团是否会为恒大财富兜底，都不能擅自动用恒大人寿的资金。

更何况，恒大人寿作为一家中外合资的人寿保险公司，是受银保监会严格监管的。

二、保险公司十大监管机制

1、设立条件苛刻

股东资质及管理层要求高；公司建立、运行、组织、管理要求非常严格。

2、保险公司要有钱

保险法第69条规定，保险公司注册资本最低为人民币两亿元，而且注册资本必须为实缴货币资本。

实际上，保险公司的注册资本动辄几十亿，还有不少百亿级别的，都是巨无霸。

3、保证金制度

保险法规定保险公司应当按照其注册资本总额的20%提取保证金，存入保险监管机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务不得动用。

4、责任保证金制度

保险法规定保险公司应根据保障保险人利益、保障偿付能力的原则，提取各项责任准备金。

当保险公司正式运行时，行业监管对保险公司定了另外4条规矩。

5、公积金制度

保险公司每年分配税后利润时提取10%列入公司法定公积金，用于弥补亏损，平滑收益。

6、资金运用监管

险资运用限于银行存款、买卖债券股票投资基金份额等有价证券、投资不动产、国务院规定的其他资金运用形式。同时，对投资占比会有限制。

7、偿付能力监管

保险法规定，保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。

保险公司需按季度披露偿付能力充足率，年报中也可看到，即偿付能力充足率=监管认可资本/监管认可负债。

8、再保险机制

保险公司需按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接收人。

保险法规定：保险公司自留保费不超过其资本金加公积金的4倍；每次事故可能造成最大损失自留不超过资本金加公积金的10%；超过部分应当办理再保险。

再保险是保险公司的保险，有助于降低保险公司经营风险，保持稳健经营。

有了上述8项事前、事中非常严格的监管措施，万一真的有保险公司出现经营风险，还有剩下2条监管措施，用来保障投保人的合法权益。

9、破产转让机制

有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并或者被依法撤销外，不得解散；

即便破产、清算的保险公司，其人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他有人寿保险业务的保险公司；

不能与其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监管机构指定经营保险公司接受转让。

10、保险保障基金制度

保险公司上缴基金，由政府集中管理，保险公司在被撤销或者宣告破产时，保障金将向投保人、被保人、受益人及接受人寿保险合同的保险公司提供救济。

有了上述保险公司的十大安全机制，中国近代保险业在过去三十年里，还没有出现一家真正意义上破产倒闭的人寿保险公司，远的新华人寿，近的大家人寿，都是出现过更换股东但投保人权益不受任何损失的案例。

三、恒大人寿的保险会受影响吗？

但恒大财富危局，亲兄弟的恒大人寿公司本身影响还需看情况。

如果冲着分红去买的分红险，分红这部分可能会有影响如果冲着养生谷权益买的，养老社区可能会失望但如果是手上的保单，只要在合同上明确写的责任，都可以放心。

1、保单合同上的权益

恒大人寿作为独立的法人机构，拥有独立的资产负债表和经营管理体系，与恒大集团在经营方面是完全不相关的两家公司。

即使“恒大集团”真的破产了，不排除恒大人寿的股份会出售，但恒大人寿的经营也不会受到影响。

无论保险公司的股权如何变更，都不会影响到保险合同中已经明确的保障责任，以及保险金的兑付；
因为保险公司原有的股东在转让股权时，会把保险合同的责任赔偿、风险的承担一并转移给了新的股东，确保了保单利益后的后续兑现。

2 、 分红产品的分红

分红产品的分红是不确定的。

如果当初是冲着分红去买的产品，那公司投资经营不好，分红必然会有影响的，不过保单上主险责任以合同约定，不会有损失。

3 、 合同外的承诺权益

之前恒大一些年金保险，保费超过100万，就可以享受恒大养生谷的入住资格。

恒大养生谷规划布局挺大，2020年底数据对外开放18个，公司规划未来3年开70个。

而恒大陷入危局之后，首先保期房交付，养身谷未来的规划落地，这一部分可能会受到影响。

写在最后

无论恒大集团是否能够平稳渡过债务危机，恒大人寿保单上的权益都不会产生影响，安全性没有问题。

不光是恒大人寿的保单安全性没有问题，即使买了所谓“小保险公司”的保单一样安全可靠。

只要是保险公司就会受到银保监会贴身监管。

而保险公司无论从设立、注册资本、经营范围、股东要求都要严格按照《保险法》的规定进行。

总之，在现有的监管及法律框架下，我国的保险公司都足够安全，买了恒大人寿的保险产品的朋友，不用担心理赔问题。

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