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2007年，中国银行与苏格兰皇家银行联手推出私人银行业务，这是我国私行业务发端的标志性事件。作为高净值人群的财富管理服务机构，金融机构的私人银行业务已经走过了十年的发展历程。这段时间是中国私行业务发展的黄金十年。高净值人群的财务积累使得该业务如鱼得水。
普通人之所以觉得私人银行神秘，就是因为其过高的门槛，多高呢？！
按照目前的一般性标准，所谓高净值人群是指资产净值在人民币600万元（100万美元）以上的个人，每家金融机构对客户的准入标准有一定差别，但基本都在这条线上徘徊。我国的高净值人群主要来自于改革开放之后的下海经商人群，其财富积累时间不超过40年，主要来源是创办企业和资产价格上涨之后的变现获利。
根据最新的统计数据显示，截止到2016年我国个人可投资金融资产为126万亿，位居世界第二位，预计到2021年，这一规模有望达到220万亿元。近年来，私行业务这片蓝海备受关注，银行、券商、信托、财富管理机构都对其十分看中。
2017年，我国的私人银行客户数量已经超过57万人。商业银行依然是这项业务的主力军，市场格局分布明显，中农工建和招商银行占据主导地位，中信、兴业、浦发等紧随其后。根据半年报显示，工行的私人银行客户为7.7万户，管理资产规模1.33万亿元；招商的私行客户将近6.4万户，管理资产规模近1.8万亿元。
私人银行的产品和服务种类看似很多，实则同质化严重。各家商业银行在业务竞争中互相学习，很多产品都是重新包装后草草上市。目前，私人银行提供的大部分产品都投向了货币和债券市场，对金融衍生品、私募股权、离岸金融的涉及远远不够，产品设计方案简单，缺乏综合化，不能满足客户的多元化需求。这样做风险固然小，但收益也十分有限。究其原因还是因为专业化水平不足，对风险管理缺乏信心。对于高端客户开展的增值服务也仅限于一些场景下的贵宾待遇、医疗保健、会员活动等等。财富管理的核心是用专业化的金融知识让客户的资产持续保值增值，而不是简单的VIP待遇，在这方面商业银行有些本末倒置。
随着金融环境的变化和投资者对财富管理认知度的加深，那些所谓的高端理财产品已经不能满足高净值人群的需求，无论是流动性还是收益都已无法应对新的需求。我们来看一组简单数据，2013-2016年个人投资私募基金的规模达到2.4万亿元，平均年化增长超过110%，可以说备受高净值客户的追捧。从这里我们不难看出，人们对财富管理的要求越来越高，客户不再无脑接受传统的“傻白甜”产品。今后的财富管理必然是理财、信托、保险、股票、基金等产品的综合化配置。
近两年，配置海外资产也是高净值客户较为热衷的一种，其中主要包括不动产投资、海外保险、家族信托等等。例如上半年，境外房地产投资总额高达158亿美元，其中80后已经成为主力军。与此同时我们也看到，多家商业银行积极为布局海外业务。2016年中国银行在新加坡设立私人银行，招商银行先后在纽约、新加坡、香港设立财富管理中心，都是瞄准了中国富人阶层庞大的海外资产配置需求，未来中资银行征战海外市场将是一个大趋势。
我国的私人银行业务在很大程度上还是零售业务的延伸，远没有达到财富管理的阶段。十年的高速增长，商业银行已经积攒了大量客户，未来要做的就是用专业化的知识打造品牌，例如招商银行的金葵花理财等。私人银行与一般零售业务不同，品牌效应明显，客户一旦认定就很难改变。今后私人银行要确立自己品牌定位，同时将公司的经营理念和企业文化融入其中，慢慢为客户所接受。
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