香港保险系列④投保香港保险的建议

香港保险系列④投保香港保险的建议

什么是香港保险。

其实所谓的香港保险,并不是指港资保险公司发行的产品,或者是投资在香港的保险。

而是世界上各大保险公司(包括我们内地的保险公司),在香港的分支机构发行的保险产品。

大家常听说的几大港险公司:英国保诚,美国友邦,加拿大宏利,都是国际保险集团在香港的分支。

香港保险和内地保险一样,也分为意外险、寿险、重疾险、医疗险这些大的类别。

香港的保险监管相对宽松

内地保险监管之严,就不多说了,监管恨不得天天盯着各家保险公司,生怕他们做出什么误导消费者的行为,或者搞些奇奇怪怪的产品出来。

香港的监管要松得多。之前只有一个保监处,从2017年起才单独设立了保监局,近几年也慢慢多了一些约束。

这个差异,导致香港保险的市场更有活力,公司之间的竞争非常充分。香港保险的产品,也更加多样化和个性化。

但坏处就是,一旦发生纠纷,我们作为内地投保人,维权成本很高。

香港保监局的职能里,是不管纠纷的。香港的理赔纠纷,100万港元以内可向香港保险索偿投诉局投诉,但超过100万就必须找香港律师去香港打官司。

在香港打官司有多花钱我就不多说了,TVB的律政剧了解一下… 钱还是其次,真的碰到风险还要打官司,该有多焦心。

在内地,说实话,你去银保监会投诉,可能都够一些保险公司喝一壶的了。

再看看看朋友圈里关于港险的常见说法,到底靠不靠谱。

香港保险系列④投保香港保险的建议

什么人更适合香港保险?如果你更看重香港保险的分红优势、而且至少满足以下2个条件:

– 收入相对较高(参考线:年收入200万以上)

– 在香港或者离港较近的地区(比如深圳、广州等)工作或生活

– 有外币配置、境外医疗或移民计划

那么可以考虑配置港险。

找个靠谱的港险销售人员,是接下来很重要的一步。

另外要提醒,港险的条款很多和大陆不一样,签单之前千万注意仔细看一看。

以及,如果你有过类似医保卡外借他人买药、就医的记录,要慎重考虑是否选香港保险,别在健康告知上给自己挖坑。

如果你的预算不高,或者对港险了解不多,只是因为身边朋友或者销售人员鼓动,觉得香港保险“好像不错”,就不建议你在这上面折腾啦。

内地也有不少值得考虑的好产品,而且现在产品的迭代速度非常快,也逐渐有不少对标港险、甚至超越港险的产品出现。

而且真遇到服务和理赔问题,内地保险处理问题的成本更低,这是大实话。

买保险最重要的是适合自己。如果你考虑买香港保险,首先,一定要做好健康告知。内地存在明显保护投保人的倾向,对于可赔可不赔的,基本上都会赔付,“两年不可抗辩条款”更是消费者的定心丸。香港保险适合经过深思熟虑,真正衡量了香港产品和内地产品差异的人购买,这样的人也清楚地知道自己的需要,所以,如果没有思考清楚的话,建议先不要着急购买香港保险。

家庭年收入少于50万的,也不建议买香港保险。不仅首次投保需要到香港当地,而且后续续费也有一定的成本。如果预算不足,内地的消费型重疾产品,或许是一个不错的选择。

买保险是非常个性化的事情,不同的产品,从不同的角度可以有不同的结论。世界是多元的,无论香港重疾险,新加坡定期寿险,美国保险都有自己存在的价值,问题的关键是,投保前你要深刻地认识这份保单。不做盲目投保,如果在内地被骗,可能闹一闹,还有人理你,在境外可就完全不一样了。如果你了解了所有风险,认为香港保险适合自己,那就可以购买。

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