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从普通市民的角度来理解常见的经济和财经术语和课题。
胡渊文 报道
yuanwen@sph.com.sg
还记得地铁站经常播放一个宣传广告，呼吁乘客若看到可疑的包裹物件要报警。
在金融业也有类似的情况，银行若发现任何可疑的交易，应该要上报。
在美国，金融机构可向美国财政部金融刑事执法网（Financial Crimes Enforcement Network，简称FinCEN）提交可疑活动报告（suspicious activity report）。
在本地，金融机构则是向商业事务局旗下的可疑交易报告办事处（STRO）提交报告，办事处进一步调查分析，若发觉可能与犯罪活动有关，便会同相关执法与监管机构分享信息。
今年9月新闻报道，银行和金融机构向FinCEN提交的2100多份可疑活动报告显示，全球银行于1999年至2017年期间超过2万亿美元（2.8万亿新元）的交易可能涉及洗黑钱或其他的犯罪活动。
这类报告主要是为了协助有关当局打击洗黑钱、恐怖融资等不法活动。
什么样的交易是可疑的？STRO的网站提供了一系列的“危险信号”例子。例如，一项交易并不符合一家公司的正常业务，比如房地产公司买卖大量的大宗商品。
其他例子，包括一名客户在银行有多个户头，户头之间频繁转账；某个银行户头的资金进出频繁；客户存入大笔现金，但开支票的对象是与业务通常没有联系的个人和企业；商品运送的目的地是洗钱活动的高风险国家或地区等。
STRO指出，银行应该检视客户对于这些交易的申报是否合理，如果客户不愿提供银行常规要求的信息，有理由对他们产生怀疑。
其实，除了银行和金融机构，其他公司个体当发现有可疑交易时，也须要提交报告。
当铺和赌场交易
超过指定金额须呈交报告
宝石和贵重金属交易商须提交现金交易报告，因为宝石和贵重金属价格高，可随身携带，很容易兑换成现金，是洗钱的便利途径。
如果商家收到顾客超过2万元的现金，或同一天与同一名顾客进行至少两笔交易，收到的现金也超过2万元，都要呈交报告。
同样的，当铺若收到一名顾客超过2万元的现金，也要提交报告。
而在赌场，若是单笔现金交易额达到1万元或更高，赌场业者就要提交报告。
可疑交易报告就代表交易涉及洗黑钱吗？并不一定。
其实这好比被控上法庭并不意味着肯定犯罪。
举个例子，一个普通工薪阶层的人，每月收入3000元，若是某天他的银行户头收到5万元的转账，银行便可能会把这笔交易标注为“可疑交易”，但这可能是因为他中了一笔奖金。
对于之前泄露的FinCEN文件涉及本地几家银行，新加坡金融管理局已表示在密切研究这些媒体报道中的信息，将根据审查结果采取适当行动。