本地三大银行调整了储蓄户头配套，当中包括提高存款上限，以存款奖励取代账单奖励等方式。理财网站BankBazaar总裁卡尔拉预计，随着全球利率上扬，更多银行可能会做出相应调整，以吸引和留住储户。
今年来股市走弱，但全球利率却不断攀升。本地银行一年来相继调整储蓄户头配套，吸引更多客户存款。如果你正寻找低风险的资产增值方式，不妨考虑新推出的各种储蓄配套。
华侨银行（OCBC）自下月1日起对360户头配套进行大幅调整，为符合条件的高额存款提供更高利率。以每月存入2000元薪水为例，首3万5000元存款可获得的奖励利率仍维持在1.2％，第二个3万5000元的利率则提升至1.5％；用该行信用卡消费所得的奖励利率，第二个3万5000元部分也从0.3％提升至0.6％。
值得注意的是，原本每月用该行财路（GIRO）支付三张账单可获得的奖励利率，不再适用于新配套。不过，若户头当月日均存额比前个月高出500元，就可增加0.3％或0.6％利率。
华侨银行存款部总经理徐友明说，该行通过引进分层利率，让客户在存钱、维持和提高存款额度时可获得更多奖励。他也透露，目前近七成360户头储户满足每月存款增加500元的条件，可享有奖励利率。
华侨银行鼓励客户储蓄
理财网站BankBazaar总裁卡尔拉（Vipin Kalra）接受《联合早报》访问时指出，华侨银行以存款奖励取代账单奖励，说明该行目前更注重鼓励客户储蓄而不是消费。
MoneySmart.sg专栏作者林炜嘉认为，华侨银行此举是为了争取那些拥有充裕现金的客户，以及希望维持现金流动性的人群。“例如刚刚从集体出售中获益、正在物色新房的人；或是正在攒钱买车或其他贵重物品，等待合适时机出手的消费者。”
今年8月起，大华银行（UOB）也将One户头配套的最高年利率从目前的3.33％调至3.88％，并把可获取高利率的存款上限从5万元增至7万5000元。该行指出，早前通过这项配套存款7万5000元的存户，在新制度下每年可得到多600元利息收入。
这个配套所须的条件不变，用户只要每月用指定银行卡消费至少500元，再存入至少2000元薪水或偿还三张账单即可。
星展银行（DBS）在三大银行中最早提升储蓄户头配套。该行去年11月将Multiplier户头配套的最低每月交易额要求从7500元大幅降低至2000元，并把最高年利率从2.68％调高至3.5％，让客户更容易赚取高利率。
配套调整后，储户只需将每月薪水存入该行户头，并完成至少一项指定交易，包括使用该行信用卡消费、选用星展房贷配套，以及购买该行保险或投资产品，各项交易总额超过2000元，就能获得至少1.55％利率。
新配套出台后，多个理财网站都将Multiplier列为最有吸引力的储蓄户头。但随着另外两家银行迎头赶上，Multiplier配套的优势料将被削弱。星展发言人受询时说，该行会持续检讨利率，确保储蓄户头产品保持竞争力。
用一个简单的例子，可以对比三家银行的储蓄户头利息高低。假设一名工作人士每月存入4000元薪水，用指定信用卡消费500元，并缴纳三张总值150元的水电账单；如果他这个月银行户头中有5万元存款，那么本月可从Multiplier户头赚取约77.1元利息，One户头利息为84.6元，360户头则是92.9元。
不过，Multiplier户头是唯一为房贷配套提供利率奖励的储蓄配套。如果用户满足上述要求的同时，又选择星展房贷，每月利息则可增至91.6元。
卡尔拉预计，随着全球利率上扬，更多银行可能会对储蓄户头做出相应调整，以便吸引和留住储户。
专家：储蓄债券适合保守投资者
今年以来，新加坡储蓄债券（Singapore Savings Bond）利率不断攀升，吸引大批投资者认购。即将在11月份发行的债券首年利率达1.8％，为储蓄债券推出以来最高，甚至高过市面上的许多定期存款利率。
BankBazaar总裁卡尔拉指出，储蓄债券和储蓄户头的利率都相对较高，且风险很小，适合追求稳定回报的保守投资者。
他说：“银行承诺的高利率，通常只适用于首5万元或7万元。超出这个额度后就会跌回基本利率。存款较多的消费者可以考虑储蓄债券，因为最低投资额只要500元，一个人还可认购最多10万元债券。”
MoneySmart.sg专栏作者林炜嘉认为，对于那些想要轻松进行长期投资的人来说，储蓄债券是一个不错的选择。投资者什么也不做就可以获得相应利息。相比之下，高利率储蓄户头通常要满足许多条件，而且标准还会不时发生变化。
但她也指出，储蓄债券流动性低于储蓄户头，只能在每月特定时间提现，每次交易还要付2元手续费。相比之下，储蓄户头的流动性更高，客户可以随时取钱且无需手续费。
专家：应据财务状况衡量“最好配套”
理财专家提醒消费者，不要被银行宣传的最高利率迷惑，而要结合个人财务和消费习惯，衡量哪家银行的配套最适合自己。
BankBazaar总裁卡尔拉指出，银行广告中的最高利率，只有在符合所有条件时才能达到。如果储户每月存入的工资或信用卡消费没有达标，有效利率可能会显著降低。因此，消费者要关注的不是最高利率，而是实际可获得的利率。
MoneySmart.sg专栏作者林炜嘉也建议消费者在选择储蓄户头时，留意需要做出哪些取舍。例如为了高利率而选用一家银行的信用卡、房贷或投资产品，意味着可能错失其他更好的配套或交易平台。“消费者应该选择一个最符合个人财务状况和消费习惯的户头，而不是为了银行利率做出改变。”
也有一些银行提供无配套储蓄户头，储户只要满足最低存款额，就能赚取更高利率。
大华银行去年推出Stash储蓄户头，让存款超过1万元的用户无需附加条件，就可获得至少0.8％年利率。联昌国际（CIMB）的FastSaver户头，客户只要达到1000元最低存款额，就能享有1％年利率。