新加坡人买房只需首付5%的现金，房贷利率只有1.5%。
蔡德林
新加坡的“居者有其屋计划”，几乎帮助所有居民实现了安居梦。在全世界的年轻人都为买房发愁的年代，他们那些漂亮的组屋，在赤道的阳光下熠熠生辉，给世人讲述着“安得广厦千万间”的美丽故事。
2008年，联合国授予新加坡“居者有其屋计划”公共服务奖，2010年，新加坡建屋局被纳入“联合国人居荣耀名册”，联合国人居署高度赞扬新加坡建屋局为全世界树立了典范，不仅让新加坡80%以上的居民住进了政府提供的组屋，而且是全世界最绿化、最干净和最宜居的住房。是的，所谓组屋，就是新加坡政府建造的一组一组价廉物美的房子。
很多国家的首脑和专家都曾经到新加坡来考察取经，但新加坡的成功难以复制。深而究之，我以为这是因为新加坡的“居者有其屋计划”不仅是一个庞大的系统工程，更是一个融汇了东西方理念与智慧的综合创制。而只有新加坡，因为其历史与地理的原因，因为其种族与现实的原因，也因为其秉持的核心价值观，最能融汇中西，博采众长，扬弃有度。早在新加坡建国之初，李光耀就反复强调“居者有其屋，有恒产者有恒心”。这种提法本身就来自中华先贤的民生思想，来自古老的儒家经典。而在这项计划的推进过程中，新加坡政府以法律做武器，强势排除各种障碍，则是吸纳了英美的法治精神与力量。
当年新加坡被马来西亚开除出来，经济萧条，大量民众寄身于贫民窟，百废待兴之际，政治领袖们居然想到要先造房。他们认为只有先安顿下来，民众才有心力去拼搏进取。要建房，首先要大量的土地，新加坡土地并非国有，那只得向私人征取。而当年新加坡财政捉襟见肘，纳履踵决，就只能低价补偿。这世上你要动谁的奶酪人家不跟你铁青着脸抗争？于是新加坡制定法律，赋予政府很大的征地权力，民众不满，也只能通过合法途径来维护权益。这种法律当然也曾经被广泛质疑为“恶法”，但恶法也是法，也要遵行，何况新加坡政府一再强调这是小恶大善，是为了民众的福祉、公共的利益不得已而为之的权宜之策；何况他们也认为因为国家的基本建设而使土地产生溢价，不应为私人所独享，那会因此产生不劳而获的富豪，那是一种新的不公。
惟其如此，新加坡的土地政策推行了四十余年，直到2007年才作大的修订，虽有纷争，但却没有发生过一起上访、堵路、跳楼、自焚、武斗等恶性案件。这应该也得益于政府的廉洁。的确，如此海量的征地转让，也从未发生过一起官商勾结、以权谋私的案例；而且新加坡没有土地财政，土地的收入都作为特殊储备金上缴国库，没有总理和总统联合签字，谁也无权动用，根本不可能出现公款买车、公款吃喝、公款旅游等腐败现象。
有了土地，还需要大量的金钱。新加坡政府独创了公积金制度，强制居民储蓄，为买房、医疗、子女教育和养老做准备。这种储蓄的利息高于银行利息，由自己交工资的20%，雇主补交工资的17%。公积金制度的推行，使得政府有钱建房，居民有钱买房，立了大功。新加坡的公积金制度设计合理，民众参与度高，曾经获选为亚洲最佳退休储蓄机制，在全球范围内排名第七。
建房与卖房在有的国家也是一个无法逾越的难关，搞得不好，就会遍地豆腐渣，遍地烂尾楼，就会刚需者买不到，关系户却可以囤积居奇。几十年来，新加坡政府营建了超过100万套组屋，这些组屋因为配套设施齐备，又形成了20多个功能齐全的市镇，它们如一颗颗卫星，围拱着中心城区。如此浩大的工程，极少暴露出质量问题；全国绝大多数居民都买到了这种价廉物美的房子，没听说谁开后门凭关系搞了特殊，只听说骗购要罚款坐牢，买房不住也要罚款坐牢。新加坡的法律以严苛著称，美国少年因为涂鸦而获鞭刑，连美国总统求情都未能减免，谁也不敢抱持侥幸心理以身试法。
组屋的买卖倒是有一些新颖而有深意的规定。譬如孝顺者优先供给，政府鼓励世代同堂，鼓励亲人相邻而居，还特意设计一种三房式与一房式相连的组屋，方便年轻夫妇照顾老人。譬如政府力促种族和谐，每栋组屋都按比例售卖给各个不同的种族，让他们彼此熟悉，彼此亲近，化解种族隔离与歧视，杜绝贫民窟的出现。
相对而言，新加坡人买房压力较小。总体而言，他们的房价比北上广深要低不少，组屋的价格就更低。虽然也会因为地理位置等因素出现价格差异，但均价只有2.6万（人民币，下同）一平，其人均月薪则在2.5万左右。他们买房只需首付5%的现金，房贷利率只有1.5%。据报道，去年开盘的登加新镇，两室一厅补贴后只需要65万。
出于好奇，我特意去实地踏勘过，这个地方虽然地处相对偏僻的西部，但新加坡国土狭小，交通发达，再偏僻的地方也有地铁或公交直达。最撼人心魄的是，他们把这个组屋群建得如同人间仙境：道路建在地下，偌大的市镇没有汽车在路面驱驰，整个都是步行街；长长的雨林走道，如一条条绿色隧道，连接各种项目设施；组屋之间建有高架桥，形成硕大的空中长廊，既是空中花园，又方便居民不下楼就直接到另一栋去串门；他们居然留有几千平米的空间，供居民种植花果蔬菜！让人感觉新加坡的建设者们，既有科学家的头脑，又有艺术家的眼光，更有人文学者的情怀。
这种把都市与村庄融为一体的设想与实践，让人们既能享受都市的便捷与服务，又能感受乡野的田园诗意，真是妙不可言。
新加坡的“居者有其屋计划”，已经取得如此骄人的成就，令全世界都刮目相看，但他们却一直保有谦抑的作风，不断改进，不断完善，一直在向前推进。
（作者系旅居新加坡华人作家）
本文源自证券时报