在新加坡街头有很多的钱币兑换商， 提供新币和其他国家货币的现金互换。这些能在街上看见的基本上都是合法的，可以放心去换。但在新加坡货币的兑换率是市场定价，诚然政府也通过市场操作买卖各种货币来控制新币价格，但它并没有办法用行政手段去干预价格。而且货币属于场外交易（OTC), 每家钱币兑换商都可以自由报价，并没有统一集中的竞价方式。在这里，新币和人民币之间的兑换，也属于离岸交易，所以价格也经常偏离于中国官方的外汇牌价。
图片：街头钱币兑换商
在这种完全市场化和信息分散的环境中，怎么换钱才更划算呢？货币兑换经常数额庞大，细微的价格差别也会被放大，值得花点脑细胞去研究一下（土豪除外）。这里用拿人民币到钱币兑换商那里换新币作为例子，解释下这个问题：
1. 直接比较价格
钱币兑换商会把货币的价格公布出来，每种货币都有两个价格，买入价和卖出价。买入价叫”Bid Price”, 但钱币兑换商经常更通俗的标注为 “Buy” 或更清晰点 “We Buy”，指商家买入外币的价格， 也就是顾客卖出的价格，具体一点就是商家出多少新币来买你手中的一元人民币。相对应的就是卖出价（Sell 或 We Sell)。我们如果用人民币换新币自然选择人民币买入价格更高的商家。
比方说有两家兑换商，一家买入价格是0.1970， 另一家是0.1968，可以果断选择0.1970那家。有时候商家的人民币单位不是1元，而是100元，你就会看到标价变为19 .70, 不光人民币，很多其他货币也有类似问题，日元经常用1000元为单位，越南盾经常以100, 1000, 甚至一二三四五个零–10万盾为单位… 只要把所有商家价格都换算成同一个标准就可以了。
2.直接报价和间接报价
俗话说，买的哪有卖的精，商家也经常有点小手段，虽然不违法，但效果上也能搞晕一部分客人。直接报价和间接报价混著用就是商家常用手段之一。直接报价是多少本国货币去换单位外币，间接报价是多少外币去换单位本国货币。之前的例子就是直接报价，如果转化为间接报价0.1970就会成为1／0.1970=5.076，指商家用1新币换你手中的5.076元人民币。 而0.1968就会变为1/0.1968=5.081， 之前低的反而高了，一不小心可能就会误以为后者更划算。
这个小伎俩看似简单，但去换钱的人经常抱着一堆现金，多少都有点紧张，情急之下判断错误的概率也会随之增加。其实选择商家的时候可以尽量都转化为直接报价再比较即可。
图片：钱币兑换商对买入价和卖出价用不同的报价方式（右边一列）
3. 买卖差价
以上情况是有几家商家在一起，价格比较非常方便时的方法，但如果附近只有一家商家，你无法决定是否要花点时间走到下一家去比较下价格，如何判断眼前这家是否靠谱？ 有一个简单的方法就是算一下买卖差价（bid-ask spread)，商家的利润是靠差价获得的，比如说买入价为0.1970，卖出价为0.2050, 那么商家每买卖一元人民币就会获利0.2050-0.1970=0.0080新元。
既然外汇市场是个零和竞争的游戏，一个人如果赚的钱肯定是另一个人亏的，选择获利少的商家也会让客户更划算。所以计算一下买入卖出差价并转化为百分比就可以大概看出商家的利润空间了，这个例子中差价的百分比为0.0080/0.1970= 4.06%。
那么多少差价比较合适？一般比较通用的货币如美元欧元，甚至跟新加坡交流平凡国家的货币（如马来西亚令吉）差价就会比较小，而小币种如越南盾，因为交易比较不频繁差价就较大。人民币如果差价在3%以内基本可以算良心价格了。
有些商家也会耍点小手段让计算差价没那么直接，会把买入价和卖出价分别用直接报价和间接报价的方法公布，让你没那么一目了然看出两者之间的差价。当然读到这里，这点手段也难不倒读者了。
4.跟着排队
以上都是简单数学，没有任何技术含量，如果实在真心的确铁了心还还还是不想费脑子去算，那就入乡随俗按本地人的做法看见排队的就跟上吧。市区那几家人气比较旺的兑换商无一不是买入卖出差价较小的， 但经常会排起长龙，选择这些一般不会太坑。但这些商家靠薄利多销，服务态度就别太计较了，柜台里面的员工基本表情冷漠，专心数钱，不仅不答疑，连多余的眼神都不愿意给一个……
5. 砍价
有时候数学不好可以情商补，在一个没有太多交易的邻里商家那里，价格不理想，又不想跑远，不如鼓起勇气砍砍价吧，如果兑换的数额较大，有些商家会愿意给个更好的价格。新加坡面对面砍价的机会不多，有机会练习一下无妨。
6. 星期几也有关系
兑换商本身持有不少外币，货币价格的波动对他们都是市场风险，如果商家认为风险较大时，会扩大买入卖出差价去补偿其所承受的风险。周末或公共假日很多金融机构休息，商家比较难找到对冲风险的途径，公布价格时也会比较保守，这时候并不是一个理想的换钱时间。如果有选择，工作日白天相对会更容易得到好价格。
深度了解新加坡，关注”新加坡密码“微信公众号