新新贷副总裁刘立:精密风控筛入优质小微企业

2月21日,新新贷迎来6周年纪念日。6年来,新新贷始终专注深耕小微企业信贷领域,大力推进人才战略,不断进行科技创新。第7个年头刚刚开启,新新贷的副总裁们陆续做客“高管之声”,他们将带来怎样的话题?让我们一起关注。

本期嘉宾 刘立

新新贷风险经营中心副总裁

新加坡国立大学统计学硕士。具有10年渣打、6年花旗银行工作经验,其中10年风险管控经验。精通征信、信用管理理论和技术,具有丰富的数据经验,善于运用数据来进行信用管理、风险控制、产品定价、市场开拓和制定战略等,具有极强的信贷风险操作能力和资产组合管理能力。

本文分享的是刘立的观点“精密风控筛入优质小微企业”。

新新贷副总裁刘立:精密风控筛入优质小微企业

小微企业融资难、融资贵,是世界性难题。这是传统金融机构无覆盖的领域,而互联网金融为小微企业的融资拓展了新的路径。如何更好地助力小微,赋能实体,核心在风控,高效的风控如同一张密如发丝的大网,能准确地让优质小微顺利过关。“风控之重,一是质量,二是效率。”新新贷风险经营中心副总裁刘立说,这也是新新贷一直在推进的两大方向。

近年来,行业监管加大力度,也加大对风控的重视程度,风控能力成为核心竞争力。对互联网金融平台来说,强大的风控,直接带来质量和效率的提升;对于小微企业来说,他们的融资体验会更好。

小微企业有迫切的融资需求,能切实解决他们的困难,唯有简单、快速、顺利地获得贷款,这就是效率的体现。效率,来源于决策准、决策快,小微获得资金的速度就快,这通过加大审批的线上化程度和自动化程度来提高,而质量则通过先进的风控理念、手段、工具和审批流程的标准化来实现。流程标准化,即审核标准的一致,规避由于不同人的不同标准出现不同的结果。优化审批流程的标准化,将大大提高服务质量。

刘立还用“大刀”和“细刀”来更通俗地比喻风控的作用。

“风控把关得当,便能对客户做出精准的判断。如果风控能力不强,只能‘大刀切’,这就会误伤一些优质客户。如果风控能力强,‘细刀’切,精工细作地分析,优质客户就能被筛选进来,顺利融资。”刘立说,而客户质量好,坏账率就少。

当互联网金融行业进入到以科技驱动的下半场,科技创新会助力风控能力的实现。刘立认为,风控和信贷都需要换位思考,风控要有风险经营的思想,不仅要控制风险,而且要思考经营,思考如何引导信贷去做好风控,而信贷也要知道风险的把控,这样才能做到风控和信贷的有机结合。

“风控的第一道关应该是从信贷开始,信贷一定要具有风控意识,才能在把握风险时提高效率。”刘立说。

2018年伊始,新新贷便大规模组织信贷人员进行业务培训,并在培训中开设大量的风控课程。

“我们的信贷是小微贷款的过程,也是判断的过程,除了企业财务数据,还有企业经营状况、所处行业状况、国家政策等,都要进行准确的判断。这就对信贷人员的素质提出较高的要求。进件的申请是从信贷端发起,只有信贷人员熟悉流程、熟悉风控,才能快速、准确地判断是否属于自己的客群。”刘立说,信贷的过程,就像庖丁解牛,熟能生巧才能更快、更准、更高效。

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