引言

在当今这个房价日益高涨的时代下，住房问题越来越成为广大百姓关注的焦点话题，而住房公积金制度的建设其实就是为了解决这一民生焦点问题。公积金制度最早诞生于20世纪90年代初期，这是我国借鉴了新加坡中央公积金制度并进行自主创新后所改良而成的，后续公积金形成了法律依据，国家要求用人单位需给职工提供基本社会福利保障，让广大职工的生活能拥有充足的保障力。

而大多数人看重公积金就是因为知道公积金是买房的利器。公积金能够在我们买房时发挥多大的作用呢？举例来看，当前上海市新房成交价格为每平方米69208元，而的目前各地的商业银行普遍呈现房贷利率下调的局面。

就以房贷利率4.25%来计算，若是一个家庭想要购买100平方米的住房向银行申请长达30年的房贷，依照等额本息的方式计算，房贷全部还完总计需要857.96万本息，每个月的房贷金额高达23832.32元。

那么有公积金以后，按照公积金3.25%的基准利率来计算上述条件不变的情况下，30年房贷期限截止，住户所需要偿还的本息总额为759.01万每个月还款额度为21083.83元。

这样一算后，大家似乎就能看出有无公积金的差距了，同样的条件下，使用公积金和不使用公积金相差房贷本息近100万。重要的是使用公积金后每个月的还款金额少了2700多元，对于我们普通家庭来说，这也是一笔不小的数字。

正是因为意识到公积金能发挥的作用越来越强，现在很多地方的百姓都对公司为自己提供的公积金制度非常关注，而在今年各地也陆续公布了住房公积金的政策调整，享受公积金待遇的广大职工又有福了。

第1项调整就是住建部印发的通知中显示，截止到2022年12月3日，职工可以依照房租水平以及合理住房面积来选择提高公积金提取额度，这也是为了确保个人住房需求能够得以满足各地区住房公积金都需要依照文件精神进行调整。

除了这项调整以外，很多地方政府也在今年降低了两套房住房公积金贷款的首付比例，比如广西北海是今年1月21日开始就将住房公积金二套贷款首付比例从60%降至40%，福建福州也将二套房的首付款比例从50%又降了10%。

第3项调整就是提高公积金贷款最高额度。自3月1日开始，广东中山就规定将一人缴存人贷款最高限额从原有的40万提升至50万，两名缴存人最高限额，从原有的80万提升这100万。

对于那些享受公积金福利待遇的百姓来说，现在公积金做出的这些制度性调整，对他们而言都是一件大好事。而现在国家对公积金政策做出的这些调整，也有稳定房价和房地产市场的需求。

不过现阶段中国公积金事业发展还是面临着一些阻碍，比如摆在我们眼前最为明显的就是公积金覆盖率严重不足的情况，即便公积金福利制度是国家法律规定的法定保障，但是企业在执行的过程中还是可以使用各种手段规避，这主要是为了减免成本。

因此当前国家在推行公积金制度的当务之急任务就是进行住房公积金的扩面，把更多的城镇就业人员也纳入到公积金福利保障待遇中，让公积金制度能够帮助更多的人解决实际住房问题。

结语

而目前在国内公积金覆盖面积最好的城市就属首都北京，在这个城市，公积金的覆盖面积占据就业人员总量的70%，至于深圳和上海虽然覆盖面要比北京要小一些，但总归也都超过了50%，但也有一些城市的公积金覆盖面积略低，比如重庆的公积金覆盖面积还不足20%。不过当国家已经意识到这一问题后，相信未来我们将使出更多手段来解决部分城市公积金覆盖不足的情况，让更多就业职工都能享受到这项福利。

——财经辑录