记者 黄敏
近日，波士顿咨询(BCG)与众安科技国际(ZA Tech)联合发布报告称，随着东南亚地区数字保险渗透率的提高，区域内保险公司与互联网企业通过建立数字合作伙伴关系，将在未来五到十年内迎来超过100亿美元保费的新市场机遇。
该报告预计，到2030年东南亚地区财产保险和寿险的总保费将分别增长到1400亿美元和600亿美元。而东南亚互联网企业对保险行业机会的兴趣与日俱增，双方在销售、用户体验、产品开发定价上协作创新，正形成一股崛起的新兴势力。
互联网企业热衷保险行业机会
数据显示，东南亚地区GDP已扩大至3.3万亿美元，人口基数达到6.5亿而且还在继续增长。该地区互联网用户数量估计达到4亿人，数字化普及率为63%，预计今后几年将出现显著增长。此外，地区数字经济商品总值为3700亿美元，预计未来10年复合年增长率将达到16%。
报告表示，通过对东南亚电子商务、共享出行、旅游、电子支付、数字金融、快递等领域互联网企业的研究发现，他们越来越重视保险。一些互联网企业已经率先与保险公司建立了数字合作伙伴关系，改变传统的保险分销模式。
目前，网约车平台Grab与丘博保险集团Chubb、在线旅游平台Traveloka与富卫保险(FWD Life)、共享出行独角兽GoJek与安联保险(Allianz)等已纷纷建立起合作关系。
报告认为，这种合作能够带来互联网企业、保险公司以及客户之间“三赢”的局面。对于客户而言，能享受到个性化和便捷的定制产品。对于互联网企业而言，保险业务在提供额外收入来源的同时，也为客户提供了增值服务。对于保险公司而言，则能扩大分销渠道、获得跨市场客户群以及积累交易数据。
相比保险公司的产品开发流程漫长，互联网企业具有产品创新迭代快、IT基础设施灵活、数据分析能力强等优势。而保险公司则有与监管机构合作的经验、在承保定价、资本和资产负债表方面的技术专长，以及对分销渠道和客户的了解。
目前，互联网企业与保险公司合作推出的保险产品绝大部分集中在旅行、人身意外伤害、活动取消、新冠保护、定期寿险、重大疾病防护产品等。未来发展趋势包括，更加动态定价的产品创新，以及线上与线下渠道的充分融合。
险企数字化转型离不开技术支撑
值得注意的是，今年4月中国首家专业互联网保险公司旗下国际发展平台 ZA Tech在新加坡设立亚洲金融科技中心，将国内沉淀的成熟保险科技对外输出，与东盟地区的保险公司共同研发产品，推动行业数字化进程。
目前，凭借标准化、高可靠的技术输出，ZA Tech已与多家头部保险公司实现合作。友邦保险集团、日本财险巨头Sompo、新加坡最大的综合保险机构NTUC Income等传统保险机构，拥有前者输出的核心系统后，更加适应移动互联网和数字时代，在新兴场景中开展业务。
以NTUC Income为例，公司使用 ZA Tech开发的Graphene核心系统后，能够连接餐饮、公共交通、外卖等场景合作方，并推出碎片化保险产品组合，用户可以动态增加保额和保障范围，因此得到了自由职业者和年轻一代的欢迎。
除了保险公司，ZA Tech 还与互联网平台广泛合作。其与东南亚O2O平台Grab的合资公司GrabInsure已经为数千万用户提供定制化保险产品，在Grab生态去年已累计产生超过7000万张保单，疫情期间向Grab平台司机、乘客、送餐员、快递人员及时提供了新冠责任险、送餐延误险、快递货运险等保障。
波士顿报告认为，数字合作伙伴关系为互联网生态系统经营者和保险公司均提供了巨大的潜力，提出了新的前沿的保险分销方式，加快行业进步的脚步，有望获得100亿美元的市场机遇。