面对客户投诉的压力，联昌银行新加坡（CIMB Bank Singapore）前天宣布取消浮动利率房贷配套条款中最低利率（floor rate）调高这一改动，维持原本的0.1％。
受访市场人士对该银行决定皆表示欢迎，认为银行不应轻举妄动，尤其在冠病疫情期间，否则将破坏与客户之间长久建立的信任与默契。
联昌银行新加坡首席执行官李明德指出，鉴于市场的存款成本下降，让银行可以降低存款利率和存款成本，以将最低利率维持在0.1％。
他在文告中说：“我们感谢客户反馈，也对造成不便深表歉意。”
另外，联昌也提供受影响客户转向固定利率房屋贷款配套的限时机会，以缓解当前利率波动的影响。
该银行在今年4月中突然宣布从5月18日起，把浮动利率房贷配套条款中最低利率从0.1％调高至0.9％，遭来客户非议，随后把这个调整推迟到明年。
以0.5％的三个月新元银行同业拆息率（SIBOR）为例，假设房贷息差（spread）是0.3％，房贷利率应该是0.8％（0.5％＋0.3％），而若最低利率调至0.9％，房贷利率则变成了1.2％（0.9％＋0.3％）。
分析师：调整时机与幅度不合宜
Mortgage Master联合创办人马义强接受《联合早报》访问时说：“尽管银行有权更改房贷配套条款，但调整时机与幅度并不合宜。”
由于今年利率持续走低，SIBOR和新元掉期利率（SOR）皆逼近历来最低水平，与SIBOR和SOR挂钩的浮动利率房贷配套大受青睐。
不过，银行推出这类房贷配套时，也会制定最低利率条款，以保障银行最终权益，即若SIBOR和SOR跌至谷底，房贷的利率都不能低于这个最低利率。
新加坡房屋贷款公司房贷顾问周扬坦言，当客户与银行在签订浮动利率房贷配套时，是冒着利率波动的风险，“若银行之后做出调整，那客户之前所冒风险就没有任何意义，这也剥夺了他们原本享有的回报”。
他说，尽管最低利率条款已成为本地银行同业共享“游戏规则”，但在这之前并没有银行真正采取行动，因此联昌若调高最低利率至0.9％，不仅立下业界负面的先例，同时也会损害客户利益及银行信誉，让客户对该银行留下不好的印象。
即便利率走低 银行也会做出周期性调整
此外，即便利率走低，银行也会做出周期性调整，推出息差更高的浮动利率房贷配套。
例如，目前市场上的三个月SIBOR配套息差最低0.65％。相较之下，3月份时的息差是0.2％，之后逐渐调高到0.3％、0.4％以及0.55％水平。
马义强说，尽管未来一年有望保持低利率环境，但也难以肯定，鉴于房贷是一个“长期博弈”，因此建议大家必须拥有足够经济条件来支撑决定。