中年智富
如果你在年轻时便已做好规划，可以在55岁这个重要的里程碑“盘点”检查清单，若有不足之处，至少在未来10年还能快马加鞭赶上进度。
步入55岁时，除了考虑是否要提出公积金储蓄、提出款项后要做些什么的问题外，也应该为自己的财务状况把把脉，因为退休的脚步越来越近了。
当然，退休规划不能等到55岁才开始，到了这个年纪才来烦恼储蓄是否足以应付退休所需显然已经太晚。如果你在年轻时便已做好规划，可以在55岁这个重要的里程碑“盘点”检查清单，若有不足之处，至少在未来10年还能快马加鞭赶上进度。
一、我的储蓄
足够应付退休所需吗？
想知道已经准备好的退休储蓄是否足够，应该先问问自己退休后要有怎样的生活方式？退休后的生活方式是一种选择，丰俭由人。如果预算太少，到后期捉襟见肘就不好；若准备多了，没能在有生之年把钱用完，也是一种遗憾。但是，准备多些总比准备少些来得好吧？
财务规划师在帮人们进行退休规划时，一般以退休前生活开支的七成到八成作为依据，也就是说，如果退休前每月开销是3000元，退休后预算大约2100元到2400元就应足够。这是假设退休后的生活比较简单，不必每天上下班可省去交通费、置装费，应酬方面也可节省不少。
但现实并非一定如此，尤其是退休后的头几年。上班其实有助遏制消费，退休后的休闲时间多了，消闲开支也会跟着增加，而且随着老同学旧朋友也纷纷退休，聚会自然也多了起来。
或许要等到退休多年以后，每月开支才会开始减少。然而，到了退休后期，开支又会增加，因为这个时候可能需要经常看医生，出门搭巴士或地铁又不方便，只好依赖德士。
二、退休前无债一身轻？
债务负担不仅影响我们的实际消费能力，也会影响我们的心情，如果能在退休前清还所有债务，退休后的生活也会过得更开心。
华侨银行财富咨询部总经理徐永源指出，生活费不会一直保持不变，退休后没有任何雇用收入，如果一方面要应付不断上升的生活费，另一方面还得应付债务问题，那将是额外的压力。因此在退休前清理所有债务，避免将债务带入退休阶段是明智之举，“毕竟，退休是进入享福阶段，而不是还要为债务操心。”
假设目前你已步入55岁，且还负着15年的房屋贷款，或许可以考虑通过再融资将它缩短至10年或更短。
然而，是否应该在退休前偿还所有债务，也是一个具争议的课题。理论上，我们应该设法做到退休后无债一身轻，但是要避免为了做到“零负债”，最终陷入“零现金”的窘境。
再说，在当前的低利率环境下，适当的负债或许可以当做应对通货膨胀的对冲，如果负债的利率极低，而你的投资能带来更高回报率，似乎没有必要零负债。
三、我的保险保障是否足够？
退休后子女已经长大，自己还需要保险保障吗？答案是：要。
保诚保险新加坡执行副总裁兼首席营销总监安琪拉·亨特（Angela Hunter）指出，医疗保险是规划个人财务时的首要考虑，当健康出现问题时，人们可能得应付一笔意想不到的庞大账单，重症的医疗费用可能耗尽一些人一辈子的积蓄。
她提醒，退休后就不再享有公司的医药福利包括医疗保险，因此在退休前确保有足够医疗保险，可避免把不必要的财务负担加诸于自己或家人身上。
“此外，人们还应该考虑严重疾病保单、个人意外保单，以及长期护理保单。至于投保额，就要考量其他因素，包括个人的财务责任。”
安琪拉·亨特也建议，不妨在退休前投保适当的终身寿险，这有保存财富的作用，还可留给至亲一笔金钱。
徐永源则提醒，除了住院保单、严重疾病保单、寿险保单之外，退休前还应准备好年金计划，而如果还有未偿还的抵押贷款，也应该购买抵押贷款保险。
如何估算退休后入息够不够？
退休后的入息包括公积金终身入息计划下的派发、股息收入、年金收入、租金收入等，而我们的寿险保单期满后的现金价值，以及存放在银行的储蓄，在退休后每年提出约4％到5％，也形成部分的“退休后入息”。例如保单到期后的现金价值是10万元，若每年提取5％，便可每月贡献417元。估算的步骤如下：
第一步：估算退休后所需的每月支出（A）
第二步：考虑退休时的通货膨胀率，计算出退休时所需的每月支出数字，即（A）× 通货膨胀系数——（B）
假设（A）是3000元、通胀率为每年2％，那么现在的3000元将等于10年后（65岁）退休时的3657元——【B ＝ 3000 x (1 + 0.02)10】，因此你得确保退休后每月有3657元的入息。
要留意的是，这个数字不是不变的，因为65岁过后还是要面对通胀，因此这个数字实际上每年都在增加；3657元同样按2％的通胀率计算，到75岁的时候就是4458元了。
如果退休入息加来加去都得不到（B），无需太过担心，因为从现在到65岁，还有10年的时间改变状况；虽然有点迟，但总好过什么都不做。若只是很小的差距，也可考虑到退休后期时，脱售那些用来赚取股息或票息的股票和债券投资套现，便可弥补不足。