原创 大熊 金牌网
纵观这两年，会发现随着网络信贷的监管越发严格，管理的越来越高标准，规范化，不难发现一种趋势，便是网贷平台的生存越发艰难，并且据现有数据支撑。据《中国银行保险报》记者不完全统计，截止到2020年1月10日，已有20省市监管部门或地方互联网金融协会对外公布了P2P网贷业务的清退机构名单。
只提到20个省，就可以想到数量之大。而自2016年开启的网贷行业风险处置，至今已历时三年。据网贷之家目前发布的年报显示，截至2019年12月底，P2P网贷行业正常运营平台数量已下降至343家，相比2019年11月底减少了37家。但是是否知道，2017年时网贷平台是2000余家，至少缩减了六成之多。其实，不单纯依靠数量，但凡对这行业有所关注，便会了解之前风起云涌的很多的网贷平台，似乎突然之间大幅减少。当然，除了行业的风起变化，自然离不了政策的出台。
而这就不得不提到2019年11月，监管下发的《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（被称为“83号文”），引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司，坚定P2P持续出清的监管方向。“在如此强硬和严格的要求之下，更加规范的要求之下，一些达不到”83号文“所要求的转型所需的注册资本门槛，未在规定的时间期限内完成的网贷平台，不得不清退。所以，在大环境下，网贷公司的转型势在必行，但是转型是好是坏，是否隐藏着更大商机会，是否转型成功和成功的概率有多少，也是令人十分好奇。接下来就让我们去看看头部P2P行业的大动作。
多家头部P2P启动转型，2家平台已拿到牌照
在疫情的影响之下，各行各业，似乎多多少少都受到了影响，外出的绝对较少、投资消费的下降等等，使得网贷行业在这段时间也沉寂了下来，大家的注意力都有所分散。但是因为近期头部平台积木盒子启动转型，微贷网暂停发标而再次引起关注。其实回顾这两年网贷的发展状况，网贷行业的发展方向好像终于盖棺定论了。
其实自2019年1月21日，一份名为《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(简称：175号文)流出。“175号文”指出，坚持以机构退出为主要的工作方向，除部分严格合规的机构外，其余机构能退尽退，应关尽关。行业的一些风向便有所变化。而探长读财注意到，监管发布“175号文”近一年，包括红岭创投、团贷网、网信普惠、网利宝、泰然金融等数十家头部P2P平台相继退出或被立案。与此同时，已有几家平台将转型金融科技或网络小贷，情况如下：
其中，监管发布“83号文”之前，美易理财(国美控股旗下)、掌众财富(原掌众金服旗下)已停止运营。2019年4月15日，美易理财发布公告称，平台已于4月4日24点停止服务。但是国美金融虽主动放弃P2P业务，但其很快就拿到了网络小贷牌照。2019年7月23日，国美小额贷款有限公司经营范围新增 “开展网络小额贷款业务”。而国美金融清退P2P业务之后，业务重心转向消费金融，尤其国美易卡业务发展迅猛。国美易卡资金方协议显示，国美小贷资金方包括招联金融、浦发银行(天津分行)、南京银行等多家银行。不难以看出，国美金融的一些业务似乎并未受到影响，并且背后的资金来源多为实力雄厚的银行。而在这场转型战役中，拥有雄厚的资金显得尤为重要。
2月15日，积木盒子在官网发布公告称，公司决定即日起开启战略转型，申请转型为小额贷款公司。同时，平台将按照83号文的规定，稳步退出网贷业务。2020年1月，华文产业集团完成了与平台母公司积木拼图的战略整合，两集团整合后将为平台转型提供强有力的支持。
其他例如拍拍贷、达飞、51信用卡、微贷网等或不再发布信标，或准备转型。
但据知，截止到2月20日前，只有陆金服(中国平安集团旗下)和金投行(杭州金投集团旗下)成功转型，并分别取得消费金融牌照和网络小贷牌照。
2019年7月18日下午，路透社发布独家报道称，来自三个直接信源的消息显示，中国最大的在线财富管理平台陆金服计划退出P2P业务。根据报道，陆金服已开始申请消费金融牌照，并打算专注于这一业务。10月24日，中国平安宣布董事会决议通过，拟合资设立全国性的科技型消费金融公司，目前相关事项尚待履行监管审批程序。
11月27日，银保监会发布公告称，同意中国平安保险(集团)股份有限公司在上海市筹建平安消费金融有限公司。财新报道称，平安消费金融公司的批准和设立，与与陆金所的P2P业务整体转型有关，平安产险将承接1400亿(陆金所+前金所)P2P存量业务。
1月8日，杭州金投行金融资产服务有限公司名称变更为杭州金投网络小额贷款有限公司，同时经营范围也由由委托资产管理、投资咨询等变更为发放网络小额贷款、与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
金投行官网披露，杭州市金融投资集团有限公司是杭州市政府直属国有独资企业，旗下成员包括杭州联合银行、杭州市民卡、杭州银行、萧山国际机场、新世纪期货、杭州工商信托等。金投行是杭州市金融投资集团有限公司的全资子公司。
不难发现，陆金服、金投行之所以能成功转型并拿到牌照，不仅在于两家平台背景强大，最关键的是前者P2P存量业务由平安产险承接，而后者提前集中兑付出借人的全额本息。这也意味着，想要拿到网络小贷牌照，前前提是全额兑付出借人本息。
当然除了已经提到的以外，还有很多平台已经退出或转型。所以，这也意味着，待疫情过去之后，2020年将有更多P2P平台宣布转型网络小贷。
从表面上看，行业内对于网贷网贷平台的监管越来越严格和规范，许多P2P平台转型网络小贷业务模式似乎发生了变化。但是不难发现，一些有能力转型的平台本身资金实力更为强大。并且让P2P平台清退理财义务，做了更为擅长的消费金融业务。并且P2P平台产品收益高但风险大，有些平台并不尽然正规。但银行、信托等却能用极低的成本获取资金。并且对于银行、信托等没有覆盖到或没有服务好的客户，P2P平台却能为其提供高效的信贷服务。
从这个意义上说，P2P转型网络小贷，也不失为一个好的变身，不可谓不是“浴火重生“。