理财是人生大计，每个人都应追求财务独立，而财商教育尤其需要从小培养，终身学习，越早知道就越能感受幸福的复利效应。
在新加坡的教学环境当中，常会把财商教育融入学校教育里，孩子从上小学就开始管理自己的钱包，学校会提供多种有趣的情景式教学，家庭也为孩子制造多种理财与生活的连接，“理财从小培养”成为越来越多新加坡父母的共识。
来自新加坡的Rebehak是职业投资人，身处金融界，又是4个孩子的妈妈，她分享了新加坡财务教育计划、对孩子的财商教育：
“理财要学的是管理金钱，如何分配受上的资源，如何取舍花费的优先级，背后更重要的是父母传承给孩子的价值观，做一个负责任的人，不会被钱控制的人。”
全国范围内施行的“理财有方”计划。
理财教育从孩子出生之后就开始了
新加坡政府规定从2019年起，所有理工学院和工艺教育学院的新生都要完成财务教育课程，这是全国财务教育计划“理财有方”推出的新措施之一，意图在于让学生在踏上工作岗位前具备足够的财务技能，以达到未来的财务目标。”
其实，理财教育不仅在“高阶阶段”，从孩子出生之后就开始了，政府也出台了很多鼓励政策。
理财有方Money SENSE：
新加坡金管局和人力资源部于2003年联合设立的促进理财教育的政府机构，是新加坡理财教育计划的主要倡导者。目标是帮助新加坡公民学会理财，做出优秀的财务决策。
在Money SENSE网站上，可以做财务测评、寻求财务建议，了解各种金融产品。政府的执行力强，为公民提供有趣的、实操的课程及理论知识。
新加坡有许多针对学生的银行账户，提供优惠利率的存款业务
POSB新加坡邮政储蓄银行是新加坡最大的本地银行，POSB Smiley CDA为幼儿提供专门的银行账户服务。
3岁以内的幼儿在开户后可以获得银行提供的3000美元初始基金，之后用户每存入一笔款项，政府将以1:1的比例将同样的金额存入账户，不同年龄有不同限额。
它提供2.68%年利率、购买合作商户产品享独家折扣、附带POSB kids联名账户等福利。儿童12岁之前可以往账户里存款，未使用的部分将在下一年转入高等教育账户，在就学时取出。
新加坡有许多针对学生的银行账户，比如渣打银行、OCBC银行、星展银行、花旗银行等等，有些利率较高，最高可达4.05%，有1000元存款门槛；
有些利率较低，但没有存款门槛，且有提供带有现金返还的存款业务。
新加坡储蓄率高，家长愿意给孩子开银行账户
新加坡的中小学生储蓄率高达53%。Rebehak介绍说，家长很愿意替孩子开“银行户头”，因为这样存钱有福利很划算，孩子也能早早建立储蓄的概念。
她回忆自己小时候，父母就为她开了户头存压岁钱。有了属于自己的户头，孩子会觉得是自己的钱，更有参与感。
“‘参与’是非常重要的一个观念，有的父母会帮孩子买保险、投资等，实际你对孩子付出的这些行为，孩子‘没什么感觉’ “，当孩子感觉较少时，就不会懂得珍惜。
所以让孩子亲自参与去银行储蓄、并且决定投资标的，让储蓄、投资随着他的年纪增长，孩子对于金钱的敏感度也会提升。
新加坡还有一些专门的理财网站和APP，教孩子们如何理财，有的可以通过虚拟货币，模拟储蓄，购物，支出，借贷等理财金融行为，建立基本金融概念，知道金钱的流动过程和规律，还有的通过记账和游戏来，让孩子很快掌握怎么算账。
生活中我用体验式的教育培养思考力
每日餐饮让孩子学会算账
Rebekah说，就算是刚刚进入小学的孩子也需要学会 自己给自己买饭吃。
新加坡常年气温在33℃左右，这样的天 气带饭很容易变质，所以学校都设有食堂，孩子们在吃饭时 间内自己买饭吃，从而体验到金钱使用的真实感，学会做金 钱相关的决定，懂得元、角、分之间的换算关系。
不同年龄的孩子如何教理财
3岁：新加坡的幼儿园也有体验式的理财课程，Rebekah参加 过3岁小儿子的幼儿园活动，
“把财商课程融入到活动中，比 如会卖甜品、水果，用真钱换游戏用的假钱，每个人都在游戏 中扮演角色，去购买商品，感受用钱去交换商品。”
5岁：Rebekah的二女儿上小学一年级，每到周一都会给她 足够一周的饭费，可是到星期三时，钱就被花光了。
原来女儿 把钱用来买了糖果、文具。Rebekah告诉女儿，这些钱是买主食吃的，要在吃饱之后，剩下的钱才可以留作他用，要懂得花费的优先级。
10岁：对理财知识的灌输是日积月累的，要给孩子足够的时间去理解和消化，往往需要2年甚至3年后，才能看到理财教育的效果。
现在，上五年级的大女儿对储蓄就很认真， 也学会了支配金钱，比如弟弟妹妹过生日，她都有礼物赠送，去年外公过生日，她写了一份生日贺卡，里面还贴 了5元的红包表达心意，让外公格外高兴。
“她已经意识到钱的用处，钱用在哪个方面，买什么东西才最重要。”
建立正确的价值观才是儿童财商教育的重点
理财价值观：先分享和储蓄最后消费
教孩子学会储蓄、学会支配零用钱、承担责任等等，实际背后是一个价值观的渐渐形成。
理财教育包含“创造金钱“与”驾驭金钱”的能力，而儿童的理财则需要加入品格教育与习惯养成的环节。
价值观影响金钱的分配，父母对金钱的态度也影响着孩子的价值观。真正的金钱教育，应该是从家庭教育来落实的。
英国剑桥大学的一项研究报告发现：父母在子女用钱习惯、心智模式的养成是扮演着最重要角色的，父母是最能教导他们的人，但是要建立良好的用钱习惯光靠知识的传递是不够的，父母亲最好能提供他们一些亲自体会的经验。
“我的父亲是商人，在我从小的价值体系里，金钱的分配是这样的，如果有十块钱，我会分为捐献和慈善、储蓄、消费。先捐献和做慈善20%，储蓄20%，剩下的60%再消费。每一份钱都有不同的功能，认知金钱如何做分配，就会自己决定分配比例。”
Rebehak说，让理财教育去启发孩子自主思考，钱应该怎么花，花在哪里，怎么花最有效益，怎么理财可以让钱滚钱，或是把属于自己的钱，分享给其他更需要的人。
财商教育的目标是让孩子获得财富独立的幸福生活能力
Rebehak最大的孩子只有小学五年级，虽说现在给孩子说投资还早，但她会给孩子们讲，住的房子很贵，有贷款要还，让孩子大概了解家里收入支出情况，懂得钱财来之不易，了解父母工作辛苦。
她认为，在孩子成长的过程当中，每一次对于金钱的提问，都是他们学习金钱价值观很好的时机。等孩子上中学之后，Rebehak打算讲一些投资方面的知识给他们。
“我有四个孩子，新加坡高房价，将来我没有能力去给他们每个人都买房，他们只能靠自己工作、储蓄和投资实现置业。”
财富是一种力量，但更有力量的是“财商教育”。
理财是人生大计，每个人都应追求财务独立，而财商教育尤其需要从小培养，终身学习，越早知道就越能感受幸福的复利效应。