什么是香港保险。

其实所谓的香港保险，并不是指港资保险公司发行的产品，或者是投资在香港的保险。

而是世界上各大保险公司（包括我们内地的保险公司），在香港的分支机构发行的保险产品。

大家常听说的几大港险公司：英国保诚，美国友邦，加拿大宏利，都是国际保险集团在香港的分支。

香港保险和内地保险一样，也分为意外险、寿险、重疾险、医疗险这些大的类别。

香港的保险监管相对宽松

内地保险监管之严，就不多说了，监管恨不得天天盯着各家保险公司，生怕他们做出什么误导消费者的行为，或者搞些奇奇怪怪的产品出来。

香港的监管要松得多。之前只有一个保监处，从2017年起才单独设立了保监局，近几年也慢慢多了一些约束。

这个差异，导致香港保险的市场更有活力，公司之间的竞争非常充分。香港保险的产品，也更加多样化和个性化。

但坏处就是，一旦发生纠纷，我们作为内地投保人，维权成本很高。

香港保监局的职能里，是不管纠纷的。香港的理赔纠纷，100万港元以内可向香港保险索偿投诉局投诉，但超过100万就必须找香港律师去香港打官司。

在香港打官司有多花钱我就不多说了，TVB的律政剧了解一下… 钱还是其次，真的碰到风险还要打官司，该有多焦心。

在内地，说实话，你去银保监会投诉，可能都够一些保险公司喝一壶的了。

再看看看朋友圈里关于港险的常见说法，到底靠不靠谱。

什么人更适合香港保险？如果你更看重香港保险的分红优势、而且至少满足以下2个条件：

– 收入相对较高（参考线：年收入200万以上）

– 在香港或者离港较近的地区（比如深圳、广州等）工作或生活

– 有外币配置、境外医疗或移民计划

那么可以考虑配置港险。

找个靠谱的港险销售人员，是接下来很重要的一步。

另外要提醒，港险的条款很多和大陆不一样，签单之前千万注意仔细看一看。

以及，如果你有过类似医保卡外借他人买药、就医的记录，要慎重考虑是否选香港保险，别在健康告知上给自己挖坑。

如果你的预算不高，或者对港险了解不多，只是因为身边朋友或者销售人员鼓动，觉得香港保险“好像不错”，就不建议你在这上面折腾啦。

内地也有不少值得考虑的好产品，而且现在产品的迭代速度非常快，也逐渐有不少对标港险、甚至超越港险的产品出现。

而且真遇到服务和理赔问题，内地保险处理问题的成本更低，这是大实话。

买保险最重要的是适合自己。如果你考虑买香港保险，首先，一定要做好健康告知。内地存在明显保护投保人的倾向，对于可赔可不赔的，基本上都会赔付，“两年不可抗辩条款”更是消费者的定心丸。香港保险适合经过深思熟虑，真正衡量了香港产品和内地产品差异的人购买，这样的人也清楚地知道自己的需要，所以，如果没有思考清楚的话，建议先不要着急购买香港保险。

家庭年收入少于50万的，也不建议买香港保险。不仅首次投保需要到香港当地，而且后续续费也有一定的成本。如果预算不足，内地的消费型重疾产品，或许是一个不错的选择。

买保险是非常个性化的事情，不同的产品，从不同的角度可以有不同的结论。世界是多元的，无论香港重疾险，新加坡定期寿险，美国保险都有自己存在的价值，问题的关键是，投保前你要深刻地认识这份保单。不做盲目投保，如果在内地被骗，可能闹一闹，还有人理你，在境外可就完全不一样了。如果你了解了所有风险，认为香港保险适合自己，那就可以购买。