在众多的城市商业银行中，宁波银行是毋庸置疑的明星，这从其高昂的市场价值就能看出来，截至5月31日，宁波银行市场价值2541亿元，作为一个总部位于非省会地级市的城商行，这一价值甚至超过了上海银行、北京银行这些总部位于一线城市的城商行。作为当之无愧的龙头，宁波银行除去区域经济环境因素外，在经营战略、业务布局等方面，有太多地方值得中小银行借鉴取经。
一、宁波银行简介
宁波银行成立于1997年4月，是在17家城市信用社、1家城市信用合作社联合社及4个办事处的基础上组建起来的。宁波银行前两大股东分别是宁波市政府和新加坡华侨银行，分别持股20%。2007年7月19日成为国内首家在深圳证券交易所挂牌上市的城市商业银行。
宁波银行除了在宁波地区经营之外，在上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴、台州、嘉兴、丽水、湖州、衢州、舟山设立16家分行，营业网点429家。2013年11月，宁波银行发起设立永赢基金管理有限宁波银行；2015年5月，宁波银行全资子宁波银行永赢金融租赁有限宁波银行正式开业；2019年12月，宁波银行全资子宁波银行宁银理财有限责任宁波银行正式开业。
成立24年以来，宁波银行已经发展成为一家资本净额超1660亿元，总资产超17200亿元，员工人数超2.4万人的区域性股份制上市银行，在全球银行排名中名列第110位。
二、宁波银行主要经营理念
宁波银行坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极探索中小银行差异化的发展道路，持续积累差异化的比较优势，努力打造成中国银行业中一家具备核心竞争力、在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。
以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，持续深化公司银行、零售公司银行、个人信贷、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务等利润中心建设，提升永赢基金、永赢租赁、宁银理财的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业下阶段科技化、市场化、国际化的发展趋势。
以“区域市场、协同发展”为发展策略，强化以长三角为中心、珠三角和环渤海为两翼的机构布局，持续发挥总分支行高效联动优势，积极适应市场变化，及时优化业务策略，确保分支行业务协调发展，不断增强分支行在区域市场的竞争力。
以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。
以“控制风险就是减少成本”为风控理念，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，积极适应银行业新常态风险管理的需要，努力将各项风险成本降到最低，确保宁波银行各项业务稳健可持续发展。
以“融合创新、转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，加强投入，提升水平。经过持之以恒的努力，宁波银行的金融科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势，可以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展和转型升级。
三、宁波银行经营特点
（一）存款规模靠前，付息率低
2020年底，宁波银行存款余额9252亿元，位居上市城商行第五名，次于北京银行，上海银行，江苏银行，南京银行，同时宁波银行存款成本率较低，仅比成都银行略高，为1.86%，这得益于宁波银行企业活期存款占比较高，企业活期存款占全部存款的比重为39%，高于33%的上市城商行平均水平。较低的存款成本率为宁波银行提供了充裕的利润空间。
（二）贷款规模靠前，收益率高
2020年底，宁波银行贷款余额6877亿元，排名上市城商行第四名，贷款收益率6%，仅次于重庆银行，宁波银行贷款收益率高的原因是个人消费贷款占比高，住房贷款占比低。
2020年底，宁波银行个人消费贷款余额1783亿元，占全部贷款比例为26%，消费贷款余额仅次于江苏银行，消费贷款占比在15家上市城商行中最高。宁波银行个人消费贷款收益率达到7.79%，收益率较高。宁波银行个人住房贷款余额233亿元，占全部贷款比例为3%，个人住房贷款占比在15家上市城商行中最低。因此宁波银行整体息差水平较高。
（三）不良贷款率低
2020年底，宁波银行不良贷款率0.79%，在15家上市城商行中排名最低。较低的不良贷款率避免了利润损失，显示了宁波银行较高的风险控制水平。
四、宁波银行经营策略的亮点
（一）重视基础客群建设
2018 年，宁波银行开始实施“211工程”，计划用三年时间，实现每家支行服务20000户个人银行客户、1000户零售公司客户、100户公司银行客户。
2019年宁波银行在“211”工程的基础上进一步推出“123”客户覆盖率计划，即计划在3-5年的时间里，实现每家分行个人银行实现本地户籍人口数10%覆盖、零售公司实现小微企业目标客户20%覆盖、公司银行实现规模以上企业客户30%覆盖。
通过持续夯实基础客群建设，宁波银行不断扩大金融服务的覆盖面，积累了大批有效客户，获得了大量低成本存款。
（二）提高个人金融线上化水平
宁波银行借助金融科技优势，不断加快数字化经营步伐，实现个人信贷业务稳健增长，坚持聚焦重点目标客群，持续优化客户结构，强化资产组合管理，推动个人信贷业务规模、效益、风控的协调发展。
（三）提高风险防控水平
一是明确业务授信方向。坚持金融回本溯源，适度调整授信政策，贴近经济新常态，做好优质资产和客户布局。
二是全面升级，健全风险管理体系。积极适应新形势，深化金融科技运用，全面升级对公和零售预警管理体系，不断提升预警的及时性、精准度和智能化水平；持续发挥回访作用，回访模式逐步由“广撒网式”升级为“疑点针对式”，大幅提升回访质量和回访成效；建立“三位一体”的流程梳理管理机制和流程效率监测体系，坚持流程风险管控与效率提升两手抓，实现全流程提效增速；坚持清收名单制和项目制管理，持续完善大零售清收体系，优化业务清收标准流程，促进清收工作提质增效。
三是科技赋能，助力智能化风控转型。大力推动科技与风险管理的深度融合，深挖数据、平台、模型应用价值。强化数据治理，打造风险管理数据集市，全方位覆盖客户风险信息，夯实风险管理基础；打造风险监测平台，支持快速、自主构建监测规则和场景，提高风险监测的智能化水平；建设反欺诈平台，引入关联图谱技术，实现模型搭建、案例排查、回溯检验的全链路管理；持续推进零售内评模型优化与成果应用，提升审批决策效率和自动化水平。