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中国史上最严外汇正常今天正式实行
被网友调侃为中国史上最严外汇正常今天正式实行！
2017年新年伊始，中国人民银行就正式宣布：
从2017年7月1日起，大额跨境交易报告标准（人民币计价）为20万元！转账或者现金形式的外汇交易上报标准变为5万人民币的外汇交易额！
也就是说，之前20万人民币（约5万新币）的换汇额度，变为了5万人民币（约1万新币）！超此额度的换汇都需上报！与此同时，做出相应调整的还有金融机构（各大银行）的大额转账交易统计方式与可疑交易报告时限。
根据中国人民银行所发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
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此次调整主要变化包括以下4点：
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第一，要求以“合理怀疑”为基础的可疑交易（包括换汇与汇款）进行上报，新增与建立完善交易检测标准。
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第二，旧政策下，大额现金交易的人民币上报标准为“20万元人民币（约2.7万欧元）”。在新的《管理办法》下，交易上报标准下调为了“5万人民币（约0.68万欧元）”。也就是说，换汇超过6757欧元需要上报！！！
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第三，新的《管理办法》添加了关于适用范围、大额跨境人民币报告标准等内容。大额交易上报标准为“20万人民币”。
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第四，对于交易报告上报的要素内容进行调整。
新政大大增大了换汇手续的繁琐性！
对于在海外读书，买房等等需要换汇的华人产生了重大的影响！
这对于很多新加坡的小伙伴来说，无疑是重磅炸弹！
由于新政的敏感性，加上很多媒体为吸引眼球，导致新政扭曲了，搞的人心惶惶！
最搞的传唱版本就是“如果你有5万美元要汇到境外，以前只要汇1次，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款的成本和难度”。
实际上，只要用途正当，比如国就医、留学、旅游等，即便单笔消费超过了1万美元而由此可能纳入大额报告范畴，也没有必要为此惊慌。
因这些用途是在新政下是允许的，这个报告制度对大多数人来讲，完全可以忽略不计，只是政府对外汇动态的一项统计而已，而且是由银行自动操作，和普通人消费关系不大。
反倒是，如果有意规避，每天将换钞额度控制在7100美元，如此重复操作，自以为逃脱了监控，结果反而成了可疑交易！
对于新政，在新加坡的小伙伴们会受到哪些影响呢？
一、留学学费
每年留学生收到家长的汇款正常来说不低于2万新币，其中包含相应学费与生活费。每学期的学费与生活费远超限额，所以之前一年汇两次款可能变为更多次的汇款。
与此同时，在申报的流程中不排除银行向家长索取学费单据证明等等材料用于文件审核的可能性，对于学生群体与学生家长来说，很容易就会成为超额汇款！
肿么办呢？担心5万美元，还不够孩子用怎么办？最简单的方式就是：再给孩子办几张银行信用卡的副卡！
比如中国银行、工商银行等都有国际卡，除了可免除货币转换费，且每笔的消费，主卡除了有即时提示，还能直接用人民币境内还款。
不过，值得注意的是，中国国家外汇管理局在2017-06-02发布了“关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知”，
其中表明：
从2017年9月1日起，对境内银行卡（指境内发卡金融机构在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡）在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备，发生的提现交易以及在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易，开展交易信息采集工作。
当然类似的信息采集工作，只是国家对境内银行卡境外交易加强日常监测管理的一种手段，防止银行卡成为各类违法违规行为的交易渠道。但这也是一种防止重复多次交易的方式，需要注意。
另外，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇。也就是说，拿着签证录取通知书和学费要求，就可以照常购汇。
二、在新买房
由于新加坡的宜居，很多人选择在新买房，在新定居。但是现在想在新买房置业，假如资金来源是国内，庞大的数额分为数次汇款相当麻烦。此政策大幅削减换汇额度使得国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数都无限放大！
而在外汇管理局的官网上也可查询到2007年颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，其中第九条就明确规定：“个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。”
个人在外投资房产和购买境外的保险，是不被允许的。
三、境外旅游
新加坡是个旅游国度，来玩的小伙伴看到什么都觉得好，都想买。等自己发现带的钱不够的时候，需要汇钱的时候，立马傻眼。钱不是那么好汇的！
四、平台换汇
如果使用支付宝等第三方支付换汇，同样也将受到限制！但凡是5万人民币以上，跨境汇款也需要申报！对于跨境汇款以及超过5万人民币的超额汇款，转账较大。超额申报的规定将会对所有使用外汇的人群造成影响！
管理办法所提出“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，要求建立交易监测标准准则，识别分析交易，转账记录保存等等一系列要求。
这一切都是为了反洗钱！
现金管理的严格是对于反洗钱工作的一项必要措施。目前，国际上对于反洗钱与现金领域的见惯标准十分严格。例如澳洲、加拿大、美国的大额现金交易上报数额都是1万美元（或等值外币）。
监管部门对于现金管理的加强将有效打击某些特定领域违法犯罪活动。依据法律授权依旧可以更进一步对现金交易报告的标准进行下调。
5万人民币或等值外币数额的上报标准并非终点，所以，依据法律授权，不排除进一步下调的可能。
总而言之，此次新政的目的在于与有关部门共同遏制洗钱犯罪、恐怖融资，预防洗钱，维护金融安全。
不过，如果你已经是新加坡公民，根据中国人民银行就发布了《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》），移民或继承汇款没问题！只要你提供所需的材料，就可以一次或分次汇出。
由此可见，只要你的外汇汇款是真实且符合规定的，汇出汇进都没有大问题。
新加坡圈房产专栏作者：吴洲
