“We want to empower people to live a better life”
这是一家世界500强金融公司对新加坡做出的承诺
Empower. 给某人做…的权力，使自主Better life.更好的生活，通常被理解为将来时态。虽然它尚未发生，但对许多人而言，这个将来时正在走向于无穷远。眼下的日子虽偶尔令人沮丧，但“更好的生活”这应该拥有我们本来就应该拥有的东西，也应该是我们一直就应该相信的事情。
☐ 人均收入世界高的新加坡人相信未来吗？眼下他们的生活样貌是什么样，他们在筑梦的路上遇到了什么困难呢？AXA_Singapore的一份社会调查还原了现状。
☐ 经济独立是80后和90后最关注的事情。唯一有所区别的是，年轻人更重视快乐，也更希望口袋里每天都有充足的钱可以用于日常消费。80后则已经开始重视健康问题。随着年龄渐长，身体逐渐无法和无止尽的生存压力对抗，不仅仅是生活压力，还有那无止尽的环境污染，有毒食品，和变异的DNA。
不知你是否发现周围很多人早已不能自由地享受这个世界了：他不能吃冰、或者不能吃甜，又无法运动太久，也不能吹到凉风……人的寿命虽然在延长，但也几乎没有几个人在健健康康的颐养天年。
☐ 追求“更好的生活”是一个长期的规划。据调查，53%的新加坡人认为，他们不满意他们现在的筑梦计划，且每5个人里就有4个人觉得财务因素最大的绊脚石。
以下的几个因素是新加坡人在实现长期规划中最大的阻碍： 生活开支(51%) 存款不足(35%) 工作和生活不平衡(29%) 工作不稳定(29%) 没有财务保障(26%)
报告最后提到了新加坡人最需要得到的3个帮助：
养成储蓄习惯财务规划保持健康的身体
而我认为，“省”字之后，下一个需要认识的词应该是“资本”，这才是个人财务规划的起点，也方能使得个人理财具有逻辑和系统。
个人理财的
逻辑和系统
Ⅰ 我们从收入中划出用于消费和储蓄的比例；
Ⅱ 接着，我们把储蓄转变为资本，进而开始考虑资本的价值并通过市场创造利润。
（资本价值是该资产的未来收益折为现值，该现值将是市场资本的供给价格）；
Ⅲ 在把储蓄转变为资本的过程中，必须思考我们愿意持有货币的愿望和数量，我们是否持有足够的货币以满足：
1. 交易的目的：满足日常生活需要；
2. 预防的目的：应付意外的开支，例如疾病和生死；
3. 投机的目的，及时介入市场并获利。
其实以上一一对应着凯恩斯宏观经济学三大理论支柱：边际消费倾向、资本边际效益、灵活偏好规律。其中任意环节出现裂痕，就业和工资水平就会产生波动，然后重新影响人们的决策，形成循环，也产生乘数效应。
☐ 在实际生活中，最方便的理财方法就是购买金融产品。金融产品其实是非常方便的理财渠道，它为消费者打包了一切重要的东西，包括储蓄、投资收益、甚至医疗保障、退休、遗产传承。只是每个人的消费倾向、流动性偏好、风险承担能力都不一样，而且经济环境也不断变化，这导致这世界将不存在一个适用于所有人，适用于一辈子的金融产品。此外，金融机构还将不断开发新的产品迎合市场需求。
遗憾的是，在金融消费过程中，低素质的金融销售员往往只以佣金抽成为销售方向，而不是以客户为导向提供给客户最合适他的产品。如果产品不适用于自己的情况，我们就很难在最需要帮助的时候得到金融的支持，财务问题也将成为生活永远的阻碍。
还记得文首那家世界500强金融公司做出的承诺吗？“We want to empower people to live a better life”不知这次你是否能体悟到一家金融公司因何而伟大。
至少我本人，身在金融界，对此深信不疑。
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