近几年来，国内关于严查非法外汇交易的“小道消息”总是一波未平，一波又起。对于我们这些在新加坡留学、工作的华人来说，财产安全和外汇交易是我们最关注的问题之一。
今天小q就要为大家全方面解读中国最新的非法外汇交易入刑门槛，希望能帮助大家了解关于外汇交易的一系列注意事项。
官方说明
????http://bank.jrj.com.cn/2019/02/11081227026907.shtml
中国最高人民法院、最高人民检察院（两高）日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。规定2月1日起，有以下两种行为的，将被追究刑事责任。
1、倒买倒卖外汇
指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇
2、变相买卖外汇
指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。
情节严重的，会以非法经营罪定罪处罚。
非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，或者总额达到500万人民币，就是刑事犯罪，罪名是非法经营。
前情提要
外汇管制
????http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/30/content_5155055.htm
这次的政策并不是空穴来风。海外党都知道，中国的外汇管制规定：每人每年向海外汇款的金额，不能超过5万美元。超过的部分，必须是用途真实，比如用于正常的出国就医、留学、旅游等，才可转出。
对于无法提供证据证明用途真实性的（如买房、炒股不算真实用途），就会被限制汇款。
网络支付管制
大家在互联网平台的转账，也受央行的严格监管。
????http://www.gov.cn/zhengce/2016-03/18/content_5055171.htm
2016年，央行颁布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定，经过实名登记的支付宝、微信等非银行支付账户，支付额度最高设定为一年20万人民币。
2019年1月1日起，个人5万以上交易、20万以上转账，可能受到大额可疑监控。
去年年底，小q的微信支付就收到了提醒，说我转账达到20万人民币，暂时不能使用微信支付了，一直到跨年以后2019年1月1日才能用。
如何解读
此政策一出台，最直接的影响就是，大家平时私下换钱的行为有可能涉嫌违法！
什么叫“获利”呢？举例说，今天的汇率是1新币=4.9人民币，但是你以1新币=5人民币的汇率换给别人，那么意味着每换1新币，你就赚了1毛钱人民币，这就算你的“获利”。
有些朋友可能会说：10万人民币和500万人民币都是不小的数字，平时换钱一般不会这么多啊！
这话说的是没错，平时我们换钱一般最多是几千人民币应急。但是小q要提醒大家，在《解释》中也指出这是累积数字，所以小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因。
换钱被骗案例
大家对私下换钱这件事应该都不陌生，学校的同学群最常见到的消息提醒就是：有换钱的朋友吗？
但是私下换钱风险重重，小q找到几种典型的案例和大家分享，也提醒大家遇到同样的诈骗手法多留一个心眼，保护好自身的财产安全！
案例1
受害人1与嫌犯约好将26万新币换成人民币，但是双方见面后，嫌犯直接卷款逃跑了！还好警方迅速破案，及时抓捕了嫌犯。嫌犯的欺骗罪如果成立，将面临最高10年监禁及罚款。
这名受害人还是幸运的，警方为他及时追回了钱款，但设想如果被嫌犯逃之夭夭呢？整整26万新币，就这么被骗了呀！
案例2
受害人2选择和嫌犯以支付宝转账的方式换8000人民币，根据当时的汇率，折合新币1643新。嫌犯要求受害人先给自己的银行账户打钱，出示收据后再转支付宝。受害人查看了嫌犯的朋友圈觉得没有异常，加上要了嫌犯的联系方式和证件照片，就给嫌犯转了新币。谁知转完嫌犯就立刻把受害人的微信删除了。
受害人报警后，警方表示联系方式和证件都是伪造的。并且这种情况属于个人纠纷，只有多人一起举报投诉，警方才能介入调查。这件事就此不了了之了。
案例3
受害人3在某平台看到嫌犯放出的换钱信息，由于汇率比银行和货币兑换商要高出不少，受害人就选择在嫌犯处换了现金。谁知道没过多久警方就找上门来，指控受害人涉嫌违法洗钱活动，要求受害人配合调查。
受害人这才意识到自己成为了非法洗钱犯罪分子的一颗棋子，这下不仅要用大量的时间和精力配合警方调查，还有可能在警局留下案底，影响日后学校、工作的申请，真正是得不偿失！
换钱小贴士
其实这样的案例还有很多，在这里就不一一列举了。总结来说，在合法换钱的大前提下，大家要注意以下几点：
（1）如果需要见面交易，尽量找身强力壮的朋友同行，一手交钱一手交货，以免对方临时跑路。
（2）如果用网络支付交易，尽量找认识的、熟悉的人换钱。如果和陌生人换钱，一定要确认对方个人信息的真实性，以便自己日后合法维权。
（3）不要贪图小便宜，不要因为优惠的汇率就上当受骗，时刻提醒自己“便宜没好货”，要警惕犯罪分子的阴谋诡计。
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建议大家换钱时使用双方都认可的官方汇率，在这里给大家推荐「新加坡汇率查询」小程序，每日更新官方汇率，在微信内即可使用，方便快捷，还可以一键分享当天汇率给微信好友。
另外，新加坡的Money Changer有很多，如果遇到需要大额换钱的情况，建议大家还是用正规的渠道进行交易！
大额购汇怎么办？
在新加坡留学、工作、生活，总有碰到大额汇款的时候，那么海外党应该怎么做呢？让小q为大家分析一下！
学费汇款
（图为示意图）
如果孩子在新加坡留学需要汇款，就按照正常的手续和真实的用途一次性汇出。分次汇款多花费汇款手续费不说，还可能惹上不必要的麻烦。
留学费用多于5万美金
如果你担心5万美元不够孩子用，最简单的方式就是在中国的银行多给孩子办几张信用卡的副卡。例如中国银行、工商银行等都有国际卡。不同国际卡有自己的优惠政策，比如免除货币转换费、直接用人民币境内还款、消费返现等等。并且每笔副卡的消费，主卡都会收到及时提示，也方便家长监管年龄较小的孩子的消费情况。
????https://www.safe.gov.cn/beijing/2017/0101/331.html
此外，中国外汇管理局上海分局官网，在2017年1月26日发布的“国家外汇管理局有关负责人就‘改进个人外汇信息申报管理’答记者问”中，明确指出：“便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇。”
也就是说，拿着签证、录取通知书和学费要求等材料，就可以照常购汇。
做生意需要大笔资金
????http://m.safe.gov.cn/safe/2006/1225/5319.html
在外汇管理局的官网上也可查询到2007年颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，其中第九条就明确规定：“个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。”
所以只要符合规定，做生意是不受影响的！这也是提醒大家，一切的一切，都要走合法程序呀！
最后小q想告诉大家，换钱有风险，选择需谨慎。大家出门在外，尤其是异国他乡，涉及到财产安全的问题一定要多留一个心眼。
今天为大家解读了最新非法外汇交易入刑门槛，知识点大家都掌握了吗？
1. 私下换钱获利不得超过10万元人民币，总额不得超过500万人民币。
2. 警惕犯罪分子的诈骗手法，保护自身财产安全。
3. 使用正规、合法的途径购汇外币。
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本文由新加坡留学网发布
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