我们都知道新加坡的CPF（中央公积金）制度，是一项面向所有新加坡公民以及永久居民的社会保障储蓄计划，需要每一位参与者按月缴纳。

而CPF一共分三个户头，普通户头(Ordinary Account, OA)，特别户头(Special Account, SA)以及医疗户头(Medisave Account, MA)。

那么，到了55岁退休的时候，账户的钱会怎么样呢？首先，CPF便会多出来一个账户：退休户头（Retirement Account, RA）。而普通账户（OA）和特别账户（SA）的资金将存入我们的退休账户（RA），并提供给全额退休存款（Full Retirement Sum, FRS）。

很明显，这一笔全额存款是留给我们以后的退休生活的，自然也是要跟上通货膨胀的节奏与一定的生活水平。这也意味着，全额存款的要求每年也在增长。

全额存款如何增长？

如果你是在2018年满55岁，那么需要满足$171,000新币的全额存款要求。这在2017年满55岁的人的$166,000新币的基础上增加了3%。当然，2017年满55岁的人也会比2016年满55岁的人多3%。

政府往往都会公布我们需要为退休计划预留多少钱，至少，目前在2020年1月1日之前会满55岁的人已经知道了他们的全额存款（FRS）要求。

全额存款如何计算？

为了弄清楚退休时你究竟需要留出多少钱，你需要考虑到诸如通货膨胀率和生活成本上涨等多种因素。

从过去看来，复合年增长率接近4.9％。这应该已经处于最高水平了，毕竟最近的FRS的数字每年仅增长3％。

此外，自2003年以来，新加坡金融管理局（MAS）核心通货膨胀指数的复合年增长率每年增长接近1.5％。仅有一年时间，核心通胀指数的年复合增长率超过4.9％。也就是在2008年，它在2007年的基础上增加了5.7％。

为什么有差异？

这种差异可能是由于早期的FRS的数字被低估了，因此政府必须满满迎头赶上。

但是，随着国家年龄的增长和发展，通胀水平也会逐渐减少。这也意味着FRS的数字的增长率也将逐渐缩小，说不定最近3％的增长率也会下降。

为了退休我们究竟要留多少钱？

如果CPF会一直以现在的方式来运作，那我们应该可以计算出等我们到55岁时需要有多少全额存款。

未来究竟会是什么样子，其实很难预测！但想要过上舒适、安全有保障的退休生活，除了依靠自己的CPF以外，可能还需要自己额外再规划一下退休生活，你觉得呢？

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