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最近两天，新加坡医疗界迎来了新“地震”，各种变化应接不暇，虽然都和坡坡生活的小伙伴息息相关，但总有最最最受关注的，这次“地震”无疑——全额附加险的停售，是直接和小伙伴们挂钩的。
目前，有近三成的新加坡公民已购买全额附加险（Full Rider），住院时能全额索赔，无需共同承担任何费用。但因为不少受保者仗着不用自掏腰包，毫无节制地接受昂贵的医疗服务，最终导致整体医疗成本增加，医疗保险的保费也迅速飙涨。
而这些将翻过去...
从今天开始，作为保险的从业者必须在附加险中加入共同承担额，这意味着将无法继续向新投保人售卖全额附加险。
这样的变化会产生哪些影响呢？
听小圈儿慢慢道来——
直接受影响的都有谁？
答案是新加坡的私人保险从业者。
目前，新加坡提供私人综合健保计划的六家保险公司为保诚（Prudential）、友邦（AIA）、职总英康（NTUC Income）、英杰华（Aviva）、大东方（Great Eastern）和安盛人寿保险（AXA）。
从今天开始，这些从业者所售卖的综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）附加险（rider）须加入至少5％的共同承担额（co-payment）元素，共同承担额的顶限设在至少3000元。
已经购买附加险的小伙伴现在怎么办呢？
对于已购买附加险的投保人不会在新条例下受影响，除非业者自行改动保单条文，投保人能继续在原有的全额附加险保单下受保。5%的承担，是个神马概念呢？
根据2016年的私人医院住院账单，有半数账单的共同承担额不超过380元；75％不超过670元；九成不超过1270元。如果包括公共和私人医院的全部病房等级，这组数据则更低：半数账单的共同承担额不超过100元；75％不超过250元；九成不超过550元。当遇到高医疗费，共同承担是否有顶限？
在少数情况中，投保人可能会面对异常庞大的医疗费用。为避免出现共同承担额过于庞大的情况，新加坡规定共同承担额的顶限必须最少达到每年3000元。已购买全额附加险，是否可“降级”转投含共同承担额的新保单？
一旦业者推出包含共同承担额的附加险，现有的全额附加险投保人就可选择转投新产品。而所有已在受保范围内的现有疾病，不会被排除在受保范围之外。
最后，这样的变化对投保人有何好处？
预计新附加险的保费将低于全额附加险的保费，因此转投包含共同承担额的附加险，能让投保人省下一笔保费开支。
另外，虽然新条例在今天生效。但为了让业者有充裕时间制定保单细节，在实施中将提供三年的宽限期，让业者暂时售卖原有的全额附加险保单。
不过，业者必须通知新投保人，所有明天起购买的保单，到了2021年4月1日，就得转换成新的附加险，承担至少5％的共同承担额。
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新加坡圈房产专栏作者：吴洲