王雯倩发现，一些客户开始变得越来越老练，填写资料飞快。
比如，需要提交证件的时候，“正常人一般都有一个找证件的时间，但他们非常迅速，一看就是老手。”
同时，这个群体也在尝试“养额度”。
“现在行业出现了一个非常异常的行为，占比甚至高达80%左右。”王雯倩发现，一些多头借贷的用户，还款表现很好，但还款的周期却有问题。
“很多人都是早晨借，下午就还。要不就是今天借，明天就还。”王雯倩认为，这很可能就是在“养额度”。
目前大部分的印度现金贷平台，都在遵循一个规律：长期规律还款，额度就会慢慢提高。
比如，第一次额度500，第二次就可能给800，第三次就可能给1000。
“他们很有可能是准备把额度养得肥肥的，再一次性收割。”王雯倩称。
这些危险信号集中出现，以撸贷为生的群体真的开始觉醒了吗？
02 老哥崛起
“是的，他们来了。”王雯倩发现，在印度流行的“美版知乎平台”Quroa上，已经开始出现关于“撸贷”的话题。
里面的内容都似曾相识，比如怎么包装资料，哪个“口子”风控更松。
老哥来了，中介也来了。
在Quroa、Facebook等社交平台上，中介们开始活跃，他们在小组里发帖子，“想低利率贷款，找我”，并留下电话。
此外，征信报告的查询成本也很贵，且价格不一。
“中国过去的公司对印度了解不多，找的数据提供方不一样，都是同一份征信报告，价格可以相差4到5倍。”宋田表示。
数据问题还算相对简单的，印度风控最大的难题，是身份验证。
印度人的命名规则极其复杂，同一个人，在不同证件上的名字可能都不一样。
而奇特的是，各个政府部门和金融机构居然也认。
比如，如果一个人叫BAA，在开银行卡时简写成BA，银行也认。
此外，印度有二十多个邦，每个邦相对独立，语言、习俗存在较大差异，命名规则可能完全不同。
“印度北方高种姓制度的人，名字会偏西方化；印度南部的农民，名字里可能先是自己村庄的名字，再是自己父亲的名字，最后才是自己的名字。”王雯倩表示。
也就是说，风控的第一步——实名验证都困难重重。
当地政府也曾经尝试统一姓名规则，但因为实在太过复杂，最终放弃。
连政府都放弃的浩大工程，对于一家公司来说，谈何容易？
“我们还是决定一试，也摸到了一些窍门，比如名字越短，代表种姓越高；名字越长，代表种姓越低等等。”印牛一位负责风控的工作人员透露。
为了破解风控难题，数据和风控服务商们使尽了浑身解数。
目前，市场上已经开始流传一份黑名单。
“一家头部平台的黑名单数据正在公开叫卖，一个50卢比（合人民币5元），因为价格太贵，目前买的甲方还不多。”一个印度中介透露。
王雯倩也在尝试一些新的方式。
比如，印度规定，在用户授权后，获取其APP信息是合法的。
他们会借此分析用户的APP，为其打上“博彩类”“成人类”“714”这样的标签，提示风险。
宋田认为，在印度，纯线上未必都走得通。根据不同的客群，要采取不同的方式。
在印度这样一个高度复杂的国家，市场越细分，风控就越好做。
针对白领或白领以上人群，可以走纯线上模式。
因为这群人看重自己的社会声誉、征信记录，生怕因为逾期影响自己买房买车。
而在印度下沉市场，就一定要走线下模式，搭建强大的地推团队来做，且一定要注意合规。
但催收，一直都是出海的中国现金贷企业的七寸。在印尼如此，在越南也是如此。
“一旦有一家7天砍头息30%的野蛮催收被举报，就可能连累所有中国现金贷企业。”
但从长远考虑，宋田依然保持乐观。
“如果说现金贷是鲨鱼，那么东南亚国家是池塘，而印度是大海。”一尾鲨鱼可以很容易地把一个小池塘掀翻，却很难在大海里掀起大浪。
印度是一个监管严格的市场，野蛮玩家随时可能被清理出局。