上篇Wendy推荐了MSH的经典计划，它的特点是可以保障“既往症（保前疾病）”、还可以选择附加生育福利，解决去私立医院或者美国生宝宝的医疗保障需求。

今天Wendy再推荐MSH的另一款市场占有率超高的——精选计划。

MSH精选—适合的客户群

适合精选的客户群，我认为有以下三类：

第一类：30-50岁左右的人群，身体相对健康或者是说有一些小的问题，基本可以通过健康审核，或者说可以接受一些小的既往症除外的客户群。

投保诉求是希望找到一款可以覆盖私立医院、发生大的疾病能到海外就诊的一款高品质医疗保险。

转嫁高风险的住院风险即可，同时要求这款高端医疗保险的性价比要高，可以一直续保下去。

以上这类需求，可选“单独的住院计划”，然后通过设置“免赔额”降低保费，放大杠杆。

第二类：白领精英、企业高管、企业主人群，期望解决公立医院国际部或者私立医院门诊就医和住院保障的医疗需求，可选住院+门诊计划。

第三类：希望可以带小朋友去私立医院就医的父母，可以选择投保亲子计划。

这三类需求，怎么选方案，下面我会详细介绍。

关于MSH公司的介绍就不赘述了，你可以参看上篇文章。

MSH精选—保障内容

1、共分为三个计划：大中华增强保障、国际增强保障、全球保障。

大中华增强覆盖区域包括中国大陆和港澳台地区，国际增强保障覆盖区域为“全球除外美国和加拿大”，全球保障包括全球任何国家和地区。

保额从1000万-1600万不等。

大中华增强和国际增强两个计划，是区分含昂贵和不含昂贵医院的。

精选不可承担“既往症（保前疾病）”。

2、住院保障：医疗必须的住院费用都是全额赔付的。此外还设有住院津贴（从第6天起，每天600元）。

异地就医交通补贴：三个计划从1万-4万不等，这项是不限制交通工具的，如果是飞机的话，也不限制舱位（可以商务舱），可以随便选，还是很灵活的。

住院福利：

这个必须要说下，对于选择“单独住院计划”来说，精选的住院福利我认为是非常棒的：

1、对于住院前后90天的门诊以及日间手术前后90天门诊的诊疗费、检查化验费是全额赔付的；

2、门诊手术全额赔付；

3、特殊门诊：比如肾透析治疗，恶性肿瘤电疗、放化疗、靶向疗法以及目前先进的免疫疗法和内分泌疗法都是涵盖的；

4、意外原因导致的门诊治疗、牙齿意外受伤的治疗费用（不包括修复）也是保障在内的，且没有30天等待期限制；

5、三个计划均含有全球紧急医疗运送的保障。

以上是住院保障的内容介绍。对于“单独住院计划”，默认的免赔额是0，此外我们还有三个可选的免赔额，分别是 1.2万、3万、5万，对应的保费折扣分别是八折、六五折、五折。如果希望获得更高的杠杆，是可以通过设置免赔额来实现的。

3、门诊保障（可选）

三款计划的门诊限额从4万到8万不等。

常规的门诊就医是没有每日限额的，仅对于理疗、中医针灸和顺势疗法、中医治疗有12-20次不等的次数限制和每次1000-1500元的额度限制（就常规中医需求来说，基本是可以满足的）。话说，中医是个神奇的科，有些限制也是可以理解的。

赠送每年一次的成人常卫清早期肠道疾病筛查。

门诊优享福利：额度2000-3000元不等，可用于体检、打疫苗、齿科、眼科上，我们是可以自由选择的。

4、“MSH精选”的昂贵医院包括：和睦家医院及诊所、百汇医疗集团（除香港外的其他城市）、上海红枫国际妇儿医院、上海东方国际医疗中心、上海全康医疗中心/上海众康门诊部、莱佛士医疗诊所、香港港安医院、香港明德医院、香港养和医院。

投保案例+对应保费水平

接下来，Wendy通过案例，来展示一下开篇说到的三类客户群怎么配置方案。

案例一：高杠杆单独住院保障

38岁的赵先生，居住在上海，年收入60万，是家里的经济支柱，之前配置了百万医疗+含有公立医院特需部的医疗险，但赵先生觉得这个配置还是不够，自己的预算可以再高一些，同时希望有更好的医疗资源。

赵先生的诉求：希望就诊医院涵盖非公立医院，甚至能在境内购买到未上市的进口国际新药（比如海南自贸区的博鳌医院就可以，博鳌为非公立医院），发生大的疾病时还可以去海外就医，同时保额也要大大提高。

赵先生认为自己目前还算是比较健康，且自己选这份保单是打算长久续保下去的，因此不介意选择一个免赔额，这样一来保费还大幅降低。

这时候比较推荐赵先生选择国际增强保障，保额有1600万，医院范围涵盖公立+私立（不含昂贵医院），设置3万免赔额（保费六五折）。赵先生的保费仅为5826元。

这很完美地解决了赵先生的诉求，相比赵先生原有的百万医疗+公立特需医疗，精选高端医疗的保额提升到了1600万，就诊医院扩展了私立医院，就医区域扩展到了全球除美国和加拿大（全球除了美国和加拿大，其他国家都可以选择），性价比也是非常不错的。

Wendy给你的两个“tips”（超级有用噢）：

01 关于MSH的免赔额：MSH的免赔额是可以用社保报销抵扣的，所以说如果目前健康OK，真的可以设置一个免赔额，可以大幅降低保费。

另外就是，如果将来续保时想取消免赔额，MSH也是可以允许直接取消的，不需要再次健康审核。

02 对于投保单独住院保障来说，通过上面的保费表我们可以发现大中华保障和国际保障，保费差距是非常小的，所以Wendy会建议你直接选择国际保障，这样一来就医地域就大幅扩展了，比如日本、新加坡等国家都是可以就医的。

另外，如果没有特别需求，建议不选昂贵医院，这样保费也可以大幅降低，此外还可以再设置一个可以接受的免赔额进一步降低保费，毕竟选择一款高端医疗，我们一定是希望可以长期持有下去的。

案例二：亲子投保计划（大人+孩子）

34岁的谭女士居住在北京，之前配置了一些百万医疗，但是今年谭女士的宝宝出生了，希望给宝宝配置一份高端医疗，可以去私立医院就医，要覆盖新世纪儿童医院，同时她也想为自己配置一个长期稳定的一个高端医疗。

说明：MSH的精选计划，亲子投保方案是可以灵活设计的，大人和小孩的计划可以不同的方案搭配。可以妈妈选择单独住院保障，同时可以最高选到5万的免赔额进一步降低保费。宝宝可以选择门诊+住院保障，解决带宝宝去私立医院就医的需求。

谭女士选择大中华增强保障，公立+私立（不含昂贵），单独住院保障，5万免赔额；宝宝选择大中华增强保障，公立+私立（不含昂贵），门诊+住院保障，0免赔额。谭女士关注的新世纪儿童医院不属于昂贵医院范畴。

这样的组合方案，很好的解决了谭女士的需求，保费仅18721元。

上个月，我的一位客户选择了是国际增强保障，公立+私立（含昂贵医院），因为他想覆盖和睦家就医的需求，所以怎么选根据自己的就医需要即可。

案例三：企业主的“住院+门诊”保障

39岁的王先生是一个企业主，比较关注自己的健康，随着年龄增加就医有需求增加，希望有一款医疗险可以解决日常的私立医院就医以及住院的需求。

如果选择大中华增强保障，住院+门诊，0免赔额，公立+私立（昂贵医院除外）保费20137元、公立+私立（含昂贵医院）保费26595元。

2万多保费，可以解决王先生的品质医疗需求。

MSH精选小结

1、可选择单独住院保障，外加可以通过设置免赔额来放大杠杠，性价比高；

2、大人、孩子可以选择不同的方案，这样的话可以有效降低总保费，既能解决大人的品质医疗需求，也能解决孩子去私立医院就医的需求；

3、依托MSH强大的服务能力和直付医疗网络，可以有很好的服务体验；同时产品稳定性好，可以一直持续的续保下去。

4、精选的保费涨幅是有标准可循的：每年赔付0-3次，0%涨幅；每年赔付4-10次，3%涨幅；每年赔付10次以上，标准涨幅+10%。注：这里的赔付次数是指常规门诊诊疗。

以上，关于精选的介绍我认为就非常全面了，如果你符合以上三类需求，MSH的精选计划就很值得考虑。

公号：Wendy事务所——期待你关注。作为保险经纪人，我不代表任何一家保险公司，只忠诚于客户的利益和职业操守，真正做到专业、客观、公正。