越南1亿人口市场正成为金融科技应用的新战场，吸引众多外资企业与国内初创企业竞争。

对于越南金融科技初创公司MoMo 而言，在一个亿人的市场中，与 Grab、Sea 等竞争对手的战斗获胜的关键可能只是一杯咖啡。在越南因 Covid-19 而在保持社交距离之前，MoMo 与该国最大的咖啡连锁店进行了多次促销活动。用户在使用该应用程序付款时可获得折扣。促销给用户带来方便。人们可以坐在家里，通过应用程序订购，付款和收货。

这家初创公司的心态是，在一个 80% 商业仍处于离线状态的国家，购买一杯负担得起的咖啡很受欢迎，足以鼓励用户每天打开应用程序，甚至每天打开多次。这可能会增加您使用其他 MoMo 服务的机会，例如购买电影票、订购食物、预订航班或玩游戏。

胡志明市的一名用户使用电子钱包支付咖啡费用。

即使在这些困难时期，多样化的服务组合也帮助推动了 MoMo 的收入。“我们相信，即使在最坏的情况下，与正常月份相比，MoMo 也将保持至少 70% 的收入，”MoMo 首席执行官 Nguyen Manh Tuong 告诉日经新闻。

MoMo 是 Mobile Money 的缩写，于 2013 年推出，现已成为越南最大的电子钱包。该应用程序已与数以万计的线下商店建立了关系。技术使他们能够方便地在银行账户之间转账。根据 MoMo 的一份报告，该公司拥有越南移动支付市场 60% 的份额，每年为超过 2500 万用户处理价值 140 亿美元的交易。

然而，MoMo 的兴起吸引了海外竞争对手，使越南成为亚洲最具竞争力的金融科技市场之一。其中有数十名“玩家”，包括Sea、Grab等东南亚科技巨头。分析人士预测，很少有公司能在这场战争中幸存下来。不仅彼此竞争，应用程序还必须与来自银行和电信公司的类似服务竞争。

Genesia Ventures 的管理合伙人、印尼和越南的长期投资人 Takahiro Suzuki 评论说：“经过激烈的竞争，可能只剩下少数几个名字了。留下来的人有口袋。只要现金流继续流通，很多公司还能一起生存下去，这是一场痛苦的战斗。”

当VNPay手机钱包背后的公司VNLife被软银集团资助时，铃木先生提到的痛苦之战可能会变得更加激烈。上个月，该公司宣布已从 General Atlantic、Dragoneer Investment Group、PayPal Ventures 和其他投资基金筹集了 2.5 亿美元。

除了扩大其接受应用程序的商店网络外，MoMo 还在竞相扩展其服务套件，将业务扩展到摩托车保险和消费贷款等领域。这家初创公司收购了一家软件公司以加快产品开发。如果你想像中国的蚂蚁集团和印度的 Paytm 等亚洲其他金融科技巨头一样，可能会有更多的交易。该公司正试图从支付业务发展成为成熟的数字银行。

据日经新闻报道，越南拥有东南亚最古老的创业产业。越南 3400 亿美元的经济规模也小于印度尼西亚、泰国和菲律宾。但投资者表示，出于多种原因，越南的金融科技行业特别有吸引力。

越南是该地区手机使用率最高的国家，约占成年人口的 80%。但是，人民银行分行数量相对较少。监管机构也有许多有利于金融科技行业的举措。数十个电子钱包已在该国获得许可。这些因素为想要通过智能手机提供金融服务的初创公司提供了沃土。

一些分析师认为，Covid-19 已经消除了金融科技起飞的主要瓶颈。说服商店接受移动钱包是一项艰巨的任务，但有限的距离让他们找到了通过互联网接触用户的方法。现在，在线商务变得无处不在。

MoMo董事坦言，如今国内金融科技初创企业的一大问题是，他们的成功吸引了众多强大竞争对手的目光。包括具有 ZaloPay 支付服务的 VNG。“ZaloPay 的巨大竞争优势在于它与该国最受欢迎的聊天应用程序 Zalo 的关联，”RMIT 大学越南金融科技 – 加密中心的协调员 Huy Pham 博士说。

在中国，腾讯利用其庞大的微信用户群推出了支付服务，迅速成为十亿人市场中两大主导电子钱包之一。与此同时，Grab 与当地移动支付公司 Moca 合作，将其作为其叫车和送餐服务的主要支付方式。

总部位于新加坡的电子商务和游戏公司 Sea 也在越南推出了支付服务。Sea 还运营 Now，这是越南最受欢迎的送餐应用程序之一。

许多越南人同时下载 4-5 个电子钱包以供使用。他们将寻找最好的购物场所。经济学家 Huy Pham 表示，这些应用程序面临的最大挑战是即使没有实施促销活动也能留住忠实用户。

“电子钱包的另一个挑战是，现在银行开始提供与金融科技应用程序几乎相同的服务。此外，从 2021 年开始的Mobile Money试点计划允许人们进行支付。通过没有电子钱包或银行账户的电话号码也“威胁金融科技初创公司的未来。如果他们想在这场战斗中生存，他们必须改变以有所作为，”Huy 先生说。