“排队两小时，看病两分钟”，相信很多人去医院看病都有过这样的体验，这还只是普通的门诊。如果遇上大病住院手术，全国好的三甲医院排队那就是一个月甚至三个月。

如果家人或者身边朋友生重病，第一反应是不是到处问哪个医院哪个医生对这个病治疗更好，如果没有资源就只能去网上查，医疗资源存在严重的信息不对称，这就是为什么会有“魏则西事件”。

这些困难高端医疗险都能解决。

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什么是高端医疗险？

在业内通常把医疗险分为普通百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险，一句话概括如下：

普通百万医疗险：就医范围为中国大陆公立医院普通部，仅限费用报销，用于补充医保，解决在大陆看病贵的问题。

中端医疗险：也称“特需医疗险”，就医范围为中国大陆公立医院普通部、特需部、国际部、VIP部，解决在大陆看病贵且看病难的问题。

高端医疗险：指的不是费用高端，而是指医疗资源、医疗服务高端，就医范围最大能覆盖全球的所有医院，实现医疗自由。

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保额高

高端医疗险的保额基本都是上千万，让用户不用操心费用问题。当然可能有人会说，普通百万医疗险的百万保额也是报销不完的，这确实也没错，因为报销的范围有限。试问，给你1万块，让你在沙县一顿能消费多少，同样，你在五星级酒店能消费多少。

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就医范围广

就医机构的选择范围可以扩展为大中华地区(含港澳台)、亚洲、全球除美(或除美加)、全球。我们可以大致了解一下全球范围内最好的几家医院。

全球顶级医院简介

Top1：美国梅奥诊所有多个专科全美排第一，包括糖尿病及内分泌科、肠胃与消化外科、老年病科、妇科、神经内科及外科。

Top2：克利夫兰诊所以器官移植而闻名世界，心脏外科和泌尿外科在全美排第一。

Top3：麻省总医院是美国历史最悠久的三所医院之一，癌症中心、心脏中心、消化中心、移植中心以及血管中心闻名全球。

ps:上海嘉会国际医院是美国麻省总医院支持设立的，实行联合挂牌。

Top6：查理特医院，欧洲排名第1，成立于1710年，是欧洲规模最大的医院，骨科和眼部肿瘤治疗方面均处于世界领先地位，德国的诺贝尔医学和生理学得奖得主一半来自这里。

Top8：新加坡中央医院，亚洲排名第1，成立于1821年，是新加坡历史最悠久，规模最大的医院，是亚洲闻名的抗癌中心。

全球前10的医院，美国占了4所，毫无疑问美国的整体医疗水平是全世界最好的，但其他国家也有全球顶尖医院。

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就医速度快

快速就医就是与时间赛跑，高端医疗险背后是专业的医疗服务团队以及全球化的医疗网络，可以根据患者的病情匹配最合适的医院和专家医生，就医医院的范围则是保险约定的就医范围。普通部住院排队要3个月的手术高端医疗险1-2周就能安排上手术专家。14亿人口共享的医疗资源产生的医疗挤兑可想有多严重，内卷的不只是孩子的教育，对于我们而言，医疗资源的内卷同样可怕，你有了高端医疗险，就相当于换了一条就医快车道，避开了普通部这个绝大多数人的选择。

高端医疗险案例

云南普洱的客户，除夕之夜求助，第一时间预约到了北京协和医院国际部的专家联合当地医院远程会诊，诊断开药后发现当地没有这些药，再协调沟通分别从中日友好医院和北京友谊医院调拨药品，千里送药至云南普洱当地医院，病人病情平稳后，保险公司包机医疗转运至北京，保险公司在北京协和医院的住院代表全程陪诊，只有这种专业的医疗服务提供商才能把所有的资源串起来，层层把关，给到客户最好的选择。

明亚经纪人Y女士，2019年确诊乳腺癌，怀着非常大的希望去华西医院问诊，得到的答案是千篇一律的全乳切除术，后通过高端医疗保险联系全球知名医疗机构新加坡百汇医疗，并前往进行治疗，实施个性化方案(保乳)，多次使用大陆未上市的特效药，取得非常不错的治疗效果。截至目前，高端医疗直付133万，事后理赔15.2万，合计148.2万。

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产品稳定性强

由于国内银保监的政策，医疗险等短期保险产品不允许承诺终身续保，所以目前保险条款都不会明确说终身续保。像价格便宜的百万医疗险，一旦未来出现亏损，可能就无法续保。但高端医疗险基本不存在这个问题，虽然受限于银保监的监管限制，不在再条款中明确注明终身续保，但是它的产品是全球化的，在大陆以外的地区它是写明终身续保的。高端医疗险收费较合理，全球化的盘子够大，有底气做到终身续保。

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院外购药可报销

普通的百万医疗险和绝大部分中端医疗险都是不覆盖院外购药的，高端医疗险是覆盖医院外的药店的。国家实施集采政策以来，越来越多的药品在医院“消失”，在药占比的约束下，有些即使在医保范围内的昂贵的药，也很难在医院买到，前几天西安就因为一名1岁患者住院4天花费55万元就上了热搜，被媒体把舆论的矛头指向了医院和医生，这也更加让医院不敢采购昂贵的药品了。

国家实施的带量采购对于大部分老百姓来说是好事，把药品费用降下来了，但另一方面对于对医疗品质有要求的人来说是不适用的，比如700元的心脏支架你敢往身体里放吗？那些动辄每月上万的靶向药(治疗癌症的特效药)基本都只能去药店购买，目前市面上的靶向药92%为进口，只有1/3在内地上市，如果要能覆盖大陆地区以外药店的药，可通过高端医疗险实现。

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直付

高端医疗险都有保险卡，可在医院里直接刷保险卡支付，实际医疗费用由保险公司和医院进行结算，自己无需支付任何费用(如果有约定免赔额，免赔额内由自己承担)，给自己节省了大额费用现金垫付以及事后理赔的繁琐。

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就医环境

就医环境我之所以放在最后，站在我个人角度，相比前述内容，这部分对于就医不是最迫切的需求。有些客户需要便捷、舒适、私密的就医环境，不需要和人拥挤在一个病房，也不需要去排队挂号。还可享受医护人员一对一陪同服务，医生接诊你时，全方面详细了解你的病情，整次就医过程，只服务你一个人。

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我为什么要买高端医疗险?

高端医疗险，每年都有上千万的保额，只要哪里有更好的治疗方式，我就可以去哪里。只要医生和我说，这个治疗方式更好，这个药对病人康复更快，副作用更小，我就可以直接去了，我不用想钱的问题，也不用想怎么去找更好的医院、更好的医生。这个事情除了高端医疗险能提供这个选择外，还能有其他办法能实现吗？我觉得真的没有。我觉得高端医疗险是唯一解。我个人没有能力调动全球的医疗资源，也没有财力可以不考虑钱的全球去就医，我只能选择高端医疗险。

在我看来，高端医疗险分两种人群

一种是大病的时候需要最好的医疗资源来救助自己，在保命方面尽自己最大的努力。

一种是不管是住院还是门诊，都需要很好的就医体验，对就医体验要求高，考虑时间成本等，这也是为什么有人愿意花十几万一年买一份高端医疗险。

我属于前一种，费用其实也就4千多一年，我觉得相比较可以让我实现医疗自由，这个费用完全在我的承受范围内。

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结束语

高端医疗险是实现医疗自由的“捷径”，不需要你家财万贯，不需要你家里有矿，你仅需每年花费较低的费用就有机会获取全球的医疗资源及高品质的医疗服务，可以让我们在面对疾病时拥有当时地球上最好的治疗方式，而不是因为钱的问题把更好的治疗方式放弃了，甚至你压根没有去获取有更好的治疗方式这个信息的渠道。