教育、医疗、养老是当今中国社会面临的几个重大的民生问题，也是公众瞩目的焦点话题，无时不刻牵动着亿万人的心。
本栏目主要是聚焦在投资理财这样的财经类话题，而投资理财的最终目的也还是为了用于生活开支，所以讨论教育、医疗、养老这些问题以便大家能够为自己和家人的消费开支做出合理的预期和准备。
在这三个方面来说，雷晶论财道认为医疗的刚性支出最强，无论是吃药还是手术都是不能不做的，所以相对而言从个人出发主要是合理饮食、适度运动、充足睡眠，尽量保持良好的身体健康以减少医疗方面的支出。
而教育方面的支出相对而言会灵活性比较高，在义务教育阶段如果是公立学校那么支出不算高，主要是校外辅导的费用，当然如果是走私立名校或者国际学校的路线，那么教育费用的确也是巨大的支出。不过总体而言，比起医疗来说，教育方面的开支由个人和家庭的支配程度还是比较高，算得上是丰俭由人，特别是如果学生自身学习习惯良好的话，支出少一些但效果也不见得差，所以还是有腾挪的空间余地。
那么对于养老来说，一般来说支出刚性会比较介乎于医疗和教育之间。要满足最基本的养老支出，例如居住、饮食、衣物等是有刚性成分的，但是如果负担得起，那么支出上限也可以很高，例如出国旅行等比较高档的消费支出。
当前全球多个国家已经进入了老龄化社会，养老这个社会问题也越来越突出。
本栏目关注到，除了中国以外，日本、新加坡等亚太近邻国家最近都采取了延迟退休年龄做法。
上世纪70年代以前，55岁退休制。70年代后60岁退休。2004年，日本首次修改《老年人雇佣安定法》，确保对65岁以下老年人的雇佣。2013年要求，对年满60岁且有工作意愿的老年人应保障其工作到65岁。直到今年4月1日新出台的法规，日本人的退休年龄将进入70岁的老年期。
对此，日本社会普遍认为，虽然这部法律在现阶段并不具有强制效力，但政府修法的根本目的是在为推动70岁退休做准备，将来70岁退休或将成真。
再看一下同属华人社会的新加坡。新加坡将按计划在2022年7月1日将法定退休年龄提高到63岁，将返聘年龄提高到68岁。公共服务部门将在今年7月1日提前实施。新加坡计划在2030年前将法定退休和返聘年龄提高到65岁和70岁。
那么看一下国内的政策进展：
“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，我国将在未来五年之内，按照“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等原则，逐步延迟法定退休年龄。其中，“弹性实施”是延迟退休改革最大、最重要的特征。人力资源和社会保障部透露，延迟退休不会搞“一刀切”，不是规定每个人必须达到延迟后的法定退休年龄才能退休，而是要体现一定的弹性，增加个人自主选择提前退休的空间。
无论最终政策出台是什么样子的，但延迟法定退休年龄这一点应该说是已经确定了的。
对于这个政策出台的原因，社会讨论很多，主要还是基于人口老龄化、出生率降低导致未来劳动力不足，这样会导致目前的社保当中的养老保险基金的支出会大于收入，最终在财务上无法持续。
而延迟退休年龄，一方面可以使更多的在职劳动力缴纳更长时间的社保基金，另一方面退休人员延迟了对社保养老金的支取，所以从财务上可以使社保养老基金更为健康可持续。
那么从这样一个政策变化趋势当中，大家都可以看到什么呢？
首先一个方面是延迟退休年龄的话，对于个人来说在预期寿命不变的情况下，支取养老金的保障年限有所缩短，这样一来就是需要多工作几年，或者多储蓄多投资，才能用劳动性收入及财产性收入来支持退休前的生活支出。
其次来看，国家出台了这个政策，说明社保养老基金未来的财务状况可能会有所吃紧，而在生育率不断下滑的情况下，依靠更多年轻人缴纳更多社保基金这条路可能难以走通，那么在没有其他财政支出补充的情况下（例如大规模划转国有资产等），可能在未来会在养老金支出端有所收紧，即使名义金额不下降，但是可能通过降低每年的调增额而达到真实购买力的降低。
也就是说，除了社保养老基金支取年限缩短以外，可能退休人员可以领到手的养老金实际购买力在未来也可能会受到影响。
综合以上两点来看，实际上对于个人和家庭的养老储备要求会比以前更高了。
在这种大的政策背景之下，个人和家庭主要可行的方式还是要回到开源节流这条路上来，增加养老储备以应付未来的开支。
在节流方面，本栏目之前有写过多篇的文章，主要是强调要降低冲动型非理性消费，避免过度借贷提前消费的陷阱，总体上是降低受商家消费主义的诱惑而从生活实际需求和个人支付能力出发来考虑。
在开源方面，除了大家在职场上奋斗精进以提高工资奖金等劳动性收入以外，在投资方面有多种选择，其中长期来看基金、股票、债券等都是可以选择的方式。
这里需要提一下的是，很多保险公司推出了养老性质的商业保险，应该说是可以起到一定的补充作用，不过对于普通消费者来说，缺乏必要的保险精算知识，所以如何选择一个合适自己以及家庭的养老险产品应该说不是一个容易的事情，在考虑选择的时候应该多方慎重比较，因为一旦选定缴款之后，想要退保的损失会比较大。
总之，养老属于非常重要但不紧急的事情，需要长时间的努力和积累才能取得比较理想的效果，希望各位朋友能够及早准备和实施，给自己和家人准备好一个安康的晚年生活。
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