前言
金融科技是一个全球性的概念， 金融科技这个词来源于英文单词FinTech，是金融（Finance）与科技（Technology）两个单词的组合，体现了科技与金融之间的关系：一方面，科技对金融有巨大的促进作用；另一方面，在解决金融问题的过程中，金融也反过来推动了科技的创新和发展。从另一个角度来看，科技与金融紧密融合，孕育出了新的金融物种。
从历史的角度来看，金融业的科技进化是有序的发展进程，是金融与科技结合的逻辑结果，体现金融发展的历史必然。因此，金融科技就是科技与金融融为一体，通过技术创新，持续推动金融效益提升的产业形态。科技对金融的影响在于持续地提升金融的效率。
具体来说，科技对金融的驱动作用体现为两方面：
1
金融科技，即创新金融技术，解构金融业务流程，将业务流程的重要节点独立为专业模块，提供精细化分工基础上的专业外包服务。这个业务流程涉及商业银行、基金公司、保险公司等。
2
科技金融，即通过打造基于新技术系统的金融业务模式，构建新金融业务平台，如互联网金融、区块链金融、供应链金融等。
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一、澳大利亚该如何发展金融科技
二、澳大利亚金融科技发展的成就
三、澳大利亚金融科技发展的挑战与机遇
四、悉尼能否成为亚洲领先金融科技中心？
一
澳大利亚该如何发展金融科技
毕马威会计师事务所（KPMG）在2014年为悉尼委员会（the Committee for Sydney）撰写了一份题为“释放潜力：悉尼金融技术发展机遇”的报告。报告强调了悉尼、乃至澳大利亚全国金融技术行业发展壮大所需的5大关键条件：
金融技术初创企业可获得早期融资的同时投资/风投资金享有丰富的投资管线
拥有大量金融服务和技术类人才
金融服务业发达，技术创新活跃
政府和监管部门对金融技术以及技术创新的支持
金融技术中心的商业支持，高层次的合作、知识分享和创业家精神的深厚文化
基于上述关键因素，为公共部门和私有部门的发展提出了以下几点建议：
● 州政府、悉尼委员会与私有部门伙伴继续通力合作，制定一个广泛的金融技术发展愿景和悉尼发展战略。
● 探索在城市腹地成立非营利金融技术中心的可能性，形成集风投、技术初创企业和知名金融服务业公司于一体的非营利金融技术中心。
● 举办一系列全国乃至全球活动以提升悉尼成为亚太地区的领先金融技术中心。
● 在悉尼成立金融技术行业协会，以授予金融技术行业更多发声的机会。
● 改革现有监管、税收和商业法规，给予初创企业更多的奖励措施并吸引外商来悉尼投资。
● 鼓励高校进行关键金融技术的研究。
二
澳大利亚金融科技发展的成就
鉴于上述建议已在澳大利亚多地成功落实，悉尼乃至澳大利亚全国的金融技术行业均经历了长足发展。其中：
非营利金融技术中心Stone & Chalk于2015年开门营业，得到了政府和金融服务机构的大力支持。与此同时，私营金融技术中心Tyro Fintech Hub也得以成功建立。
2015年澳大利亚金融技术协会（Fintech Australia）成立，为澳大利亚金融技术行业的发展提供一个公共宣传和表达行业心声的平台。
监管和奖励措施的变革进一步助力金融技术行业吸引投资者和创业家的广泛参与。
在整个金融行业框架下进一步明确金融技术发展战略和整个发展愿景蕴含着大量的契机。目前还需做大量工作鼓励高校参与金融服务业研究，以实现商业化机遇。
澳大利亚金融技术的生态系统已经初步形成，并有待进一步发展壮大：
近日，在悉尼委员会（Committee for Sydney）的委托之下，KMPG再次撰写了一份澳大利亚金融科技发展的“白皮书”——《丈量悉尼、澳大利亚金融科技发展机遇》（Scaling the Fintech Oppotunity: For Sydney and Australia）。
报告中提到：
澳大利亚金融技术初创企业数从2014年初的不到100家增长至本报告发布时的579家，其中59%均落户悉尼。
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澳大利亚金融技术投资保持强劲增长，2016年的25笔交易中共投资6.75亿美元。其中2014-2016年间，悉尼仍然是金融技术相关风投投资最大的目标地，为1.71亿美元。
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大型金融机构在创新上的持续投资对于金融技术行业的发展同样举足轻重。
澳很多大型金融机构是Stone & Chalk创新中心的主要支持方（如西太银行、澳国民银行和澳新银行）。西太银行、澳国民银行和澳联邦银行以风投或收购方式对金融技术企业进行投资。所有的大银行均以单独或组建财团的形式对区块链技术进行试验。大型保险机构如IAG、Suncorp、AMP和TAL通过合作或投资方式参与金融技术行业发展，并进一步壮大了自身的创新能力。
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三
澳大利亚金融科技发展的挑战与机遇
2016年5月，英国伦敦被评为全球最大的金融技术中心，该中心就业人口达610,000人，年产值66亿英镑。即使在英国脱欧后时代，政府对金融技术行业的支持也丝毫不减。
2016年，美国纽约35家金融技术公司融资总额达4.59亿美元。纽约每家初创企业早期平均融资额为568,000美元，而全球的这一平均水平仅为252,000美元。
新加坡金管局 (Monetary Authority of Singapore,简称MAS)以及新加坡研究基金会宣布成立金融技术办公室，以打造新加坡成为全球金融技术中心。MAS预算拨款2.25亿新加坡元，用于2016年-2021年金融技术生态系统的发展。
伦敦、中国香港和新加坡均主办了为期一周的金融技术大事件，以提升本地金融技术行业的形象，吸引金融技术人才和资本。
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研究表明悉尼和澳大利亚金融技术行业规模的扩大蕴藏着大量的机遇，同时也存在大量领域亟待开发和实现，一些关键性的挑战和难题有待攻克：
要想利用金融技术行业发展机遇就必须持续关注客户预期和需求。鉴于金融中心所面临的竞争是国际舞台的竞争，我们需要进一步加强行业合作以打造自身的竞争优势。此外，我们需要加大对不断增长养老金行业的关注，将其作为未来金融技术创新所需资本的潜在来源。
在关键挑战方面，首先，我们可以看到国际科技巨头以及国际新兴初创公司对本地金融服务产业的威胁和破坏；另外，监管部门也在不断给创新项目出难题，很多时候都会将创新扼杀在摇篮中，与此同时还会有使得老牌企业、初创企业以及科技巨头处于一个不平等竞争环境的潜在风险。
四
悉尼能否成为亚洲领先金融科技中心？
由此看来，如果悉尼想要以世界领先金融科技中心的姿态在亚洲脱颖而出，就需要重点发展以下几点：
支付技术、监管科技以及区块链被业界认为是澳大利亚最有潜力称为世界领先水平的发展领域。
如果想要集中发展金融科技，并实现发展的加速，那就要求政府及时出台相关扶持政策，为金融科技行业提供前景规划，并创造适合金融科技项目发展的稳定合理的监管氛围，以此来吸引人才入驻。
虽然目前伦敦稳居全球金融科技中心排名榜首，但悉尼很有可能成为亚洲第一金融科技中心。
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为进一步加强和扩大悉尼金融科技系统，以下十项为私营企业以及公共部门提出的核心建议应被审慎考量：
合作共赢
新南威尔士州政府将继续与悉尼委员会、私营企业通力合作，对现有新州政府金融服务战略进行更新，重申支持金融科技发展的承诺，并强有力的支持金融科技部门的发展，为实现公共部门与私营企业的合作共赢创造更多机会。
积极推动
联邦政府与州政府的合作，推动悉尼、乃至澳大利亚全国的金融服务水平，不断创新。积极打造在全球享誉盛名的金融科技中心。
继续促进和支持先有金融科技中心发展，如Stone＆Chalk和Tyro FintechHub，并并在协助他们的同时，为金融科技公司以及各社区提供更多跨行业合作机会。
能力开发
充分利用目前擅长的金融科技领域，吸引和推动投资后继续更新扩大金融科技基础设施建设范围。为澳大利亚金融科技部门建立起有效的国际出口途径的同时，争取吸引国际领先的金融科技公司落户悉尼。
人才计划
积极发展培养当地金融科技行业人才的同时，吸引国际人才；提升企业素质，支持企业规模化。
政策与法规设置
促进积极的跨行业合作，支持联邦政府在能力范围内，不断完善政策框架，例如数字身份认证、数据开放、网络安全等。
另外，政策制定适当修改对金融科技行业的奖励机制，适当提高奖励力度。
教育
建立更有效的机制，普及金融科技知识，帮助广大消费者和企业提高对新兴金融科技产业、数字金融产品的认知和理解。并且，积极参与大学针对金融科技课题的研究项目，不断探索将其商业化的可能性。
END
可以说，目前悉尼，乃至澳大利目前吸引国际人才空降开展业务的重点更多是生活质量，并不是被当地金融科技品牌吸引或看好本地金融科技发展前景。
在悉尼，甚至整个澳大利亚，Fintech行业尚不具备品牌效应，也就意味着，这个地方对真正的人才来说缺乏吸引力。最重要的是，澳大利亚并没有旨在吸引人才的相关激励政策。
曾几何时，由于“邂逅”各类繁文缛节，美国的成功企业在进军澳大利亚市场的过程中就曾遭遇到不少麻烦。
Acorns 是美国一款致力于简化个人投资流程的 app, 2016年二月在澳正式上线。在此之前，该企业花了足足九个月同澳洲的金融服务监管部门协商——Acorns 驻澳大利亚的常务董事 George Lucas 透露。罗宾汉（Robinhood）股票交易应用软件也将此事提上日程，但金融行业专家认为，鉴于这款 app 提供美股，预计入驻澳大利亚的进程将无异于跳火圈，需要做好赴汤蹈火的准备。
随着世界主要金融中心一直以来都在不断发展壮大自身的金融技术生态系统，因此我们也不能采取坐享其成、固步自封的态度。
澳大利亚KPMG银行部主管，Ian Pollari表示：“这份报告重点介绍了过去3年澳大利亚在Fintech行业取得的成就。目前，行业面临的最大挑战就在于怎样在当地、甚至是国外，建立起成熟的品牌型Fintech企业。澳大利亚传统金融机构在面对互联网金融冲击下，应该选择通过新建、并购以及合作等多种方式主动应对。
将悉尼，乃至澳洲打造成亚洲的金融科技中心，虽道阻且长，但已在前行路上。
（本文来源于澳洲财经见闻）