图为“中国金融科技与风险技术新时代”分论坛现场
由新加坡金融管理局MAS(央行)与新加坡银行协会合作举办的新加坡金融科技节(Singapore FinTech Festival,简称“SFF”)于11月11日在新加坡盛大开幕,本次金融科技节与新加坡科技创新周(Singapore Week of Innovation & Technology,简称“SWITCH”)首次联合举办。为期一周的活动主要包括会议、会展和创新实验室走访,吸引了来自130个国家和地区的超过400名演讲者、近1000个参展商和6万多名参会人员。400多位演讲者围绕先进制造业与工程、城市解决方案与可持续性、保健与生物医药科学、服务与数字经济、和金融科技五大领域,展开一系列分享和探讨。今年,《清华金融评论》受邀作为新加坡金融科技节主题分论坛“中国金融科技与风险技术新时代”【The New Era of FinTech and RiskTech in China】的学术支持单位,参与策划并邀请行业专家共同探讨相关话题。继联合策划北美清华校友大会、全美华人金融协会年会,以及深度参与并采访报道Money20/20亚洲大会之后,《清华金融评论》在国际化的道路上迈向新台阶。
恒昌公司首席战略官翟南宾,融360联合创始人、董事长兼CEO叶大清,清华大学五道口金融学院副研究员、《清华金融评论》副主编张伟,百融云创首席财务官赵宏强出席论坛并发言,该论坛环节由《第一财经日报》副总编辑杨燕青主持。
当前,很多技术例如AI、大数据、云计算和区块链已经应用于金融行业,在提高金融服务的效率和可得性的同时降低了成本,也形成了一些典型的业务模式如大数据征信、大数据风控、智能信贷、智能投资、互联网保险和数字货币等。中国金融科技的发展在融资规模、用户规模和企业成长方面,都处于全球领先地位;但同时,经过前期的爆发式增长,中国金融科技的发展在规范化和标准化方面也显现出了一些不足,导致例如网贷、数字货币等一部分领域的风险日益凸显。今年8月,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,对未来金融科技工作做出顶层设计,逐步建立金融科技监管规则,营造良性政策环境。在此背景下,几家嘉宾首先分享了技术如何与金融服务和金融业务相结合的商业模式,通过技术做到使金融服务更加简单和普惠,使风控手段更加先进和高效,随后围绕中国金融科技的市场环境、监管环境,以及技术使用与创新模式展开讨论。
恒昌公司首席战略官翟南宾认为,新加坡的金融监管模式在一定程度上结合了中西方的优势,值得借鉴。回头看,中国很多传统金融行业比如保险,信托,证券等,也都经历过大起大落的曲折发展过程。而2012年左右崛起的互联网金融,也是因为在其发展初期,中国监管当局对创新业务和互联网技术的大力支持,才得以迅猛发展,当然也出现了一些“成长的烦恼”。从市场发展角度、监管如何平衡好风险管制vs金融创新,是个巨大挑战。
图为恒昌公司首席战略官翟南宾发言
融360联合创始人、董事长兼CEO叶大清认为,金融科技涵盖的内容和业务模式众多,其中一部分的监管相对更加成熟和规范例如支付行业。监管方面初期对于金融科技创新持开放和鼓励态度也是希望能够通过技术使金融服务更加高效、便利、安全和低成本,以支付为例,中国目前的电子/移动支付成本就比美国低很多,中国移动支付的发展比美国要超前几个光年。所以,监管对新技术的判断也很重要。
图为融360联合创始人、董事长兼CEO叶大清发言
清华大学五道口金融学院副研究员、《清华金融评论》副主编张伟发表了他对于中国金融科技监管的看法,他认为中国的监管环境经历了三个基本阶段:从鼓励到规范,再从规范到整治。在2015年之前,为促进中小微企业的发展,监管机构对互联网金融的态度是积极的和鼓励的。因此,互联网金融业取得了长足的进步,但同时也出现了一些问题,例如非法集资。此后,该行业进入了第二个阶段,即规范发展,其标志是2015年7月发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,随后成立了全国性的互联网金融协会,监管机构开始依规履行监管职责。2016年10月,国务院正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,这意味着互联网金融进入了第三个阶段。随后,中央和地方政府发布了许多政策,这些政策在整顿和规范互联网金融和金融科技业务方面取得了重大进展。今年,中国人民银行发布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,为中国金融科技行业的未来发展创造了良好的监管条件。
图为清华大学五道口金融学院副研究员、《清华金融评论》副主编张伟发言
百融云创首席财务官赵宏强谈及用户数据隐私保护,互联网企业在运营过程中收集了大量的个人数据,这些数据的来源及类型会被定期检查,同时企业需要与监管机构及时沟通以保证数据类产品的合规性,并且可以通过成立行业自律组织来进一步确保整个行业的合规发展。他认为,数据的采集和使用过程是需要接受监管的,同时,人工智能等技术是在大数据的基础上才能发挥作用。所以,虽然暂时可能还没有完美的解决方案,但希望不要过度限制大数据和人工智能的创新发展。中国金融科技模式发展非常迅速,数据保护应当与创新之间形成一种平衡,在鼓励优质合规企业的同时,严格监管违规企业。
图为百融云创首席财务官赵宏强发言
在本次新加坡金融科技节期间,还有多位来自中国监管机构、高校和业界机构嘉宾进行了分享;中国工商银行、中国银行、微众银行、中国太平保险,以及阿里云、陆金所、同盾科技等多家金融机构和金融科技企业参展。新加坡金融科技节已经成为全球金融科技群体交流的重要平台,本次合作也是《清华金融评论》参与策划组织国际论坛活动的又一次成功的新尝试。