今年6月底至今，新加坡政府正计划发放5张虚拟银行业务许可证，为金融科技公司“打开了大门”，允许其使用先进的技术和数据分析以相对较低的成本提供更好的银行服务。

这5张虚拟银行牌照将包括两张全面虚拟银行牌照和三张批发虚拟银行牌照。其中全面虚拟银行牌照只开放给总部设在新加坡、由新加坡人控制的公司。获得该牌照的公司可以提供多元化金融服务，包括为零售客户提供存款服务。

而批发虚拟银行牌照则开放给新加坡或外国公司申请， 但获得牌照的公司只能为中小企业和非零售客户提供服务。此外，外国公司也可以与新加坡当地公司设立合资企业，申请全面虚拟银行牌照， 但必须符合总部设于新加坡以及由新加坡人控制等条件。

对此，新加坡金融管理局（MAS）高级部长兼主席Tharman Shanmugaratnam说：“新的虚拟银行牌照标志着开启新加坡银行业自由化之旅的新篇章。“他还在新加坡银行协会年度活动中表示，“我们欢迎具有创新价值主张的公司申请虚拟银行牌照，即使他们尚未建立银行业务记录，”。

据路透社报道，许多全球金融科技公司计划获得新加坡许可证，其中一些公司还希望组建合资企业以获得全面虚拟银行牌照。奇点财经根据现有的公开消息与报道发现，当前游戏配件公司Razer、叫车平台Grab（此前已推出大量金融服务）、新加坡汇款公司InstaRem、新加坡电信公司Singtel这4家公司表明了其争取许可证的意向。

新加坡政府此次发放许可证的计划分阶段进行，首先5张牌照被分为了两个部分，批发虚拟银行牌照只能针对中小企业，个人用户除非存款超过25万新元，否则不能向个人提供业务。同时这类牌照的银行最低实收资本为1亿新元。

全面虚拟银行牌照虽然可以提供全面的服务，但是也分为两个阶段。第一阶段银行只能提供简单的信贷和投资产品。MAS将限制银行用户的存款金额，并且用户将被禁止买卖复杂的投资产品，如结构性票据，衍生品和自营交易。

一旦确认银行没有发生任何重大的监管问题，并且MAS认为他们已经满足所有相关的要求，该银行将升级到第二阶段。此时，用户将没有存款上线，但银行必须拥有最低15亿新元的资本。

总的来说，在看到世界各国出现众多金融科技公司提供高效低成本服务的成功案例后，新加坡也将踏入这一领域，逐渐放开限制，接受金融科技公司向新加坡人民提供虚拟银行服务。素以创新监管著称的MAS采用了分阶段放开的做法兼顾了创新和风险，值得人们关注，5张牌照究竟花落谁家，奇点财经将持续为您报道。

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