【星展银行（中国）有限公司首席信息官Wang Sim Loong】从开放银行的实践看星展银行数字化改造
星展银行（中国）有限公司首席信息官Wang Sim Loong
星展银行前身为新加坡发展银行，在亚洲提供企业及机构银行、中小企业银行及零售银行等全方位金融服务。星展银行生于亚洲，长于亚洲，充分了解本地区各市场的发展特点。通过多年的数字化改造，星展带领业界以数字科技重塑银行业未来，于2016和2018年被《欧洲货币》杂志评选为“全球最佳电子银行”。
然而就在几年之前，星展银行在客户心目中仍然是传统银行的代表，面临着来自数字化革命，智能手机普及、数据大爆炸、共享经济兴起、客户行为模式发生变化所带来的巨大压力和挑战。
星展银行最初走上数字化道路的时候，就将自己和新兴金融科技以及初创公司对比，我们得出了一个结论，客户们需要的是新形态的银行，银行业早已从根本上被重新定义了，我们要完全数字化，而不仅仅是披上“数字化”的外衣。因此，我们从三个方面重新定义了数字化改造的流程：第一，核心业务的数字化，改造技术框架；第二，与客户历程融为一体，改变我们提供银行服务的方式，让银行变得隐形；第三，从企业文化上转变成一家拥有2.6万人的初创企业。
因此，开放银行的建立对于星展银行来说，是银行整体数字化道路的一部分，与其他因素一起共同推动了银行的数字化进程。
重塑银行，推出全球最大银行业API开发平台
星展银行于2017年发布银行应用编程接口（API）开发商平台，这也是当时世界范围内银行发布的最大API平台。
该API平台提供丰富多样的API，方便其他品牌、企业、金融科技和软件开发商接入，进而提升星展银行在打造以客户为中心的创新体验方面的领先地位，显著推进星展银行的数字业务和客户影响力。
该平台在新加坡发布时即连接了20多个类别的155个API，如资金转账、奖励、PayLah！和实时支付等，提供全球数量最多和关联性最高的银行API，无论企业从事什么业务，从金融科技到生活方式等等，都可以找到合适的API。经过两年多的发展，目前该平台已拥有超过350个API，并与90多个合作伙伴建立了联系，包括：AIG、Chubb、MSIG、Paisabazaar、新加坡国税局、Singtel、Agrocorp、Calista、Bukalapak、Wanxiang、Grab、SoCash和GOJEK。
目前，有3500名注册开发人员将星展银行的API（例如积分兑换、资金转账、奖励、账单支付）整合到他们的解决方案中来增强客户的体验。值得注意的是，已有50多家企业进驻该平台开发为客户带来更多便利、更高价值的解决方案，这其中既有美亚保险、麦当劳、MSIG、PropertyGuru等家喻户晓的公司，也有Activpass、FoodPanda、Homage和soCash这样的新兴企业。
借助API解决方案，提高经营灵活性
以总部位于新加坡的科技公司Grab为例。Grab公司为客户提供一系列的打车和物流服务，类似于国内的滴滴打车。公司在网上注册了超过100万个驱动程序，东南亚地区的6000多万个移动设备上都下载了该公司的应用程序。
在前端，Grab是技术的引领者。在东南亚地区，现金仍然占有主导地位，虽然该公司努力接纳现金支付，但还是为希望使用非现金方式的人们提供信用卡和电子收付款。选择GrabPay服务使客户能够通过Grab应用程序中的首选卡进行支付。
在Grab为乘客提供良好的数字体验的同时，Grab的司机在收款时，却无法享受到同等方便程度的非现金支付（即信用卡和借记卡支付）。支持将资金“提现”到Grab的司机银行账户中的支付模式并不具有实时转账性质，最快的到账时间也通常是下一个工作日。
为解决该问题，Grab通过Transfer-To与星展银行合作，使Grab司机能够即时将Grab钱包中的资金转账至他们的星展或邮政储蓄银行账户。通过使用星展银行的API解决方案（也称DBSIDEALRAPID），司机可以实时进行每日收入结算，短短数秒内即可将资金存入其银行账户。
此外，DBSIDEALRAPID还能使Grab即时向其司机推出Cash OUT服务，从而使所有拥有星展或邮政储蓄银行账户的司机都可以立即将GrabPay收取的车费转入其银行账户。通过API实现的上述操作，可以提高内在的效率进而节省大量成本。这一解决方案可鼓励司机采用非现金交易，提高后台效率。
建立共享开放平台——Startup Xchange计划
我们的研究发现，过去三年在新加坡推出的78％的加速器已经不复存在，因为许多创业公司在没有得到赞助商和合作伙伴持续支持的情况下失败了。安永东盟金融科技普查也显示，不到39％的金融科技创业公司受益于长期稳定的加速器。这些调查结果使星展银行于2018年启动了一项旨在将星展银行、中小企业客户的问题及痛点与初创公司相匹配的计划——Startup Xchange。
Startup Xchange计划专注于前沿技术的四个领域，这有助于企业长期保持相关性。它们是：人工智能（AI）、数据科学、沉浸式媒体和物联网。通过利用这些新兴技术的力量，银行及银行的客户能够比他们的客户领先一步，以更快、更无缝的方式满足他们客户的业务和生活方式需求。
星展银行在其两个最大的市场新加坡和香港推出了Startup Xchange计划。与传统的加速器不同，Startup Xchange引入初创公司与银行共同创建解决方案，从而及时解决业务上遇到的问题。
自推出以来，Startup Xchange已经成功地将21家初创公司与银行内部部门以及银行的中小企业客户进行了匹配，以解决业务上的痛点。这使得迄今为止成功推出了10种新兴技术解决方案，预计未来12个月将推出另外10种解决方案。
impress.ai是一个成功的Startup Xchange例子，它是一家新加坡的初创公司和星展中小企业客户，与星展银行的人力资源团队合作创建了JIM，这是东南亚第一家虚拟银行招聘者。
随着JIM的推出，impress.ai筹集了120万美元，合作伙伴的月收入增长了五倍，从一家初创公司转变为一家更具可持续性发展的公司。它现在与15家大型企业客户合作，包括AXA、NTUC Income和Singtel等家喻户晓的客户。
Zouk是亚洲最好的夜总会之一，也是星展银行的中小企业客户，他通过Startup Xchange来为客户提供更好的客户体验。Red TailBar酒吧的顾客将不再需要挤过人群，并在酒吧里大喊大叫，以获取他们的饮料订单。
相反，他们所要做的只是掏出他们的手机，然后进入东南亚首个由银行主导的零售聊天机器人Foodster。通过Foodster，他们可以不用排队即通过Facebook Messenger和星展银行支付渠道无缝订购和支付。
这个解决方案是通过Startup Xchange与金融科技创业公司Every Botty共同创建的。自从Every Botty加入Startup Xchange以来，它已经扩大了餐饮客户组合，并从Da Paolo和Subway等知名企业获得了业务。
将创业精神融入企业文化 打造“2.6万人的创业公司”
Startup Xchange为初创企业提供在银行学习和合作机会，同时也鼓励银行员工向初创企业学习，发展设计和敏捷思维。星展银行鼓励员工采用创业思维方式，每年有超过1.5万名星展银行员工参与设计研讨会，黑客松和其他创新相关举措，Startup Xchange也成为了星展银行建立“2.6万人创业公司”使命的一部分。
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