1984年的一天，在中国银行珠海分行工作的周炳志正在香港探亲。与哥哥喝完茶结账时，哥哥拿出一张卡，刷了一下就付好了钱。周炳志十分好奇，一问才知道，这叫信用卡。

回到珠海，他立刻向领导介绍了这张“高科技”卡片。不久后，周炳志加入了信用卡筹备组。中国内地第一批信用卡，即将由此诞生。

30多年后，中国人早已不再会对信用卡感到陌生和好奇，反而是用手机付钱这一“高科技”，开始让外国人叹为观止。

新加坡人力部部长林瑞生有天在上海的路边摊买栗子，发现每个人不用付现金，挥挥手机就可以拿走栗子，他以为这是一种特别的优惠方式。轮到他时，他很自信地说，自己不需要优惠，现金付全款。小贩一脸疑惑地指了指身边的付款二维码。新加坡总理李显龙后来在公开场合说，那一刻，林瑞生感觉自己是一个乡巴佬。

这样的弯道超车背后，是中国金融科技高速发展的结果。

金融科技，在国外也叫FinTech。2016年，金融稳定理事会（FSB）提出了一个被广泛认可的定义，金融科技是技术驱动的金融创新，它能够改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等。

实际上，虽然金融科技这一定义才刚刚出现，但金融与科技的缘分，可由来已久了。

反客为主的科技

1967年6月27日，英国巴克莱银行伦敦北区支行门口，新放置了一台机器。围观的人们发现，这台机器竟然能够自动吐出钞票。

这就是世界上第一台ATM，由约翰·谢泼德·巴伦发明。一天他急需用钱，却发现银行关门了。懊恼的他想，银行为什么不能一直营业呢？在巧克力自动售卖机的启发下，他设计出了这台在当时充满科技意味的机器。

之后，这台机器被不断改进，并被广泛应用。人们发现，借助这台机器，银行打破了营业时间和人力成本的限制，得以7*24小时不间断地开始为人们服务，效率大为提升。

而提升效率这一思路，成为了那一时期金融应用科技的主流。此时的科技对于金融而言，就像是偶尔请入家里的帮工。

此时的中国，更多是一个跟随者的角色。发达国家的一些科技创新，逐渐也影响到中国。很快，中国银行业常见的算盘和账簿，被计算机替代，新兴的网络也连接起金融机构内部和外部，金融业务计算、存储和传输的效率得以大幅提升。

不过，科技的发展速度，超出了金融人的想象。渐渐的，科技开始在金融领域反客为主，而中国，也慢慢扮演起主角。

2003年10月，一位名叫崔卫平的日本留学生，以750元的价格在淘宝网上挂出一台九成新的富士数码相机，并很快被人看中。但是当时淘宝网刚成立不久，没有信用担保，买家和卖家互不相识，自然都不信任对方，所以付款方式迟迟没有确定下来，这笔小生意也一直没有谈成。直到当年10月15日，淘宝网上线了一种第三方担保交易，崔卫平和买家仅用了不到两个小时就完成了交易。这一业务后来有了自己的名字——支付宝。

找到了赛道，中国金融科技企业开始加速奔跑。网络支付，移动支付，智能理财……一连串的创新让中国人享受到金融科技带来的便利。

此时的科技已经不仅仅是金融的手段、工具，而是驱动金融体系变革的源动力。科技的倒逼，使得传统金融业务和产品不断创新，不仅让老百姓改变了自己的金融思维，也逼着传统金融业改变自己。在这一阶段，“金融科技”作为独立的名字，开始登上历史舞台。

2008年11月1日，一个化名为中本聪的人，提出了比特币的概念。这一激进的创新，有着近乎乌托邦一般的构想，它试图用金融科技的力量，挑战，或者说彻底颠覆传统金融的格局。

尽管这种挑战至今并未成功，但人们却意识到，其背后的区块链技术，完全可以应用到金融领域。

不只是区块链，高速发展的人工智能、大数据等技术，已经开始主导金融全方位变革。今天，不只是新兴的金融科技企业，传统金融行业已经无法再忽视金融科技的决定性作用。

在这场你追我改的过程中，没有人愿意被拉下。

行业如此，国家更是如此。2019年，中国人民银行推出了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，提出到2021年，推动我国金融科技发展居于国际领先水平。中国的金融科技发展，终于迎来了顶层设计。

很明显，这一规划的落地实施，需要一个各方面条件都符合的承载区，来引领中国整个行业快速前进。

哪座城市，能担此重任呢？

金融科技中心

1987年，美国华尔街。那时候还没有成为“华尔街之狼”的贝尔福特，记录下股票经纪人忙碌的工作场景：

“不时会有经纪人在胜利中挂上电话，然后填写一张购买单，走到附加于支撑柱的气送管系统前，将购买单塞入一个玻璃管，然后看着它被吸到顶端，在那儿，这张单子将被送达大楼另一端的交易桌上，然后再改道送往纽约证券交易所执行。”

此时的纽交所内同样人生嘈杂，场内竞价交易还是采用高声喊叫配合打手势进行，热热闹闹，看上去甚至有些疯狂。

这些现在看来有些过时的交易场景，一度被认为是证券交易所的标配。

但这一标配却在3年后的大洋彼岸被打破。

1990年，一群中国人开始谋划，在上海外滩建立一所证券交易所，也就是如今的上海证券交易所。一开始，他们也想模仿成熟交易所那种标配的人工报价方式，但培训了半天，老是出错。

怎么办？用计算机！筹备组拍板了这一大胆的想法，并找来上海财经大学从事计算机教育的年轻教师谢玮，由他编写包括撮合、结算在内的应用系统程序，并找了深圳黎明公司做网络系统。

程序和系统做好了，但直到开业前一晚，谢玮还没有十足的把握。他回忆，第一天交易完，有一位“老法师”来找他，怀疑电脑账算错了，所有人吓了一跳。最终结果证明，还是人算错了。

初出茅庐的上交所没有想到，之后竟然有国家专门前来取经。原来，利用计算机这一全新的交易方式，已经让上交所处在了国际领先的位置。

这样的敢为人先，是上海这座城市的基因。许多重要的金融科技创新，都会选择上海。

早在上世纪70年代中期，中国银行业开始引进国外小型机进行试点，80年代初期开始的联机实时处理，最早就是在上海南京路一条街进行6家储蓄所联网。

如今，各家银行早已实现了全部联网，而一个更庞大更高端的系统，也在上海建设并连接全世界。

2012年4月12日，为配合人民币国际化的进程，中国人民银行宣布组织开发独立的人民币跨境支付系统，英文简称CIPS。

此前，两个国家的银行想汇款，都要通过美元占主导地位的SWIFT系统，现在，中国要给出一个新的选择。

3年后，CIPS在上海正式启动。这一汇聚中国金融科技高精尖力量的系统，如今已经覆盖全球6大洲94个国家和地区，业务实际覆盖167个国家和地区的3000多家银行法人机构。而CIPS二期也已经在上海顺利投产，实现对全球各时区金融市场的全覆盖，支持全球的支付与金融市场业务。

类似CIPS这样中国最重要的金融基础设施，选择在上海建设发展，更像是一种必然。

上海通过国际金融中心的建设，集聚了中国几乎所有的金融要素市场和各类型的金融机构，这里有最广泛的金融应用场景。

上海正在推进科创中心建设，有能力探索人工智能、大数据、云计算、区块链等新科技在金融领域的应用，抢占金融科技制高点。

上海已集聚了一批优质的金融科技企业，支付产业头部企业有中国银联、支付宝，大型金融机构下属金融科技公司有建信金科、中银金科、金融壹账通，新兴企业有万向区块链、云从科技等。

今年3月，第27期全球金融中心指数（GFCI）公布，上海首次晋级全球第四。其中，金融科技评分贡献颇多。

这座城市在金融科技领域的优势，被各方看在眼里。在中国金融科技发展的顶层设计文件发布后不久，中国人民银行上海总部即发文表示，支持上海建设国内领先、具有国际竞争力的金融科技中心。

对于上海而言，这是推动上海国际金融中心和科技创新中心联动发展的重要着力点，是任务，更是机会。

目标已明，时不我待。2020年1月，上海发布了《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》，明确提出用5年时间将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。

上海，已经开始摩拳擦掌。

寻找答案的盛会

2008年5月9日，此时美国次贷危机已经爆发，一场世界范围内的金融危机即将席卷全球。这一天，在上海浦东香格里拉大酒店，一场高规格的金融论坛正式拉开了帷幕。伦敦证券交易所、东京证券交易所、高盛、摩根斯坦利、瑞银……全球金融精英云集于此，试图为世界经济寻找一个答案。

这就是如今已经大名鼎鼎的陆家嘴论坛。从2008年开始，这一论坛至今已举办了十二届。

十余年来，陆家嘴论坛的溢出效应，让上海受益匪浅。这一高规格的金融论坛，已经成为了上海建设国际金融中心的金字招牌。每年，监管层在这里传递信号，业界在这里分享经验，学界在这里建言献策。

值得注意的是，2020年的陆家嘴论坛的关键词是“新起点、新使命、新愿景”，其中专设了一场全体大会，主题为“金融科技中心助力金融业高质量发展”。这足以证明，建设金融科技中心，已经成为上海建设国际金融中心新的发力点。

今天，在浦江对岸的外滩，这一传统金融的发源地，上海又将举办一场全球范围内最高级别的金融科技盛会——外滩大会。新旧交汇之间，这场定位更为精准的大会，显然将为中国金融科技发展，上海金融科技中心建设，探寻新的可能。

上海为什么要举办这样一场大会？

首先，大会将为上海建设金融科技中心集结更多的力量。

当前，上海正通过完善配套、优化布局等方式吸引更多金融科技龙头企业在沪集聚，吸引更多顶尖人才在沪发展，打造一个金融科技生态圈。一场行业的盛会，无疑将凸显上海建设金融科技中心的信心，也能提升上海在金融科技圈的地位，擦亮上海金融科技的名片。

同时，大会将凝聚金融科技领域政产学研各方的共识。

不可否认，双刃剑一般的两面性一直存在于金融科技的发展之中，机遇与挑战并存。金融科技的发展速度，超过了大部分人的想象，且一度形成了监管的灰色地带，使得有些人和企业走了弯路，过度利用金融科技来逐利，迷失了前进的方向，暴露了一系列问题，也让金融科技曾在一段时期内成为了一个敏感的词语。

说到底，科技可以创造工具，但背后的主体，还是人。金融科技可以加速金融的发展，但如果不加以规范监管，野蛮生长，后果可想而知。但监管的尺度，如何不影响金融科技的进一步发展，又是需要探索的问题。

从这一点上看，此次外滩大会的主题“科技，让未来更普惠”，正是未来中国金融科技的一个方向。

这与人民银行监管的理念也颇为一致。与国外的金融科技监管沙箱相比，我国新近推出的金融科技创新监管工具更加符合中国国情，意在引导持牌金融机构、科技公司在依法合规风险可控的框架下，赋能金融“惠民利企”，纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点，着力提高金融服务实体经济能力。

这也是大会希望凝聚的共识，发展金融科技，归根结底不能忘记金融的初衷，那就是服务实体经济，让老百姓获得更为便利的金融服务。凝聚了这一点共识，中国发展金融科技、上海建设金融科技中心的路径，将愈发清晰。

最后值得一提的是，不同于以往上海举办的各种盛会，外滩大会是一场完全由企业主办的大会，主办方正是中国金融科技行业的领军企业蚂蚁集团。作为从市场中成长起来的中国金融科技行业，市场主体自发办会参会，不仅有助于对接市场资源，距离行业需求、问题和趋势更近，更能促进这一金融生态圈在宽松的环境下全面良性互动。

这一互动，也将为上海建设金融科技中心带来更多的可能。

2020年，上海国际金融中心将基本建成，而2020年，又是上海金融科技中心建设的起步之年。

未来，全球金融增长点在于金融科技，国际金融中心竞争的焦点也在于金融科技。

站在新起点上的上海，已决心打造一个海纳百川的金融科技生态圈，不断扩大上海在全球金融科技领域的影响力、号召力。

在外滩，在上海，这一信号，已然向全世界发出。

作者：张杨

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