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RCEP生效在即,大华银行拟增资中国子行,加码布局三大战略领域

21世纪经济报道辛继召 深圳报道 RCEP即将正式生效,中外资银行继续加码东亚和东南亚市场。

今年11月,基于对在中国市场长期发展的信心和明年《区域全面经济伙伴关系协定》(下称“RCEP”)正式生效后中国企业跨境金融需求增长潜力的预期,大华银行集团股东董事会与中国董事会决定,向大华银行(中国)增资20亿元人民币,并向监管部门递交了相关申请。

大华银行总部位于新加坡,在中国内地的子行大华银行(中国)成立于2007年。大华银行(中国)行长兼首席执行官符懋赞表示,在集团增资举措的基础上,该行将继续发挥大华银行在东盟的优势,助力中国实体经济的发展,促进国内国际双循环。

“近年来,中资企业在东南亚市场投资是在增加的。”大华银行(中国)副行长兼批发银行部负责人郑濬表示,“哪怕在疫情下,可以看到中资企业对东南亚的热情也并没有降低多少。”

大华银行(中国)副行长兼环球金融部负责人杨瑞琪举例称,前三季度,广东对东盟进出口额达9083.7亿元人民币,今年破万亿没太大问题。其中,企业在东南亚需要避免对美元的二次汇兑,降低成本,控制汇兑风险。

投入三大战略领域

符懋赞表示,未来,在宏观政策引领和外部机遇的推动下,该行将继续发挥在东盟的优势,着重在如下领域发展业务:在东盟地区推动企业参与国际大循环;聚焦数字化、低碳化、智能化,瞄准实体经济中的重点行业,引领业务转型;积极参与包括上海浦东示范引领区、临港新片区在内的长三角一体化经济区、渤海经济区、大湾区和成渝经济区等重点区域的金融创新试点。此外,为深化区域互联互通生态圈战略,大华银行于2019年对恒丰银行进行增持,通过深入推进与恒丰银行的战略合作,将恒丰银行的本土市场优势和大华银行的国际市场优势相结合,打造联合跨境服务。

11月2日,《区域全面经济伙伴关系协定》(RCEP)保管机构东盟秘书处宣布,文莱、柬埔寨、老挝、新加坡、泰国、越南等6个东盟成员国和中国、日本、新西兰、澳大利亚等4个非东盟成员国已经向东盟秘书长正式提交核准书,达到协定生效门槛。根据协定规定,RCEP将于2022年1月1日对这十个国家开始生效。商务部国际司负责人近日接受记者采访时表示,中国实施RCEP已经准备就绪。

符懋赞表示,在RCEP大背景下,该行将继续有计划地聚焦在三大战略领域投入,包括将提升跨境业务和互联互通,该行相较同业在东盟拥有最广泛的网络分布;同时强化了对公业务策略,并着眼于在亚洲具有经济前景和可持续增长潜力的行业,发展业务专长。该行通过外国直接投资(FDI)咨询部,帮助企业在海外落地展业。在过去的10年间,该行已协助3500家国内外企业到东盟拓展业务,其中,中资企业的占比约为45%。

郑濬表示,近年来中资企业在东南亚市场投资是在增加的。哪怕在疫情下,可以看到中资企业对东南亚的热情也并没有降低多少。

郑濬称,企业开拓市场的最终目的是希望能够拿到当地市场份额,能够开展业务。大华银行从帮助中企海外拓展角度来讲,更像是一个合作伙伴。“我们不仅是为客户提供金融产品的金融机构,而且是一个协助企业长期发展的商业合作伙伴。”

此外,大华银行联动集团区域网络,为企业提供更高效的创新跨境金融解决方案。符懋赞举例称,该行借助上海临港新片区的金融开放与创新发展政策,成功落地了本外币一体化资金池和中泰直连跨境资金池,帮助客户打通境内与境外资金管理渠道。大华银行还借助东盟分支机构网络,为企业提供“一站式”备用信用证签发、应收应付账款融资等贸易直通车综合金融服务方案,支持中资企业跨境进出口业务。

控制小币种汇兑风险

东盟十国看似是一个统一的区域市场,实际上每个国家都有自己的主权货币。在1997年亚洲金融危机之后,各国管控外汇的措施也不尽相同。

在此背景下,企业在实际业务中,也有很多针对东南亚小币种的需求。企业在东南亚需要避免对美元的二次汇兑,降低成本,控制汇兑风险。

杨瑞琪举例称,一个工程项目短则一两年长则十年,当地供应商如果使用外汇支付,容易形成错配。东南亚货币汇率变动较大,供应商为避免汇兑风险和法律风险,一般使用当地货币。今年上半年,中国-东盟双方贸易额突破4100亿美元,同比增长38.2%,东盟继续保持中国最大贸易伙伴地位。

杨瑞琪表示,大华银行在马来西亚是最大的外资银行,在印尼有约180家分行,在新加坡之外,是东南亚多国主要的外汇做市商。

“企业在出海的时候,拿一个项目融资并非有多难,而是当地很多细节可以决定成败与否。”郑濬告诉记者,有时客户会咨询,某个东盟国家有没有资本项下、经常项下的区别;发工资从哪个账户走比较合适等非常具体的一些问题。资金到企业账户后,在不同账户里面流转也有各种要求,千万不要先随便把投资款打到“想象中”的账户,否则以后的使用非常麻烦。

符懋赞表示,该行也针对这些需求推出了东南亚货币“一站式”服务。该服务可以实现人民币对多种东南亚小币种货币(包括新加坡元、泰铢、马来西亚林吉特和印尼卢比等)的直接汇兑、融资和套保。

今年9月,大华银行成为首批人民币/印尼卢比特许交叉货币做市商银行,有效协助客户在投资和贸易活动中,实现在岸结售汇,通过套期保值规避汇率变动风险。获批首日,大华银行(中国)成功代客交易近100亿印尼卢比,也完成首笔在中国外汇交易中心落地的银行间交易。

紧盯绿色信贷发展目标

“下一步,我行仍将紧盯绿色信贷发展目标,包括客户数量的增加、授信额度的增长以及提升业务前线全员绿色信贷意识三大维度。”符懋赞说。

在“双碳目标”的驱动下,产业、能源和消费结构加快调整,与绿色低碳技术、绿色生产和绿色消费相关的投融资需求持续增加。例如,从融资端来看,央行行长易纲今年4月指出,预计2030年前,中国碳减排需每年投入2.2万亿元;2030年至2060年,需每年投入3.9万亿元。而从投资端来讲,投资者也逐渐青睐专注于环境保护、社会责任和企业治理(ESG)的投资项目。根据报道,亚洲2020年ESG相关基金的资金净流入相较前一年水平增长了20倍。这都为绿色金融发展提供新空间,为银行业带来新的业务增长点。

国内银行参与绿色金融的主要形式是绿色金融债券和绿色信贷,已经有国内金融机构专注绿色金融发展并取得了良好的效果,证明了绿色金融业务具有长期发展的可持续性。

符懋赞说,在发展绿色金融方面,外资银行也应立足内外部的优势和机遇,加大绿色金融领域布局。例如,当前,国家正通过多种举措积极促进资金流入绿色行业和领域。金融业的持续扩大开放,也将促进跨境绿色资金的流动,并为外资参与中国绿色金融发展提供了更多条件;外资行能更好地立足于差异化、特色化发展战略,充分利用母行网络优势和实践经验,连接海外绿色投融资平台,为企业提供跨境的绿色金融服务;此外,外资银行承袭于母行ESG理念,审慎评估环境和社会风险,倡导责任投资和合规经营,更容易将ESG深化融入到投资流程和金融产品中。

他表示,2021 年上半年,大华银行(中国)绿色信贷客户数量和额度均实现了双位数增长。当然,在对接本地市场标准和企业实地情况制定融资框架、提升本地绿色项目的开发与评审能力方面,外资银行也面对着挑战;同时,绿色金融发展需要多方协同发力,通过产品和服务创新、搭建信息共享平台等方式,提高金融机构服务绿色经济的效率。当前,与地方政府机构,如环保、工商、税收等部门的多方联动、信息共享机制尚不够成熟,这也为外资行向绿色项目和企业提供融资支持造成一定影响。但随着相关机制的不断完善,情况将持续改善。

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