新加坡银行家族办公室，富裕人士理想的财富管理和财产保全港湾

中国超高净值家族客群体量增长迅速、需求日益多元，这一趋势推动家族办公室行业迎来腾飞窗口。对于金融机构而言，回归本源，围绕家族客户打造专业化团队服务模式、构建综合化全球产品和解决方案体系、整合平台化外部生态服务资源，建立起机构化家族办公室运营体系，真正以客户为核心满足其穿越代际的综合需求，是抓住未来5-10年发展机遇的关键。新加坡银行总部位于新加坡，是一家实力雄厚、视野开阔的全球私人银行，新加坡银行所处的战略位置、可靠的法律体系和众多资深顾问，使其成为具吸引力的财富管理和财产保全目的地。

家族办公室提供透明的财富管理架构，有助于减少家族成员之间的纠纷，确保家族企业的持续繁荣发展。

随着越来越多的亚洲企业家、富豪和富裕家族准备将生意交给下一代，他们正寻求通过家族办公室完成继任计划和财富转移。

Wealth-X（高净值人士专门研究公司）预计，未来十年亚洲将有1.9万亿美元（2.6万亿新加坡元）的财富由下一代继承。 为富裕家族提供教育、研究和交流机会的Campden Wealth公司估计，亚洲家族办公室的数量在2017年至2019年间增长了44%。

根据Wealth Briefing Asia一篇文章报道，新加坡已成为家族办公室的首选之地，其境内的家族办公室数量去年已达400家，较此前一年涨了一倍。

新加坡作为家族办公室枢纽拥有众多优势，其中包括：稳定的商业政治环境、健全的法律制度，以及强大的金融、投资和财富管理人才库。新加坡还提供有利的税收环境，家族办公室在新加坡管理的基金可享受税收优惠计划。

除亚洲家族办公室外，越来越多的非亚洲家族也选择来到新加坡设立家族办公室或卫星办公室，以辅助其区内投资。

新加坡作为家族办公室枢纽的吸引力

· 稳定的商业和政治环境

· 强大的金融、投资和财富管理人才库

· 新加坡境内管理的基金可享受税收优惠计划

家族办公室的历史

虽然家族办公室的概念在亚洲还相对较为新颖，但其概念可以追溯到1838年，当时摩根家族成立House of Morgan，以管理美国金融家约翰·皮尔庞特·摩根 (John Pierpont (J.P.) Morgan) 的资产。洛克菲勒家族于1882年设立家族办公室，如今其数千个家族办公室遍布欧洲和北美，其中一些可以追溯到一个多世纪以前。

许多家族办公室最初是由委托顾问（通常是家族律师或会计师，也可能是银行家或投资经理）所管理的小型实体，但随着财富的增长和家族成员数量的增加，家族办公室的规模随着时间的推移逐步扩大。家族就会开始求助新加坡银行等顾问寻求解决方案，提高家族办公室架构的专业化程度，以便更好地管理财富相关事务。

目前，一般的家族办公室除财富管理外，还会处理包括税收和法律、财产继承和慈善事业等事务。

如果受益人众多，且资产由不同的实体持有并分布在多个地区，则设立家族办公室的流程可能相对复杂。许多富裕家族的成员也生活在世界不同地区，而由于各国的税法和继承法不同，更增加了设立流程的复杂性。

家族办公室架构因家族规模和不同需求而异。例如，大多数单一家族办公室最初会设立一家投资管理公司，并将税务、法律和行政服务外包给第三方服务机构。随着单一家族办公室的发展，其中部分职能可能会交由内部管理。家族办公室也将处理其他方面的事务，如价值观、治理和宗旨等相关事务。

除单一家族办公室外，还有联合家族办公室，负责管理多个不同家族的财富。联合家族办公室在行政管理方面能够产生规模经济效益，其规模有利于雇佣更多专业人士。

新加坡银行全球财富规划主管Paul Chua先生表示：“家族需要在设立家族办公室时进行深思熟虑并做好规划。否则，家族办公室可能无法实现家族对培养下一代、保全财富和建立家族价值观等方面的目标。”

他补充道：“新加坡银行将致力于为我们的客户提供协助与指导，帮助客户顺利解决这一关键难题。”

设立家族办公室的好处

首先，家族办公室为家族提供高效透明的财富投资管理架构。创始成员制定的家族章程和投资授权将约束家族办公室，确保其符合家族愿景，让遗产受到保护、代代相传。这将有助于减少家族成员之间的纠纷，确保家族企业的持续繁荣发展。

家族办公室若要取得成功，需要正确的架构、坚实的治理、称职的领导班底以及合适的外部专业人士。

新加坡银行家族办公室咨询部主管Carrie Ng女士表示：“设立家族办公室是一个定制化的过程。它使家族的私人财富规划符合其商业利益。

设立家族办公室的优势

· 为家族财富的管理和保全提供结构化策略

· 促成继任规划和遗产继承等主题的探讨

· 提高风险管理水平

· 对青年家族成员进行投资教育

· 构建正式的慈善、ESG和影响力投资架构

新加坡银行打造的专业家族办公室顾问团队，将与家族探讨其对设立家族办公室的意愿，并将全程参与家族办公室的设立，整合家族投资需求，助力家族实现财富目标。

了解新加坡银行

新加坡银行总部位于新加坡，作为华侨银行集团旗下子公司，新加坡银行在香港、马尼拉、吉隆坡、迪拜、卢森堡和伦敦等地设有分行或办事处。新加坡银行还拥有一家成熟的信托公司——新加坡银行信托有限公司*，可作为家族投资基金工具的受托人。新加坡银行信托有限公司自1938年成立以来，曾以Chinese Bankers Trust Company Limited的名义一直为世界各地的客户提供服务。

国内家族办公室行业正迎来高速发展窗口期，并不断趋于成熟。以银行、券商、信托为代表的专业金融机构更有机会在家族办公室市场中抢占先机。新加坡银行的综合金融服务体系和私人银行沉淀的财富管理业务基础，都为其完善家族办公室业务奠定了良好基础。

* 新加坡银行信托有限公司属于新加坡银行的全资子公司。

内容由新加坡银行提供，理财有风险，投资需谨慎。