赴港三件套是什么？

开香港银行账户，买香港保险，打9价HPV—这就是现在的“赴港三件套”。

开香港账户有什么用？

这里说的香港账户，其实约等于海外账户。只不过，对于内地人来说，香港账户是最容易开的海外账户。因为大多数香港账户，可以在内地见证开户，如果实在开不了，跑一趟香港也是可以搞定的，相对还是简单的。

经济学里，有个不可能三角，指的是，在资本自由流动、货币完全独立、固定汇率，三个政策里，只能追求两个，不能兼得。

中国大陆，选择了独立的货币政策，保持相对稳定的汇率，而放弃了资本流动。所以中国是个外汇管制的国家，每人每年只有五万美元的外汇额度。

而中国香港则相反，它选择了资本自由流动，汇率稳定，但放弃了独立的货币政策（跟随美国的货币政策）。所以，香港是金融自由港，资金到了香港，理论上可以在全世界范围内活动而不受限制。

其实，香港账户并不是每个人都有需要，确切地说，是对于大部分人都是没什么用的。说到这，牵扯到一个老生常谈的话题：

要不要买外国的保险？

这里说的外国保险就包括港险，港险指的是在香港销售的保险，主要是一些国外的大型险企，比如英国保诚，法国安盛等。

随着国内保险的发展，尤其有互联网的助力，大陆的保险已经完全能满足大家的保险需求了。

这个时候还要买港险吗？

我的观点一直都没变，对于年净收入超过百万的富裕阶层，买点以港币或美元计价的港险，算是配置点国际资产。普通的工薪阶层，还是老老实实买以人民币计价的大陆保险。

港险好在哪？

01重疾险保费便宜

香港的人均寿命更长,死亡率、重疾险发生率也比内地更低,所以产品定价会有优势,也就是说保费会更便宜。

重疾险存在分红内地重疾险保额大多数是恒定的,买了50万保额几十年后还是50万,只有少数产品会有保额增长功能。但香港重疾险会有分红功能,购买50万保额,几十年后,保额是有机会增长到70万的,这也是港险非常吸引人的地方。

02图差异化定价

不吸烟的人购买香港保险,会比吸烟人群便宜20%左右。部分病种理赔宽泛香港每家公司的疾病定义和赔付条件都可以由公司自己制定,所以自然会出现一些病种,香港的疾病定义和理赔条件宽松

购头港险,用户在告知的时候接近无限告知,遵循的是最高诚信原则,两年不可抗辩条款跟内地的用法根本就不同。所以想买港险家庭就要早点计划。

03体制差异

其实香港和内地最大的是体制差异,具体影响在保险的方方面面。投保便利性:购买香港保险首次一定需要在香港签约,由于保单用美元计价,所以第二年缴费并不是很方便,如果没有开具香港的银行账户,很多人会遇到缴费困难的情况。‍

理赔金:

我们知道内地是存在外汇管制的,理赔金过大时没办法兑换成人民币的,所以很多人会采用很多不合规的手段把理赔金带回内地,这里面存在不小的风险。

发生纠纷:

如果发生理赔纠纷,香港保险索偿投诉局可以受理不超过100万港元的理赔投诉,但是处理一单投诉平均需要4-6个月的时间。

如果协调无果,那就需要聘请律师在香港打官司了,一切要按照香港的法律标准来。这是世界是多元的,无论香港重疾险、新加坡定期寿险、美国保险都是由自己存在的价值。

问题的关键就是投保前你要深刻的认识这份保单觉得有用。欢迎点赞和收藏!