商业与生活｜xiaopeizhu8
文｜朱晓培
2017年11月10日，上海世博中心再次汇聚了几百名来自全国各地的记者，等着观战天猫双11再次创造新的交易额。
双11，已经进入到第九年。
作为双11的缔造者，阿里巴巴CEO张勇也不曾想到，有朝一日，双11会成为世界性的节日。
“当时我们很小，其实就想搞一件事情让别人记住我们”。2009年，双11诞生的时候，张勇还是淘宝网旗下淘宝商城总经理。
从2009年的一个想法，到今天，这个节日，已经引起了全球的共鸣。
中国的消费者就不用说了。
少男俊女、广场舞阿姨、出租车司机、快递员甚至小区门口的门卫老伯伯，所有人都知道双11。在海外，从伦敦、巴黎的香榭里舍到新加坡、澳大利亚，越来越多的消费者、商家也开始共同地参与到双11。
有报道称，在美国，有旅行社还针对中国的双11特地开发了旅游线路，让外国人来中国享受购物优惠和全面狂欢。
阿里巴巴预计，今年的双11，中国消费者将触达超过六万的国际品牌和商家，而有超过100个中国顶尖品牌将借双11全面出海。
基础设施
“在商业力量、科技、大数据驱动下，双11已成为一场全球范围内的社会大协同。”张勇在2017年天猫双11的发布会上说，阿里今天要做的，就是用技术、用数据赋能商家，让他们在双11有各种各样的方式，跟消费者产生互动和提供服务。
确实，没有背后支付、物流等的支持，就不会有今天的双11。
可能还有很多消费者记得，2012的双11凌晨，由于购买高峰，支付宝曾出现页面排队的情况。当时，人们都以为支付宝系统崩溃了，实际上，是因为当时支付宝使用的小型机的承载能力有限，高峰交易期，只能对来不及处理的请求进行排队。
到了2013年的 11月11日凌晨，天猫双11开启不到一分钟，成交额就已经破亿，一些用户再次发现，支付被迫进入排队系统。后来，网上还有人专门建了一个话题：双11无法支付怎么办？
可以想象，一个糟糕的支付体验，对于人们购物热情带来的打击。
经过五年的发展，今天的支付宝和蚂蚁金服，已经成为了阿里双11有力保障。天猫和蚂蚁为了今年的双11，还拿出了5000万用于花呗，以减轻其他支付环境的压力。
而作为中国人全球买、全球卖、全球游的基础，支付宝和蚂蚁金服也跟随着双11走向全球。
在蚂蚁金服16楼的大厅，有一块20英尺长的屏幕，屏幕上是一个转动的地球。不断闪现的橙色和黄色的光柱，代表了通过支付宝全球网络进行的支付交易。
地图上中国地区的光柱很高，而俄罗斯和巴西、东南亚等地区也闪现着支付活动的光柱，这里也是蚂蚁金服的未来。
借助阿里电商业务，支付宝在2006年前后，开始在境外做中国人境外消费和外国人来中国消费两个市场。之后，阿里战略升级，马云提出不只要服务中国人，更要服务全球。
2007年，蚂蚁金服正式启动了全球化业务。围绕“全球付”——不仅让中国人买到全球货，也让外国人买到全球货——这一主题，蚂蚁金服为5.2亿支付宝用户打造了从线上到线下，从本土到境外的支付网络。
目前，蚂蚁金服通过速卖通平台和战略伙伴合作服务着200多个国家和地区的超过3.6亿海外用户，包含8000万跨境电商买家和2.8亿本地钱包用户。
“我们的目标是在未来10年内服务20亿用户。”蚂蚁金服国际事业部资深总监郏航在一次采访中表示。蚂蚁金服正在开拓全球市场，未来10年内，蚂蚁金服希望用技术，在eWTP（电子世界贸易平台）框架下为20亿全球用户提供服务，其中60%用户将来自海外。
支付宝和蚂蚁金服在中国国内的故事已经众所周知。
中国快速的城市化、监管部门的包容态度、庞大而尚未获得充分服务的中小企业市场、快速发展的电商行业，以及移动互联网技术爆发为蚂蚁金服这样的科技金融公司提供了生长的沃土。
但是，站在全球市场上，蚂蚁金服要怎样才能开疆拓土？
中国游客
就现在，如果去新加坡的知名旅游景点牛车水，你会发现沿街的海外商家纷纷打出了“喜迎双十一，全店支持支付宝”的标语和对联。据介绍，目前牛车水80%商家已经接入了支付宝。
实际上，支付宝早在2015年9月就开始与新加坡本地商家合作。目前，新加坡全国已有近2000家商户可以接受支付宝付款，包含餐饮、酒店、零售、旅游景点。
而今年8月，新加坡最大出租车公司“康福德高德士”也正式宣布接入支付宝。至此，移动支付已全面覆盖了新加坡“衣食住行玩”五大领域，这也意味着中国游客赴新加坡时只需带上护照和手机即可畅游无阻。
中国游客，正是蚂蚁金服国际化第一步瞄准的目标。
国家旅游局及世界旅游理事会数据显示，2016年，中国出境游客达到1.22亿人次，境外消费总额近1.6万亿元。来自花旗银行的数据显示，从2010年至2015年，中国游客的境外消费平均年复合增长率达到36%。
中国出境游逐年增长，这些境外消费的中国人自然吸引了中国的支付巨头。以支付宝为代表的第三方支付公司，都跟随着中国游客的脚步，以周边旅游目的国家（地区）为先导，走向全世界。
对于支付宝这样的公司而言，最简单的方法就是与本当地的银行、支付系统达成合作，让中国游客可以通过支付宝、微信支付等直接与商家进行交易。
比如在马来西亚，支付宝与马来亚银行、联昌国际银行合作，这两大银行拥有覆盖吉隆坡机场、云顶、吉隆坡双子塔、Pavilion购物中心、黑风洞、槟城等当地最广的商户网络。合作后，到当地旅游的游客都忍不住感叹：“只要带上支付宝，走遍新马泰都不怕!”
而中国游客也是支付宝的忠实用户。
“其实，是中国游客主动向我们提出要求的，他们来问我们可不可以使用支付宝付款。”泰国的Central集团消费者服务负责人的Jenny Jaruwan Wongjesadasakul说。
2016年12月，Central集团接入支付宝。目前，旗下共有9家百货公司接入支付宝。通过与支付宝合作，今年第一季度的交易量和交易额大约增长5%。
通过这种方式，到2016年12月，支付宝已覆盖70个国家和地区，支持18种货币，以及在24国家的退税。此外，支付宝已与超过200家海外金融机构和支付解决方案提供商开展合作，支持跨境支付，服务中国游客的海外消费以及国外消费者从中国电商网站购物。
外国买家
2017年4月，支付宝在莫斯科市中心部分纪念品店开通扫码付服务，这是支付宝首次接入俄罗斯线下实体店。
2017年7月，莫斯科交通部门宣布和支付宝展开合作， 2个月后，莫斯科中央环线所有地铁站都已支持支付宝购票乘车。这也意味着，中国游客前往莫斯科旅游时，用支付宝就可以支付莫斯科地铁系统费用。
事实上，支付宝对于俄罗斯人而言，早已不是新鲜事情。由于热衷淘宝网购，支付宝在俄罗斯人几乎无人不知。
数据显示，俄罗斯是速卖通最大的消费群体，仅2016年双11这一天，俄罗斯人就下了2000万单，贡献了阿里巴巴海外双1160%的订单量。
蚂蚁金服的数据显示，俄罗斯作为速卖通最大海外市场之一，支付宝多年来扮演俄罗斯买家网上购物的支付网关角色。支付宝早已接入俄罗斯的Webmoney、Qiwi这些本土支付渠道。以前，这些本地渠道只能给用户提供本地的支付服务，而接入支付宝后，这些本地渠道得以获得跨境支付的能力。
帮助非中国消费者在阿里巴巴平台上网购，正是蚂蚁金服国际化的第二步。
郏航此前曾表示，蚂蚁金服支持着4000多万外国消费者在阿里速卖通平台上网购。为了实现这一目标，需要连接全球范围内的所有资金渠道，包括银行、电子钱包和其他支付方式，确保来自俄罗斯、巴西和欧洲的消费者可以支付。
而蚂蚁金服的付出，也在改变着海外用户的购物习惯。
巴西人Ana是四个孩子的母亲，自从给女儿买过一个书包后，她就成了一名“剁手党”，日常的生活用品都在速卖通上购买。
在巴西，大部分人都没有国际信用卡，Ana也一样。在速卖通上，她通过支付宝用一种叫Boleto的当地支付方式付款。每次下单后，Ana会打印一个由系统生成条码的小票，去附近便利店或者ATM机器上进行现金支付。随后，钱将通过支付宝汇款到中国的卖家，完成付款过程。
不久前，Ana在Facebook建立了一个圈子，用于分享速卖通的热门商品和购物经验，现在这个圈子已经拥有12万粉丝，Ana也成了一名网红。
据蚂蚁金服介绍，今年双11，为了方便海外用户购物，速卖通新添加了5大国际卡品牌MIR、ELO、DISCOVER、JCB、Diners，此前，速卖通已经接通了Visa、 Master和American Express。
中国方案
“在结账的队伍里，中国人挥舞着手机，没有付一分钱现金就买走了栗子。我们觉得自己有点土。”新加坡总理李显龙在2017国庆群众大会上发表演讲时，分享了自己在上海买栗子的经历。
李显龙表示，新加坡打造智慧国的规划离不开移动支付。
实际上，中国先进的在线支付模式，正成为多个国家效仿的对象。
今年5月12日，马来西亚总理纳吉布到杭州“考察”普惠金融，他表示准备把杭州移动智慧支付的经验复制到马来西亚去。
6月，瑞典首相勒文造访阿里巴巴西溪园区，也向马云表示要和杭州取经移动支付经验。
马来西亚总理府部长魏家祥就公开感叹，中国的大城市基本做到了“移动智慧支付社会”，即使购买零食和饭菜都无需使用现金，甚至结婚红包也可以通过刷二维码的方式来付款。他认为，“移动智慧支付社会是不可避免的全球趋势，马来西亚要做好迎接的准备。”
而这正是蚂蚁金服全球化的第三步。也是意义最重大、最具变革意义的一步，即通过合作输出支付宝的整个模式。具体而言，就是技术出海，蚂蚁金服选择与当地已持有牌照、合规流程成熟的企业合作。
蚂蚁金服把技术出海的第一站，选择在印度。
一直以来，印度的基础金融服务非常稀缺。数据显示，直到到2016年，有近13亿人口的印度，仍只有3亿多张银行借记卡，2300万张信用卡。许多的普通印度人，特别是身在农村的话，甚至从来没有进入过银行。
2015年2月，蚂蚁金服与印度当地电子钱包Paytm展开战略合作。2017年4月，Paytm用户数从不到3000万升至2.2亿，跃升为全球第三大电子钱包。截至2017年10月，Paytm用户数超过2.5亿人。
除了印度版支付宝Paytm，蚂蚁金服还与当地的银行相继合作推出了菲律宾版支付宝GCash、泰国版支付宝Truemoney、韩国版支付宝Kakao Pay和香港版支付宝（“支付宝HK”）。印尼和马来西亚的本地钱包产品也在筹备中。这些本地钱包，可以让当地人也更便捷地使用移动支付、享受小微金融服务。
在与Paytm这样的企业合作中，蚂蚁金服通过分享自己多年积累的技术和经验，可以帮助当地电子钱包节省开发阶段的成本、缩短时间、避开弯路、快速成长。对蚂蚁来说，这个过程可以叫”Glocalization”——走出去，然后本土化。
实际上，东南亚一直是阿里巴巴和蚂蚁金服出海的首站，因为这里有着所有发展中国家都面临的金融环境——银行卡普及率低。而数字金融的发展和蚂蚁金服这样的公司，给了这些国家一个改变的机会。
蚂蚁金服董事长彭蕾此前在联合国发表讲话时指出，包括移动互联、大数据、人工智能、物联网、区块链等新兴技术在内的数字金融正在改变全球金融服务的方式，特别是提供普惠金融服务和绿色金融服务的方式。这个改变不同于以往技术革命的最重要的特点，是快速的规模化。
“肯尼亚只用了4年时间让1400万用户可以使用移动支付，印度的Paytm只用了2年多时间让2个多亿用户使用移动支付，蚂蚁金服只用了几年时间让移动支付成为5.2亿人的一种生活方式。这些短期内实现的变革在数字时代之前都是无法想象的。”彭蕾说。
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