相信大家最近都有听说过频上热搜的“房产税”吧,所以越来越多的投资人开始了解跨境电商、境外保险、海外理财和境外房产等,更多的人意识到开设海外账户的重要性。
如果计划要做全球资产分配,那么无论是个人还是企业,拥有境外银行账户是海外资产配置的第一步。
一、哪些人需要境外银行开户呢?
简单总结,就是三种情况:
1.需要进行海外资产配置的人:从全球资产的角度考虑,如果最大化自己的总资产;
2.有跨境生意,涉及跨境收款、付款、资金回流等问题的人;
3.有出国旅游/移民/留学/医疗等需求的人。
不同的场景,不同的人群,基于不同的关注点,境外开户可以有很多选择,大致可以分为以下几类:
1)可以选择中资银行的离岸账户
好处:一般会有在内地营业厅做开户见证KYC;对外收付款方便。
不足:有资金门槛,有的门槛还比较高(如招行,门槛是500万);有的需要购买理财产品;政策在逐步收紧,有账户关停风险;还是在国内的监管体系里。
2)选择传统的大型外资银行
好处:真正的海外银行账户,账户私密性高;收付款等等,更加方便;无需购买理财产品。
不足:境外开户资质门槛相对高;大部分需要到现场开户;国内美元汇出,每年每人有5万美元限制(其它途径不讨论)。
3)新兴互联网银行
1.优势:跟传统银行一样,都是持牌合规的机构;境外开户流程简单,大都支持远程开户,无需到现场;审核流程比较快,一般1~2周;重视用户体验。
2.不足:目前市面上信息混杂,有境外开户需求的朋友,首先要去官网看他们的牌照和swift code;其次,要看看官网上是否有大的机构支持,以及公众人物的背书。
“此外,跨境支付公司的适用场景跟海外银行账户是有挺多区别的,支付公司的账户更多用于跨境贸易公司资金回流的通道,不能作为海外利润停留。如果想进一步做更多的海外资产配置,海外消费,更是不行的。此点非常重要,在境外开户前一定要清楚认知。
二、境外开户的具体操作流程
1.香港银行账户
在疫情期间可以采取视频开户模式,目前香港银行可以远程开户的银行有:香港渣打银行公司户、香港花旗银行公司户、香港星展银行公司户、香港汇丰银行公司户、香港华侨银行公司户、香港东亚银行公司户。
开户流程:
(1).准备开户所需资料;
(2).将资料提交至香港银行审核;
(3).审核无误,预约视频开户;
(4).开户成功。
2.美国银行账户
一个真正的美元账户是非常有必要的,而且开美元账户,只要找对银行,也不是很困难。
开户流程:
(1).将个人或公司资料提交至美国银行审核;
(2).银行审核通过后将开户文件发送到国内办事处;
(3).国内办事处进行面签 (一般国内一线城市如上海、北京、深圳均有见证网点);
(4).面签后将所有资料寄回美国,美国账户开立成功,收到加密邮件,安全码。
3.新加坡银行账户
针对开户地域,大家首要考虑的是:税务是否优惠、注册成本高低、银行开户难度大小、注册后续费用多少、是否方便外汇结算等问题。相比目前其他银行开户需要经历的重重难关,新加坡银行开户优势更为凸显。
开户流程:
(1).签约:申请人签订新加坡个人银行开户合同;
(2).收集资料:根据客户未来一年的资金规划与所提供的文件,为客户私人订制简历、开户计划、KYC文件等资料;
(3).递交银行、银行确认:将整理后的客户文件安排邮寄至新加坡银行,提前为客户做电话指导,与银行预约电话时间;
(4).银行开户与激活:银行后台审核后,以邮件的方式发送至客户邮箱,成功开立银行账户,银行邮寄银行卡及网银至客户所提供的地址后,客户需联系银行或我们进行激活。