我想对于绝大多数人，并不是安德列克斯图拉尼、巴菲特、约翰纽伯格、石川银藏这些老的投资者。我觉得对他们来讲。留足百分之十的自由资金。百分之十的银行存款。是非常好的。其他的都投入到风险中。他们能找到尽可能的风险最小、收益最大的确定性的东西。这是他们早年到后期努力的结果。
更多的人是在人生进入老年，收入减少，身体变差，不得不面对疾病和医疗问题。退休后你拿什么养活自己？老有所讲，看得起病。这并不是一个简单的问题。很多老年人退休以后经济有问题。为了自己以后生活的考虑，工作意愿还是强烈的。他们也希望公司能够提供更多的就业岗位，从人才市场看。各国的就业状况，老年人并不乐观。适合老年人的工作，本身就极少。老年人大多从事第三产业。而第三产业要求的身体素质是较好的。老年人无法适应这样的工作强度。老年人也希望离家近。有些工作不可能照顾到这一点。
社会在进步，附加技能要求越来越高。懂电脑会外语的人不多。或者一些高技术标准。而大多老年人不能掌握。想找到一份工作，最好先参加相关的知识培训，这样就业比较容易。公司总有缺岗位的时候。特别缺人的时候。有经验有技能的老年人经常被返聘回公司。这在全世界都是很正常的。而且公司会优先返聘退休人员。他们毕生经验丰富。直接上岗。同等的工作年龄。他们不要求社会保险。有些年轻人对老年人找工作十分反感。因为抢了自己的工作。校园网上对老年人的招聘并不多。老年人才、高级人才供不应求。而普通岗位却是非常艰难。评估师、会计师、审计师、老医生。都非常的好就业。经验丰富，良好的品格，很好的人际关系资源。用人单位都需要这些。可以很好的传递给年轻人。另一方面。比如保安大爷一旦退休。就业就很难的。全社会都在拓宽老年人的就业渠道。包括一些免费的电脑英语培训。剪辑视频的培训等等。
高昂的医疗支出。老年人本身是一个易发病群体，患病率明显高于其他人群。老年人在呼吸系统、循环系统、肌肉、骨骼、阶梯组织等方面都特别容易发病。随时都面临着疾病的危险。而对疾病的抵抗能力和反应能力通常是较弱的，很容易发病。也很容易诱发其他病症，容易恶化。我认识了不少人，有高血压、冠心病、糖尿病等多种疾病。当人们需要医疗治疗的时候。住院治疗的费用太高。这在发展中国家是普遍存在的。很多都有一年的收入到几年收入的高额医疗费用。很多人负担不起。尤其在全世界农村生活的老人，更加难以承担相关的费用。
我们这个时代六十岁左右退休。我相信以后会慢慢退休的年龄越来越延后。上有老人，下有儿女。通货膨胀物价上升都让自己存在银行里的钱不断的贬值。很少有人能够安享晚年，整日不为生计发愁。肉蛋奶等等都在上涨。年轻人可以通过自己的劳动获得。他们的工资收入也上涨。老年人却没有这方面的优势。我见过不少儿女，不愿意负担父母的生活压力。不愿意照顾老人，不愿意同老人同住。即便老人有养老收入。他们还要把老人的养老收入拿去很大一部分。老人只能勉强的维持生活。一旦生病，根本不可能支付得起。当然我相信这样的人是少数的。但在全世界都有这样的人。
对于一般人来说。目前的年龄估计退休后的年龄，退休后再生活年数，现在每月基本消费，每年物价上涨率、年利率等因素计算。每月花费乘以十二个月。在乘以可能的剩余生命年龄。大体上您可以计算出来一个笼统的数字。每年都得加上通货膨胀。通货膨胀在高速发展时期中速发展时期低速发展时期是不一样的。你最好以最高速的高速通胀为例。想想像自己经济恶化的情况。退休计划好比登山，越早出发，越容易到达山顶。特别是年轻人就应该准备这样的计划。不要把你的种子吃掉。为养老投资的时间越长，投入的成本也就越低。不论你怎么样。都要追求低风险的长期投资。因为老年人已经老了。年轻人尽可能的风险大些。你驾驭风险的能力才会提高。同时也不要过度的想象退休后的生活。怎么去国外旅旅游？去墨西哥、伊朗、非洲。体会海滩山顶风光。有可能超出你的经济能力。当然，如果你准备妥当，你是可以的。特别是在年轻的时候。你的生活就是你的生活，不要因为他人介入而改变你的生活方式。千万不要盲目追赶潮流。配置一些未来五到十年不会倒闭的公司。他们的高等级债券。年轻的时候，如果你炒过股票，可以弄些股票。数量要少。多数人都会持有基金。我目前看到的八零后以及之后的人。大多都持有基金。通过基金过早的积累养老资金。如果感觉银行利率过高。因为你经常要花钱。可以存个长期。如果感觉利率不断走低。就存个活期好了。我是不建议你们年轻不学投资的。新加坡和日本的小孩子上课都必须学习投资学。不管忌讳很好，不忌讳也好。做好遗嘱计划。哪些留给家人，哪些回馈社会。
不论是按人口模型的四二一家庭模式。还是其他类型？啃老已经成为了社会普遍现象。为孩子们婚嫁、买房、育儿自己都要帮助。全世界都这样。美国的大学生大多数都是父母给钱上的大学。并不是像我们想象的自己勤工俭学。买房父母要付首付。在我们这个时代，房价还是非常高的。养儿能不能防老？这个是有争议的。你最好往最坏的情况想。无论如何，老年人都是社会的弱势群体。需要我们社会的每一个人去关爱。孟子讲的老吾老以及人之老。
不要随意的花钱，要养成专款专用的习惯。
养成适度消费的原则。对年轻人和老人都是一样的。
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