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这家香港保险初创了不起,颠覆传统突围市场

今年8月底,香港保险科技公司 OneDegree 宣布完成了2800万美元的B1轮融资。此次融资获得了六位现有投资者的追加投资,并迎来新鸿基的直接投资分部,AEF 大湾区创业基金两位新晋投资者。至此,OneDegree 已累计获得超过7000万美元的融资额。

OneDegree 以香港为总部,联同深圳前海、台北、新加坡的办公室,积极发挥亚洲保险科技的优势及其增长潜力。

OneDegree 附属公司 OneDegree Hong Kong 是香港保险业监管局去年发出四个虚拟保险牌照的公司之一,也是市场上第一家获得有关牌照的科技公司。

谈到初创如何在有限的资源下在市场突围,风险总监谭馨蕾认为,关键在于以正确的产品击中庞大市场的缺口。

去年4月,OneDegree Hong Kong 在其全数字平台上推出了首款产品「毛价保」宠物保险,投保人只需花大约三分钟即可完成购买保险或提交索赔申请。

这种新保险产品迅速引起市场回响,令「毛价保」保单的每月平均增幅高达84%,于今年第二季更突破10,000张。

OneDegree 推出的首款产品「毛价保」宠物保险,迅速引起市场回响。

谭馨蕾坦言,了解客户所需是产品受欢迎的原因。

我们的共同创办人郭彦麟(Alvin)的母亲在2015年去世。她生前信奉佛教,(因此)有一段时间 Alvin 会到佛堂打斋,好几次遇上有主人为宠物打斋。他心想目前不少家庭都视宠物为成员之一,为什么家人会买保险,而宠物却不需要呢?故此他萌生发展宠物保险的想法。香港大概有50万猫狗宠物,但是真正受到保险保障的只有2%至3%,正因为传统保险公司忽略了当中的商机,我们作为初创的保险公司,就利用科技对准缺口,致力以科技降低交易成本,客户不用付佣金,便可在市场上获得更好的保险产品。

面对虚拟保险公司的异军突起,OneDegree 也借助香港在发展亚洲保险科技的优势,以科技构建更完整的保险生态系统。

首先,香港的优势在于有很多国际保险公司。他们以香港为亚洲总部,当他们采用我们的系统时,将有利于我们向其它地区推广相关系统。此外,香港在金融科技的发展和优势也能协助我们开展保险科技。

由 OneDegree 围绕其业务自主研发的生态系统,不但有助该公司的保险产品推陈出新,更为保险业界设立了全新标准,至今已获得包括 BitRock Capital、数码港投资创业基金、国泰创投等著名投资机构的大力支持。

以往的保险公司都欠缺科技支援,一家保险公司有机会采用多个不同系统去进行撰写、开发等不同的作业,每个系统都需要互相配合。当其中一个系统需要更改,其它系统就得紧密配合。这无疑为整个产品开发周期带来很多限制,也是不同保险公司都在推售类似产品的原因。现在只要通过我们的一站式系统,便可将设计一个全新保险计划的时间大幅减少。当其它保险公司采用我们的系统时,我们便直接以科技协助他们提升创新产品的研发能力,以科技为整个市场创造更完整的保险生态系统。

OneDegree 在香港的成功经验,为他们全面抢攻亚洲保险市场打下稳健根基。继在台北和新加坡开设办公室后,该公司早前选址北京作为拓展中国内地市场的据点。

随着粤港澳大湾区的发展,以及深圳前海推出不同的营商政策招商引资,OneDegree 萌生了把北京办公室搬到深圳前海的想法。

我们主要是看准深港两地相邻的优势。前海的优势不仅在地理上,更在于当地推出了很多优惠政策,预计未来会有更多政策出台。而当地政府也积极联络港商投资,主动建立商贸联系。加上在前海开设办公室,有助我们面向整个中国内地市场,加强港深两地人才交流,所以我们在今年由北京搬迁到前海。

谭馨蕾认为,在前海开设办公室有助加强港深两地人才交流。

从北京走到大湾区,谭馨蕾坦言庆幸在过程中认识了香港贸发局并了解到其「T-Box升级转型计划」,从而得以建立更广的商脉。

去年我们首次接触香港贸发局的 T-Box 升级转型计划。他们的专业顾问会根据我们所需而推介了不同的研讨会,我们也加入了其中的社交网络平台小组,认识了来自各界的企业。香港贸发局顾问团队除了提供宝贵意见,也为我们介绍了中国内地的官商代表。例如我加入了一个与大湾区相关的社交群组,认识了前海管理局的代表、当地企业等。这些网络不但协助我们建立更广的商脉,也了解到更多的营商资讯、政策优势、落地资讯等,有助我们在中国内地制定更全面的营商布局。