大半个月前的520,央行为买房人送来了一份情人节大礼。
破天荒地宣布调低5年期的LPR,所有背负房贷的买房人,都可以陆续享受到月供减少的小确幸。
有人计算过,每100万的房贷,利率下降0.15%,每月月供会减少80多块,每年能够少还1000元的利息。
一时间,利率降幅引发了各方讨论。
有人觉得降幅太少,在几百万的房贷面前不过是毛毛雨;也有人觉得,降幅是楼市未来走势的一种风向标;
如今,利率下降已经过去大半个月,利率热度逐渐降低,但它到底对北京买房人心理影响有多少。
01
“利率下调,25年少还3万毫无吸引点,我在乎的是房价涨幅。”
口述:睿哥 央企员工 90年
状态:三年前下手的买房人
我当时看新闻知道利率下调的时候,一点也不激动。
一方面是对我们这样买完的来说,利息调整要等到明年(2023年)1月份了。
我算了一下,我100万左右房贷,25年满打满算加起来,也就总共少还2.5~3万,毫无吸引点,我在乎的是房价涨幅。
简单介绍一下自己,我三四年前买的房,海淀两居室,不到100平,总价800万出头。
当时贷了100万,利率是5.2%。
当时看到利息下降,我的第一反应其实是担心,担心北京楼市撑不住了,所以才降息。
后来找朋友了解了一下,知道首先降息是全国普调,相比很多城市比如南京苏州,为了刺激楼市,直接把利率降到4.6%,北京利率并不算低,因此北京楼市还是稳的,我的担心就消除了。
三四年前我买完房,当时赶上了一波涨幅,我们小区涨幅应该在20%。当时海淀实行了多校划片的政策,让我们小区有机会划入更好的学校。
因此,我还蛮庆幸自己的买入时机的。
毕竟比起利率降低,房价涨幅20%肯定是更可观的。我不知道我能不能代表已经买完房的一类人,虽然利率下降有一点点小恩小惠,但实际上我更看中是房子的增值保值。
至少能在我今后考虑改善居住品质换房,或者为孩子学习换房的时候,现在这套房子能给我多一些现金流。
02
“忐忑的感觉,胜过于利率下降带来的开心。”
口述:珍妮 西二旗大厂产品经理 89年
状态:刚买完的购房者
我应该是第一波享受下调后的房贷利率的,但忐忑的感觉,胜过于开心。
2022年对我来说很特别,我做了一连串的重大决定,但目前看来都不知道对与错,可能需要五年后才会有答案。
2022年,我干了两件大事。
一件是退房重买,另一件是换行业。
和我今年经历的这两件事相比,享受到微微下调的利率,只能算是一个小确幸,还是一个焉知非福的小确幸。
工作的事情,我觉得不用多说,和大家想的差不多,我想重点说说我今年退房重买的事情。
我是互联网大厂打工人,去年年底,上车了传说中专门为互联网大厂准备的天选神盘—某著名民企开发商做的新盘,位于昌平朱辛庄,但凡关注北京楼市都应该知道这个盘。
当时这个新盘并不好买,也算是靠运气抢来的。
结果买完后有点后悔了,后来因为对开发商的一些霸王条款,实在是无法接受,就考虑退房。
一通看盘之后,选了顺义后沙峪祥云小镇的和光瑞府。
说实话,退掉了这个抢手的昌平日光盘,选了顺义的大平层,很多人都劝我,说我肯定日后要后悔,但目前来看,我还没后悔。
我的考虑也很简单,北京买房的置换成本真的很高,我现在的收入,覆盖房贷已经不容易,靠打工再换房可能性很小,因此我一定要买个自己喜欢的房子。
相比之下,顺义祥云小镇的生活氛围我很喜欢,房子我也喜欢,通勤虽然远了一些,但还能接受。
还有一点,退房再买后,我5.15%的房贷利率,就变成了5%,苍蝇再小也是肉。
我买的是130多平的四居,户型真的非常好,相对应的房贷也不便宜。
我贷款了450万左右,25年期限,每月月供2万4,下个月应该就要开始还款了。
对比5.15%的利率,每个月少还四五百块,一年差不多6000。还是很满意的,唯独担心的,就是利率已经下调了两次,不知道未来会不会继续下调。
这让我想起了去年买基金抄底的经历,以为现在入场的点位,已经很低了,没想到没有最低,只有更低。
希望利率不会继续降的太离谱,不然我可能会后悔。
03
“下调让我更加笃定:今年底将会是买房好时机。”
口述:三水 设计师 92年
状态:还在观望的买房人
先简单介绍我自己。
看房一年多,从北影家属院的老破小,看到东城一居室,再到北苑两居,还有门头沟的新房,陆陆续续看了80多套房了,中介和销售小哥加起来也接触了30多位了。
手持300个大不溜,总预算是600万。
我每次说出这个预算和需求,都让中介和销售有一些头疼,可能是我钱不多,但是太挑剔。
不过这没办法,我性格就是这样:必须买得值。
因此除了挑剔房子外,我更挑剔的是买入时机,所以一直关注市场和政策,lpr的调整我每个月都关注。
毕竟这是一个买房时机的重要信号嘛。
很早之前,我看过一些关于国内外房价的分析,比如日本模式,比如新加坡模式,发现一个特点,利率走低是大趋势。
因此,在北京买房5.2%利率的时期,我一直觉得都是贵的。毕竟很多国家已经2%以下甚至负利率,因此那时候我的判断就是利率肯定会降下来。
如今真的降低了,我觉得基本验证了我的想法。
至于还有没有下降空间,我觉得还是有的,毕竟我跟家里年长一些的长辈交流,他们说2015年楼市不好的时候,还有过7折房贷利率。
而且是给存量房贷也打折哦。
毕竟站在银行角度,宁愿利润少一点,也不希望看到大量房贷逾期和坏账。
现在,我的下一个判断就是就业大环境下,很多前几年加杠杆买房的人,会出现一些抛售情况。
其实我身边已经出现了,一些朋友最近经济状况还蛮难的,所以我判断这不是个例,这种经济大环境下,我觉得这一点降息其实对于很多高杠杆的买房人,只是杯水车薪。
到下半年或者年底,我判断会有个降价潮。
所以这次利率下调让我对自己的判断更笃定:今年年底将会是购入好时机。