细优势及福利

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近年来，新加坡各项第一拿到手软，吸引越来越多的世界各地优秀人才及高净值家庭移居新加坡。新成集团作为新加坡唯一一家资产移民集团，已成功帮助数千个家庭实现移居新加坡的美好梦想。作为接待无数客户咨询的“资深”小编，发现客户普遍关心的问题是：对比外国人，新加坡PR、公民有哪些优势及福利？今天小编就从 “公积金CPF”“住房”、教育“、”医疗”“社会福利”四个方面为大家一一解析。

01 CPF公积金

CPF，也就是新加坡的公积金，全称Central Provident Fund，是新加坡政府自1955年推出的面向新加坡公民和永久居民的社会保障制度。CPF分三个账户，其中OA可用作买房支付学费等，SA可用作养老，MA可用作医疗。

在新加坡，工作准证持有者如EP、SP及其家属无需缴纳CPF公积金；成为PR后，个人与企业都必须按月缴纳一定比例的工资，由政府进行统一管理和投资，并支付年利率。具体的缴纳比例根据年龄等因素有所不同。

02 购房政策

在新加坡多数人买房会考虑政府组屋（HDB）或者私人公寓（Condo），外国人（含准证持有人）只能购买私人公寓，不能购买组屋；PR可以购买祖屋，但必须自住，不能整套出租；公民第一次购买新组屋或者转售组屋的时候可以获得政府 3 万新元的津贴，购买第一套房产的时候无需多支付 5% 的印花税，组屋可以整套出租。

新加坡组屋 ( 图源：联合早报）

新加坡公寓

03 教育福利

宝宝托管 01

新加坡公民的孩子，宝宝托管可享受托管津贴（根据家庭收入差别，这项津贴最高可达7００多新元），而EP和PR没有津贴。

政府幼儿园 02

以新加坡最大的幼儿园My first skool来讲， 公民：交770 新币，PR永久居民：交963新币！而外国人：交1155新币！

政府中小学 03

公民在学费优惠力度和学校名额分配上享受比EP 和PR 更高的优先权。

报名阶段：小一报名时，如果报名人数超过学校招生名额，那就抽签分配。公民先抽，而且抽两次，直到确保公民都报上了，才轮到PR抽签。。。

津贴：公民就读新加坡政府小学可享受政府的津贴，而永久居民则无法享受

EP持有者：孩子持家属准证可入读新加坡政府中小学，但是必须通过AEIS考（小一除外），小学阶段中国过来的学生每个月学费$763,中学每个月$1420.PR读小学每个月 $218,中学每个月$400

04 医疗福利

新加坡医疗设备先进，医疗水平世界排名第三，可享受比其他欧美国家更低廉的医疗费用；外国人可以通过用人单位或个人直接从保险公司购买医疗保险。PR 永久居民可享有由公积金支付的医疗、住房、养老福利保障，享受比EP更完善的医疗福利待遇。

新加坡公民在医院就诊、住院、治疗享有比PR 更高的政府津贴和补贴减免，如社区医院，护理院，康复中心，疗养中心，手术津贴、住院津贴、门诊费等。

05 其他社会福利

新加坡公民享受各种生活补助，比如生娃津贴（最多可达10多万新币）、图书馆年费、水电费补贴、产假、女佣税务回扣等，某些政府机构或私人机构颁发的奖学金只给新加坡公民申请，助学金更是如此。

还有很多妈妈关心的产假，如果孩子是新加坡公民，妈妈可享受16周的产假，如果孩子是PR或者外国人，产假则只有12周。

您在详细了解一下新加坡的CPF：

在新加坡，大多数员工收入的37%，将会打进公积金账户。一旦落实，其中20%由你自己来支付，剩下的17%会来自你的雇主。

简单说明，公积金有以下三个主要用途：医疗保险、住房、退休

它们都是非常昂贵的“商品”，所有你可能想知道有什么方法可以让你的公积金更有价值的吧！

在这里由我来帮你分析！

8个公积金的技巧

1. 从私人保险公司把你的终身健保(MedishieldLife)计划升级到综合保障计划（IP- Integrated Shield Plan）

2. 了解30岁后的新终身护保(残疾保险)

3. 在你的普通户口里存2万新币，而不是在你买第一套公寓的时候把钱都花光

4. 考虑使用现金支付抵押房贷，而不是普通户口里的金额

5. 投资您的普通户口资金在CPFIS（公积金投资计划）或转移资金从普通户口到特别户口

6. 在你的特别户口中充值现金

7. 了解55岁时你的公积金会发生什么

8. 用1新币开始一个补充退休计划（SRS）账户

我如何破解我的公积金？

在这说明：以下提示和技巧仅仅是为那些希望最大化他们的公积金的个人提供的指导，这些建议并不是应该盲从的。当涉及到管理你的钱时，一如既往的，做的你调查并且在执行任何事情之前一定要阅读条款和条件。当涉及到公积金时，有些步骤有时是不可逆转的。

医疗保险

前两个不一定是有必要的技巧。但它们是极其重要的，在确保我们能够毫无顾虑地专注于其他技巧时会发挥巨大作用。

技巧1，从私人保险公司把你的终身健保计划升级到综合保障计划（ISP）

终身健保是每个新加坡人的基本医疗保健。

一旦你了解了它是什么，你可以考虑从私人保险公司购买一个综合保险计划来加强它。

1. 这是非常重要的，因为你可以获得更高的非补贴的病房

2. 如果你不想的话，你不必选择私立医院的保险，但如果你想提高每年10万元新币的索赔限额（在健保寿险制度下），就应该考虑在政府医院的A类病房投保

3. 这样的话，如果你真的住院了，IPS的好处是，如果你选择住在没有补贴的病房，IPS将有助于减少你需要从他们的医疗保险中支付的金额

注：对于正常的健保期，对于那些有补贴的地方就诊的紧急病例，不会延迟你的治疗。

技巧2，为每一个30岁的人自动加入，今年政府已经落实的终身护保（残疾保险）

今年10月1日起，新加坡政府已经为每一个国人自动加入了一项新的终身护保保险。

年轻人可能不喜欢这样想……因为这关系到你的死亡。

但是一旦他们30岁了，你就会被自动登记加入这个新的长期护理计划，每年对那些已经30岁的人，你也会被自动登记。

1. 终身护保是乐龄保健的新版本，过去只有在你40岁时才开始使用。保费已支付超过25年，每月可为您提供400新币（每月）的福利，为期为72个月。

2. 这笔钱是用来支付因长期护理而增加的费用如护理和交通费用。

3. 现在保费是支付37年，你可以得到600新币（每月）的终身受益，每年递增2%的收益。

4. 还可以选择通过私人保险公司的补充计划来增广终身护保/乐龄健保的范围，这也被视为医疗保险公司可以支付的保健储蓄。

住房

实事证明：新加坡是世界上住房拥有率最高的国家之一。

技巧三，在你的普通账户里存2万新币而不是在买第一套公寓的时候把钱都花光

建屋发展局公布了一项新规定，允许你在普通账户中存入2万新币而不是在购买第一套公寓时将其全部刷光。

他是在2018年初推出的就我个人而言。我会这么做也是因为我希望有灵活性，也有额外的准备金，以防万一我被裁员或失业，但我仍然需要支付我的公积金抵押贷款。

这个新规定很棒，因为:

1. 你的第一个2万新币在你的普通账户里赚取1%的额外利息,也就是3.5%。这能保证赚700新币一年。

2. 它给你灵活性（如上所述，大多数夫妻购买了他们的第一套房）

技巧4，考虑使用现金支付抵押付款，而不是普通户口资金

我们首先需要了解，当我们用普通户口资金购买房屋时，如何使用公积金应计利息。公积金是为退休准备的，这意味着用于你的房屋的任何资金都必须连同利息返还给你自己的公积金。

这样想，如果你没有使用资金在你的普通账户，它将赚取的利息支付的CPF。

但由于它不存在，它损失了利息，所以你必须补偿并支付利息。但不要担心，在你出售房屋时，应计利息会从你的公寓收益中扣除给你的房贷，但如果你购买另一套公寓后，你可以立即再次使用这笔钱。

我在这里让您知道它的弹性。

如果你决定用现金支付抵押房贷，但有一天你可能因为某种原因无法支付，那么你可以通过普通户口来支付，动用你存在那里的钱。

这种做法有利有弊：

1. 因此，如果你对投资手头现金很有信心，并且相信你的回报率可能会高于2.5%，那么使用你的普通户口资金可能会更好。

2. 但如果你对用现金投资没有信心，你可以用现金支付，开始积累你的普通户口，利用这2.5%的保证回报率。

现在，假设你用现金支付，使你的普通户口增加了一笔可观的金额，你应该怎么做？

我们继续讨论退休计划的想法。

退休

你的储备金，以及创建公积金的主要原因。

技巧5，投资你的普通户口资金用在CPFIS（公积金投资）或转移资金从普通户口到特别户口

现在你有两个选择，但这两种投资方式都能给你带来比普通投资更高的潜在回报。

方案一，CPFIS(公积金投资计划)­–更高的风险

1. 与CPFIS计划，你可以投资你的超额普通账户资金，这是任何金额超过2万新币在你的普通户口到一些投资产品。他们是股票、黄金、单位信托和投资相关的股票。

2. 好的消息是，最近公积金的一些投资项目，让你的钱在过去的2个选择中更有价值了。减少销售费用从3%降至1.5%在信托单位和ILP产品。目前，销售费用已经是0%，咨询（管理）费用0.4%。

3. 有了公积金精心安排的产品清单，良好的投资配置和基金选择，你就有机会获得比普通账户2.5%的回报率更高的回报。当然，这需要你在退休时承担一些风险。

方案二，从普通户口转到特别账户——风险比较小

1. 您的另一个更安全的选择，是将您的普通户口资金转到你的特别户口。你的特别户口可以获得4%的更高利息，前4万新币可以获得1%的额外利息。这意味着你的特别户口里的4万新币每年会得到2000新币的保证。

2. 但是，请注意，这笔转账是不能转移的，您将失去用这笔钱支付抵押房贷或孩子未来的教育的权利。

3. 但是如果你不把钱从普通户口转到特别户口，你可以选择另一种方式。

技巧6，用现金充值你的特别户口

有几种方法可以让你的公积金充值：

1. 一种方法是通过自愿性捐款（VC）计划，让你把37740新币分成3个公积金户口。

2. 另一种方式是通过退休金加满（RSTU）计划，让你把你的特别账户加满到当年的全部退休金，2020年是18.1万新币。

3. 除了确保你获得保证回报，你还可以通过充值你的特别户口获得最高7000新币的税收减免。你还可以为其他家庭成员,如父母或公婆,额外减免7000新币的税款。

再一次，这个充值是不可逆转的，但它为你提供了一个巨大的安全网，因为你知道你退休后会有钱。

技巧7，了解公积金在你55岁的时候发生了什么

有一种很大的误解，认为公积金里的钱不能取出来，或者我们每个月都会拿回一小笔钱。这可能与事实不相符合。

当你55岁时，为您创建一个新的公积金户口——退休户口。然后通过提取你的特别户口和普通户口的钱来补足全部退休金。如前所述，今年是181000新币。超过这个额度的钱现在可以全部取出。

举个例子:如果有100万新币在你的普通账户和特别账户账户,而你现在55岁。

1. 你可以取819000新币的现金或者选择把钱留在各自的账户里，这样仍然可以赚取满意的利息。

2. 在你55岁的时候，当你承担风险的能力大幅下降时，要想找到一个完全没有风险的、灵活性的，要有2.5%到4%的回报，几乎是不可能的。

3. 记住这181000新币，它将为你提供1400新币（每月）的终身支付。即使你活到110岁。听起来还不错。

技巧8，用1新币开始一个补充退休计划（SRS）账户

如果你现在已经厌倦了，只能在离开的时候想起一个技巧，我们希望是这个。

1. 用1新币在合作银行开一个SRS账户吧。

2. 这1新币将锁定你账户的退休年龄，这也是与你可以从SRS账户中免费取款的年龄绑定的。

3. 现在是63岁，并在接下来的几年里慢慢上升到65。所以买一个KitKat巧克力的钱去开个SRS账户吧。

这个SRS账户到底是什么？

1. 这个账户的主要用途是帮助你每年减少15300新币的应税收入，每年可以节省数千新币的税款。

2. 这15300新币也可以投资于SGX单位的股票、信托投资、储蓄保险和养老保险。

你还需要做一些小研究，但是如果你学会了如何使用SRS，你就可以在税收上省钱，并且在你退休后一辈子都可以免税取款。

结语

新加坡这些得天独厚的优势，让其享有“亚洲瑞士“之称的荣誉。各大公司纷纷选择新加坡，也正是看中了当地稳定的政治环境与值得信赖的政府。加之本地的华人文化和同在亚洲的地理优势，让越来越多的中国企业选择了新加坡作为国际化的第一步。