吸烟者投保
大家经常听案例介绍的时候，都会强调说“non-smoker”
随便截几个图给大家看下。
这其中的道理很简单，保险公司在为烟民增加保费时考虑到的是与吸烟有关的更高的风险。
众所周知，吸烟会危害身体健康，限制血管，导致心脏病和高血压。它会刺激肺部，并导致肺部产生更多的感染。
当保险公司承保的时候，他们可以计算您的承保范围，确保您的保费能够反映相对应的风险水平。
保险公司非常重视吸烟带来的风险，以至于保费可能会比不吸烟者贵很多，30岁吸烟者可能要贵30%，50岁甚至要贵高达两倍的保费。那么保险公司通常如何来归类吸烟者呢？
“我偶尔抽烟，那我算吸烟者吗？”
保险公司工作模式很简单：如果您在过去12个月中使用过烟草，那么您就是吸烟者。
其中包括每天吸20支烟，有些人只有周末抽烟，以及不定期抽雪茄的人。
通常，吸烟者在保险业受到同等对待。
那是因为承包人在报价溢价时通常不会考虑您是抽多少烟。
“如果我投保对吸烟事实撒谎怎么办？”
由于吸烟者的保险费要高得多，因此某些人可能会为了降低成本而声称自己不使用烟草。
保险公司将询问人寿保险申请人是否吸烟。还将提出其他医学问题，这些问题可能表明潜在顾客是否是烟草使用者。
保险提供商还对约1/5的申请人的病历进行检查，这可能会消除欺骗行为。
如果投保人随后成为癌症等重大疾病的受害者，他们的病历会标记出他们是否是烟民。
“如果我投保时对吸烟事实撒谎保险公司会怎么样处理？”
人寿保险公司面对保单持有人对吸烟行为欺骗，通常有两种选择。
首先，保险公司有权拒赔。
第二，由于投保时的保费是非吸烟者的保费费率，所以会把吸烟者应该支付的费用和非吸烟者的费用进行比较，按比例理赔。
比如如果按照非吸烟者，只支付了60%的保费，那么理赔金额也会变成约定利益的60%。
“我正在戒烟，但是我现在计划买人寿保单，有没有别的选择？”
目前市面上针对烟民利益的人寿产品就是Manulife的定期寿险。
Manulife独家设计，对戒烟的朋友提供奖励，第一年购买就是按照非吸烟者的保费进行购买，并不增加任何溢价。
要注意的是，这个奖励只允许三年时间，意味着三年之内要戒烟才能够继续享受不溢价的保费。否者将变回吸烟者的保费价格。
ManuLife 定期寿险
ManuProtect Term
特点
1，门槛低（最低投保额为$75,000）
2，为受保人投保100万美元及以上额度提供最优费率
3，戒烟激励措施，吸烟者在前三年享有同非吸烟者同样的费率
4，无论健康状况如何，保单持有人均可保证续保至85岁
保障范围
身故，绝症，全残（可选）,重疾（可选）
保障期限
根据人生不同阶段选择灵活的投保期限，并保证可以续保
5/6/7/8/9/10年均可供选择
可选附加险
1，重疾保障
2，意外身故额外赔偿
3，全残附加险
4，早/中期重疾保费豁免
5，重疾保费豁免
举个例子
40岁女性，$1,000,000保额，基础保障（身故，绝症，全残）
保额最低$540/年，$45/月。
新加坡限制抽烟的措施越来越多，越来越严格了。
吸烟有害健康，祝大家早日戒烟！
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