我们一生会做出许多金钱决定。有些决定的财务目标与方法都极为明确；有些则事后才发现，

是被“冒充”理性的“合理”情绪给牵着走。两者之间的比率，将决定我们最终能否获得真正的财务自由。

本期《崇尚理财》介绍两本关于理财个性的书籍，一探书中所教的究竟，从根源解决问题，找到答案。

人总会憧憬着与当下不同的人生，尤其是关乎财务方面，期望自己获得更多金钱和物质，或在面对金钱时能感受更多的平静与自在。

《与金钱无关》（It’s Not About the Money）的作者布伦特·凯塞尔（Brent Kessel）指出， 多数人的生活与财务现状已经回应了自己的“要求”，但这些要求并非来自清醒时的意识， 而是无时无刻都藏在暗处的潜意识。

凯塞尔指出，每个人的潜意识里都有个核心故事。我们仿佛是木偶，被潜意识这个木偶师傅牵制，重复地演绎着那个核心故事。而每个金钱决定，便是故事情感浮上台面的具体表现。

八种理财个性

无论是木偶剧或电影，都极力展现人物的个性，包括处理财务的时候。凯塞尔在书中，描述八种理财个性。每种个性的讲解都引用了大量的人物故事，借助旁观故事情境的角度，让读者能够目睹并深切感受左右我们平日用钱的“幕后黑手”。个性往往会左右我们的投资行为，进而影响最终的理财绩效，以及从理财中可能获得的快乐感受。

这八种理财个性分别是守卫者（Guardian）、寻乐者（Pleasure Seeker）、理想者（Idealist）、储蓄者（Saver）、星光者（Star）、无邪者（Innocent）、看护者（Caretaker）和创建者（Empire Builder）。

寻乐者是守财奴的敌对者

以守卫者为例，不论从事哪种职业，不论财富多寡，他们面对金钱的时候，总容易担忧，总会被自己的情感牵制。在过度情绪化的情况下，他们很容易做出过于保守或不当的金钱决定，而他们的财务判断便难免出现误差。

守卫者往往在15岁之前就承受过一些与金钱有关的创伤，以致他们老觉得这次事情“会更糟糕”，而且一点也不觉得自己的担忧是多余、扭曲或不健康的。他们并非完全不会理财，有些守卫者的财富积累还取得相当不错的成绩。他们往往得先折磨自己一番才做出财务决定，甚至还可能认为经历惨痛教训的决定，才是最好的决定。

若要走出自己设定的陷阱，守卫者得首先承认：所有的担忧不能换取自己所渴望的效益。

再以寻乐者为例。钱对他们而言，是生不带来、死不带去的。赚钱就是为了活得更自在，对为了工作或金钱，而活的想法嗤之以鼻。他们坚信，钱越多越能换取更多享受，即更多的幸福。所以他们有钱就花，而且往往花在实体的衣食住行上；对抽象的事物，如储蓄、保险等，则丝毫不感任何兴趣。他们“购物治疗”的作风，堪称是守财奴的敌对阵营。

然而，有些寻乐者自小物质贫乏，于是便立志要在长大后好好补偿自己。之所以追求物质享受，因为那是最直接、最具体的痛快感觉。即便童年家境不错，但由于父母极度节俭或把钱看得太重，导致孩子萌生极度厌恶匮乏的心理，才发誓绝不重犯父母亲那种一毛不拔的“错误”。

寻乐者的优点在于重视生命与生活，不把钱视为一切人、事、物的核心。他们的缺点是失去了金钱处理上的平衡，容易走入极端，欠下债务。他们渴望自由，但他们的消费却遮蔽了真正能让自己获得自由的长远财务目标。

不同理财个性中的“弱点”曾是它们的强点，只是过犹不及，反倒变成了个别理财个性的枷锁。无论自己属于哪个或拥有哪些理财个性，化解问题的要点离不开一个核心概念，即放下执着。

财务分离是“金钱出轨”的第一步

除了个人的理财个性所可能造成的财务问题，配偶或伴侣之间也经常出现金钱上的矛盾与冲突，甚至导致两人之间主动地或不自觉地犯下财务上的“出轨”。

邦妮·艾克·威尔（Bonnie Eaker Weil）著作的《财务不忠》（Financial Infidelity）在前言指出，财务不忠是当伴侣看不到对方的真心时，所隐藏起来的金钱。

这意味着，伴侣试图通过金钱来取代情感的饥饿，取代关系中应有的安全感，甚至不惜把金钱当做利器，用来制衡或报复对方。这么做或许可以视为一种生存之道，但绝对不会换来幸福。

应如何判断自己是否犯下财务不忠？只要在金钱上对枕边人有所保留或蓄意藏起秘密，都算是一种财务不忠。

金钱出轨五范畴

下列是金钱出轨的范畴：

一、财务分离。换言之，两人在金钱上各自为政，并确保财务独立，不知道对方的账目与存款。

二、过度消费与负债。尤其是发现自己的财务出现危机，害怕被对方斥责，想方设法地隐瞒。

三、缺乏共识的计划。因为没进行财务规划，或没有遵循两人拟定的计划，以致消费不分轻重主次，让两人不时陷入焦虑、紧张的关系。

四、控制。因缺乏相互信任的亲密关系，选择以金钱威迫，企图凌驾于对方之上。

五、秘密。任何背着对方进行的，且任何时候都不愿透露的金钱活动（如私房钱）和财务决定。

财务不忠是关系的隐形杀手

具体的财务不忠表现，可以从小谎言到严重的欺诈行为。例如，声称获得优惠但其实付了全额；四处藏匿购买的东西与收据；未经商量便私自从共同账户提款；隐藏信用卡账单；不告诉对方自己获得加薪或奖金；偷把钱塞给孩子们；赌博及其他不良消费等。

或许有些人会辩解，表示很多时候的金钱出轨是不自觉的，或直接认为那是无关痛痒的小事。

但财务问题无法坦诚相待，已然是一种欺瞒，而任何类型的欺瞒关系，都很难走向幸福的大团圆结局。为了钱而争吵，甚至闹到分手离婚的例子甚多。

事实上，真正扼杀关系的不是贫困，也不是匮乏，而是不良的沟通和误解，特别是涉及金钱关系的时候。　　财务不忠便是一段关系的隐形杀手。

若想勇于面对上述的问题，决定恢复财务忠诚及两人的关系，威尔在书中提供了相关的具体步骤。

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