建屋局提供给《联合早报》的数据显示，今年首四个月里，共有5100个转售组屋买家获批贷款，当中有约58％选择建屋局贷款，这个比率高于过去三年的50％至51％。

随着银行贷款利率走高，加上买家所能向银行借贷的款额缩小，如今有更多转售组屋买家选择向建屋发展局贷款。

建屋局提供给《联合早报》的数据显示，今年首四个月里，共有5100个转售组屋买家获批贷款，当中有约58％选择建屋局贷款，这个比率高于过去三年的50％至51％。

选择建屋局贷款的转售组屋买家比率，自2012年以来便逐年上升，过去三年一直与银行贷款“平分天下”。

受访房产和财务专家指出，自从去年7月政府推出新一轮降温措施，把向金融机构借贷的第一套房产的贷款与估值比率（Loan-To-Value）顶限收紧五个百分点，从之前的80％降低至75％后，建屋局贷款就更受到买家欢迎。

ERA主要执行员林东荣以一间售价50万元的转售组屋为例说明，买家可向建屋局借到最高90％贷款（即45万元），其余大部分款项可使用公积金存款支付，无须动用大笔现金。

然而，若买家向银行贷款，则只能借到相当于屋价75％的贷款（即37万5000元），还须另外支付5％、相当于2万5000元的现金，其余10万元可来自公积金存款或现金。

“由于向建屋局贷款只需用很少或完全不会用到现金，所以越来越受买家欢迎，虽然建屋局的2.6％优惠贷款利率比银行利率高。”

此外，林东荣指出，银行在评估贷款申请时，须用3.5％利率来计算贷款分期付款额，即使它们实际上收取较低的利率。这对较低收入者不利，因为这必然限制了他们的贷款额。

再者，银行在评估联合借贷者的申请时，是使用他们的收入加权平均年龄（income-weighted average age）来制定贷款的偿还年限，若妻子没有工作，就只考虑丈夫的年龄，这意味着他们得在较短期限内还清房贷。建屋局则是使用夫妇的平均年龄来计算偿还年限。

MoneyOwl财务规划研发组组长丁慧君指出，新元银行同业拆息率（SIBOR）走高，导致银行贷款利率在过去三年一直升高。“银行固定利率介于2.38％至2.85％，浮动利率则是介于2.3％至2.53％，这与建屋局的2.6％优惠贷款利率非常接近。在市场不明朗的情况下，要是符合条件，有更多购屋者可能选择较有保障的建屋局贷款。”

财务规划公司星融（SingCapital）执行总裁谢诏全也说，银行与建屋局贷款利率的差距缩小，第三、第四年的利率甚至可能高过建屋局贷款，促使更多买家转向更稳定的建屋局贷款。

“银行最多只能贷款75％，买家得掏出更多现金，除非买家不符合建屋局贷款的条件，例如家庭总月入超过1万2000元，否则大多会选择建屋局贷款。”

93％新组屋买家选择建屋局贷款

至于新预购组屋方面，绝大多数买家还是选择向建屋局贷款，在今年首四个月获批贷款的新组屋买家中占了93％，与过去三年一样。

另外，向建屋局贷款的组屋屋主中，也有部分人选择提前偿还部分房贷，减轻负债也省下一大笔利息。

过去三年，提前偿还部分组屋房贷的屋主，每年有2万5600至2万6800人次，今年首四个月则有1万零700人次，每人每年平均偿还了2万2900元。