我的手机里有七八个电子钱包，但常用的只有一两个。其余几个钱包很少用到却也舍不得卸载，因为里面还有那么几块钱。

这些电子钱包多是在促销期间，冲着优惠折扣下载的。它们通常是以银行卡充值，但这些钱只能进不能出，无法转回银行户头，又很难花到一角钱也不剩。久而久之，它们就成了手机里的“鸡肋”。

虽然市面上付款应用软件繁多，但我和周围朋友们最常用的还是本地银行推出的那几个。不是因为银行的钱包更好用，而是因为可以绑定银行户头，方便随时取钱和转账。

和我有同样困扰的用户，想必会为周一出炉的宣布感到振奋——到了明年，FAST即时电子转账系统将接纳电子付款业者。届时，用户既可以从银行户头直接为电子钱包充值，也可以将手机钱包里的余额转入银行户头。

除了为消费者提供便利，这项宣布更重要的一层意义，在于把银行和非银行业者带到同一平台，扭转了原本不对等的竞争关系。

2014年推出的FAST系统目前只向19家银行开放。建立在FAST系统的跨银行转账服务PayNow去年7月推出至今已吸引120多万人注册，转账金额达15亿元。当电子付款业者也加入这个网络，消费者就可在不同电子钱包和银行户头间自由转账。

换言之，付款业者今后可直接提供转账和充值服务，不必再依赖银行作为中介。

当业者能提供更多服务，电子钱包变得越来越好用，银行就自然而然丧失部分传统优势，即蛋糕变小了。

以电子汇款业者TransferWise为例，它们今后不必通过银行，也能把汇款账目转入用户的电子钱包，省下更多时间和成本。

此外，随着FAST与其他国家电子付款平台展开合作，本地业者也有望借此开拓海外商机，这将进一步缩小金融科技起步公司与传统银行在规模上的差距。

当电子钱包和银行户头实现兼容互通，消费者不必顾虑“钱在哪里”，可以完全根据易用和安全程度来选择使用哪种付款应用。如果银行的手机付款应用不能与时俱进，或许未来用户真的会转投非银行业者的怀抱，只把银行当成存钱的保险箱。

正如教育部长、新加坡金融管理局董事王乙康所言，FAST向全体业者敞开大门，意味着银行和非银行业者间的竞争将更激烈。金融业者要吸引和留住顾客，就必须不断创新并推出增值服务，才能从竞争中脱颖而出。

乍看之下，新政策扶持了非银行付款业者，削弱了银行的竞争优势。但打造开放透明的竞争机制，才能激励银行改善服务，加速创新。长远来看，无论是对提升银行竞争力，或是完善本地电子付款系统，这都有积极作用。

目前政府正着手组建行业工作小组，制定让非银行业者加入FAST的商业与技术标准。由于这些业者不提供贷款和储蓄服务，他们的准入门槛料将低于银行。

有银行业者因此担心，这是否会影响FAST系统的稳定性，甚至带来安全隐患？毕竟加入FAST的银行都需要遵照严格合规标准，本地银行界也已建立一套行之有效的安全措施，确保顾客转账安全可靠。新加入的非银行业者是否也能符合这样的高标准和严要求？

从消费者立场来看，如果门槛降得太低，FAST系统会不会像共享脚踏车市场一样，出现鱼龙混杂的乱象？万一哪天有非银行业者像oBike一样关门大吉，用户的钱是不是也会打水漂？

为鼓励金融创新，金管局近年来调整多项监管措施，也放宽部分政策，让以起步公司为代表的新型业者有更多发展空间。

不过，如何在推动竞争和创新的同时，确保本地金融体系引以为豪的安全和稳定性不受影响，仍然是当局和业者要携手解决的挑战。