任何一种支付方式，都离不开金融服务的本质，各类金融科技技术最终目的，是满足消费者的多元需求。强加任何一种支付方式，既不符合金融科技的多元需求目的，还可能欲速不达，让人更排斥新科技及其变化，最终继续选择他们熟悉的“魔鬼”。
乘搭德士，犹如进入一个小型金融科技试验室。德士司机盯着手机的Grab应用，确定我和应用所显示的乘客资料无误，包括GrabPay应用给予的3元折扣。
德士上的付款显示屏播放着谐星梁荣耀的PayLah!宣传片，以及万事达卡电子钱包支付系统MasterPass广告。前者要吸引你使用星展的PayLah!应用扫描QR码付款，以换取5元现金回扣。后者则提醒你即使是在路边召德士，用MasterPass付费也能享有3元回扣。
显示屏一旁，还有支付宝二维码广告，在召唤你用支付宝手机应用扫描二维码付款，以享有4元优惠。当然，德士上少不了信用卡和电子付款（NETS）的付款终端机。
跟德士司机聊起，他无奈地说：“是啊，现在科技发达，玩意儿也多了，三不五时就有新的付款系统。这些都是乘客要的，因为用了有回扣嘛。我们只能跟着市场走，什么都得安装，什么都得学……唉，钱难赚啊。”
倘若一切顺利，明年德士司机可能无须再面对这些五花八门的支付系统。
新加坡金融管理局上周一宣布，由政府和业者合作研发的共用QR码“SGQR”，明年起将在全岛逐步推出，公众无论使用哪个付款应用，都能扫描同一个QR码付款。这意味着当前金融服务商的各类电子付款系统，都可相互联通，整合到同一个SGQR系统中。
无现金支付是新加坡当前的热门话题。今年8月，李显龙总理还在国庆群众大会上，对比了“中国移动扫码支付系统的迅速发展”和“新加坡无现金支付系统的停滞不前”。之后短短数月，银行和金融机构推出的各类付款应用如雨后春笋般出现，接着政府带头成立行业行动小组制定SGQR的规格，并将这一付款系统的技术标准推出让它广泛运行，整个无现金支付计划有了“大跃进”，隐约可见新的QR扫码生态环境已逐步成形。
对商家和消费者而言，无现金付款可带来更大便利。特别是商家利用统一SGQR码付款，整合成本低，也无须装置各家银行的终端机或扫码机，使用起来更方便。
尽管如此，在这一波无现金付款浪潮中，我始终对无现金支付无感，甚至有点懒惰／排斥／拒绝这些改变。
约三个月前，陆路交通管理局和通联公司（TransitLink）联合文告宣布，为推动本地公共交通全面迈向无现金付费，巴士将逐步停止接受现金买票，地铁站也不再接受以现金填补车资卡。
当局提供的数据显示，目前有约69％充值交易是使用现金，当中有约27％是到乘客服务柜台添值，而我就是其中一人。
与同事提起这事，一些同事“惊为天人“，惊叹我竟然如此“落伍”。有同事说：“我不知已有多久没有用现金添值了，因为我的易通卡都跟财路（Giro）联通、直接扣除。”
我后知后觉地问：“怎么易通卡可以跟财路联通？”事后发现，银行的确提供此类服务。
专家：习惯与改变 消费者普遍选前者
事实上，移动支付虽盛行，但我的支付方式还是停留在较“传统”时代。在支付每年保险费时，我还是开支票邮寄给保险公司；我仍然去邮政局缴付手机和宽频网络月费；出国时，我尽量用现金付款，以便减少信用卡付费因兑换率差异蒙受的损失。
相较于一般本地人，我相信自己对数码科技的采纳指数或许是靠后的。例如我到电影院看戏，很少上网预订票，一来不想支付相当于戏票15％左右的预订费，二来我喜欢跟着感觉走，现场决定想要看的影片。
此外，我对网上购物和网上订餐也没有特别追捧，还是觉得到实体店和餐馆买东西、吃东西更方便。
上网一看，原来我“拒绝改变”的消费心理是相当常见的。引领全球支付业的专家之一韦伯斯特（Karen Webster） 指出，从心理学角度而言，消费者对改变有根深蒂固的抗拒心态，坚信当下的总比新的好。相信许多消费者都曾有意无意地表现过这种“习惯”，比如在最喜欢的餐馆点同一道菜，或者总是买回同个品牌的车子。
她说：“简而言之，比起生疏的家伙，我们宁愿选择熟悉的魔鬼。”
的确，每个革新者都希冀他创研的新模式、产品或服务，能受到消费者的青睐，但问题是，消费者从不轻易改变旧习惯。
从社会包容性的角度，我们也必须承认年长者、低收入者和其他弱势群体，对数码科技的接受程度较低的客观事实。
移动支付程序虽然简单，但我们可能都忽略了许多年长者都没有电邮账号，单是设立户口的两大步骤——开设新电邮户口，设定要有大写、小写、字母和数字组成的至少八个字符的密码组合，就足以叫他们叫苦连天而放弃。
因此，要成功推行SGQR扫描支付系统，政府除了要解决技术上的障碍，也要同业者合作，推出更多奖励配套或津贴，以鼓励大家适应并采纳新系统。更重要的是，政府对无现金社会的追求，不宜操之过急，应尊重消费者偏好的支付习惯，让如我这类抗拒改变或其他难以做出改变的人，能自由选择适合自己的支付方式。
中国第三方移动支付方最近在一些城市举行无现金日，有商家拒收现金只收移动支付的做法，引起广泛议论，让人重新审视无现金社会的意义。推广无现金社会并非去现金化，移动支付盛行也不意味现金支付落伍，全面拒收似乎是强人所难。
毕竟，任何一种支付方式，都离不开金融服务的本质，各类金融科技技术最终目的，是满足消费者的多元需求。强加任何一种支付方式，既不符合金融科技的多元需求目的，还可能欲速不达，让人更排斥新科技及其变化，最终继续选择他们熟悉的“魔鬼”。