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整合不同的电子付费方式虽然会为无现金付款带来突破，但商家须承担的高昂服务费，仍然是政府要大规模推行无现金付款做法的一大阻力。

接受《联合早报》访问的多个商家呼吁政府为参与的商家提供津贴，以及制定相关条例监管，甚至对银行和付款服务供应商“施压”，来大幅度降低商家所须承担的成本。

在受访的商家当中，餐馆业者与商场零售业者目前使用电子付款的情况比现金付款来得多，占八九成，而食品价格较低的连锁咖啡座、小食店等店面则以收取现金为主。

商家表示，尽管成本高昂，但考虑到客户的需要，而采纳无现金付款方式。银行和付款服务供应商对处理电子付款，所征收的费用一般介于1％至4％。此外，其他采纳无现金付款的成本还可能包括器材费、互联网费用、以及培训员工的支出。至于使用现金，则不涉及以上成本。

整体而言，现金的使用在消费者中仍占多数。根据网上付款供应商贝宝（PayPal）对500名消费者的调查，有九成喜欢以现金作为基本交易方式。

经营餐饮业的Quantum集团董事刘烈鸿说，为了配合客户需要而必须采用无现金付款，也因此须承担较高成本。公司目前在怡丰城经营一家烧烤餐馆及酒吧The King Louis Grill and Bar。

餐饮业者珍宝集团（Jumbo Group）总裁黄建铭表示，银行对使用信用卡所征收的佣金越来越高，有碍无现金付款的推行。

他指出，该餐馆客户支付现金的情况很少，大多都使用信用卡，因此无现金付款对其餐馆所带来的冲击并不大。但无现金付款若要在中小企业和小贩中心推行，则银行将起很大的作用。

“在中国，连路边摊也是无现金，小贩既不用找钱，也不必到银行取钱。在本地，小贩要找钱，也要到银行取钱，相当费时，生产力也跟着下降。”

他认为，我国要朝着无现金付款的方向迈进是一个好的方向，但政府应该对银行施加压力，把商家使用无现金所要承担的成本降下来。

对此，刘烈鸿也表示同意。他指出，各个付款供应商所征收的费用不尽相同，威士（Visa）最高，而支付宝最低，而他发现美国运通（Amex）近来也下调了收费。

他说：“如果美国运通在降低收费后，还能赚钱，我不明白威士为何不能。”

亚坤（Yakun）品牌与业务发展主管黎德维表示，亚坤向跟客户收取的款项较小，因而仍以现金交易为主，占总付款八成。他透露，旗下咖啡店并非每家店面设有无现金付款的设备，但会在近期逐步推广到更多店面。

受访商家都表示，即使有提供支付宝和微信支付的新一类无现金付款方式，但许多中国客户还是用现金或信用卡支付。

刘烈鸿说：“他们以为这些付款方式在本地不普及，因此没有特别询问是否可以使用支付宝和微信支付。”

若成本能降低，商家都乐于接受无现金付款的新趋势。它们也认为无现金付款，能够减轻现金失窃的风险。

推行无现金付款须由下而上

 

另一方面，商家指出，虽然政府打算大力推广无现金付款，但不应是强制性的，必须得到商家和消费者的接受。

黎德维认为，政府鼓励商家推行无现金付款是一回事，消费者的接受度如何又是另一回事。要成功推行必须由下而上，但欢迎政府给予商家津贴等援助。

专家：为企业降低成本提供奖励

可让无现金交易更普及

受访企业和专家认为，减低采纳的成本和提供奖励，可协助落实在全岛推动大规模无现金付款的目标。

KPMG新加坡金融服务咨询主管谢德耀接受《联合早报》访问时指出，由于当前的电子付款设备须支付费用，商家采纳电子付款得不到奖励。与此同时，客户似乎也满足于使用现金。

他建议，付款设施必须亲商家与消费者，并且易于使用，而且也要跟使用现金一样，让商家不必付费。若商家能够支付少一些费用，就能够把省下的钱让客户受益，像目前进行现金交易一样给予消费者折扣。

普华永道新加坡金融业主管合伙人岑国荣表示，目前，有些商家为避开服务费，而在跟客户进行现金交易时给予折扣，“鼓励”客户不去采用无现金付款方式。

不过，若无现金付款一旦达到相当的规模，加上能使用低成本科技（QR码而非销售点终端机码）与促成各付款系统的互联互通，以及推出新条例来限制无现金付款的最高收费，那么收费预料将能大幅度下滑。

谢德耀也表示，若企业向来都遵守报税要求，无现金付款方式不会加重商家税务负担。

另一方面，由于无现金付款给商家带来负担，新进电子付款供应商业者看准这个商家不喜欢支付费用的心态，于是以“可免费使用”为卖点，要在无现金付款这个大饼中，分得一杯羹。

其中一家新登场的公司Smart Transfer号称是首个国际个人对个人（P2P）的付款平台，能在本地和国际进行付款交易，可使用包括新元、人民币、澳元、美国和英镑等在内的七种货币。在本地，该开放式平台能跟任何银行互通。

该公司首席执行长兼联合创办人呂兆星表示，商家使用该平台不必支付设置费用。商家只须从手机应用中打印QR码，然后展示在商店前方，消费者之后通过扫描QR码就能付款，而商家的账户也能立刻收到款项。这项服务也将免费提供给商家伙伴。